2010年——2015年中级经济师考试中级金融专业真题及答案 145页

2010年——2015年中级经济师考试中级金融专业真题及答案2010年中级经济师考试中级金融专业真题及答案一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)1.在金融工具的性质中，成反比关系的是()。A.期限性与收益性B.风险性与期限性C.期限性与流动性D.风险性与收益性2.金融市场最基本的功能是()。A.资金积聚B.风险分散C.资源配置D.宏观调控3.证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于()之差。A.购回价格与买入价格 B.购回价格与卖出价格C.证券面值与买入价格D.证券面值与卖出价格4.某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于()。A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人5.对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。A.市场价格低于执行价格B.市场价格高于执行价格C.市场价格上涨D.市场价格下跌 6.一般来说，流动性差的债权工具的特点是()。A.风险相对较大、利率相对较高B.风险相对较大、利率相对较低C.风险相对较小、利率相对较高O。风险相对较小、利率相对较低7.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%，按复利每年计息一次则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。A.11.0B.11.5C.12.0D.12.18.某机构发售了面值为100元，年利率为5%，到期期限为10年的债券，按年付息。某投资者以90元的价格买入该债券，2年后以98元的价格卖出，则该投资者的实际年收益率为()。A.5%B.7%C.9.8% D.10%9.某股票的每股预期股息收入为每年2元，如果市场年利率为5%，则该股票的每股市场价格应为()元。A.20B.30C.40D.5010.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是()。A.商业银行B.财政部门C.政府政策D.市场资金供求11.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是()。A.创造信用工具 B.信用中介C.支付中介D.金融投资12.具有规模效益高、竞争力强，但会加速银行的垄断与集中等特点的商业银行组织制度是()制度。A.单一银行B.持股公司C.连锁银行D.分支银行13.1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是()。A.承销B.发行C.自营买卖D.交易中介 14.我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的()。A.50%B.75%C.100%D.125%15.我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是()。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会16.商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能()。A.增加盈利B.保持信誉C.减少风险 D.不断创新17.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。A.略有增值B.不受损失C.有损失D.较大增值18.商业银行经营的核心是()。A.市场营销B.利润最大化C.风险管理D.提高流动性19.商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人 B.把顾客视作产品的最终使用者C.重在向顾客出售产品D.重在与顾客完成交易20.下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是()。A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出21.投资银行最本源、最基础的业务是()。A.信用贷款B.证券承销C.资产证券化D.并购重组22.投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是()。 A.余额包销B.包销C.尽力推销D.余额代销23.投资银行的信用经纪业务是()的结合。A.融资业务与经纪业务B.承销业务与经纪业务C.承销业务与担保业务D.理财业务与经纪业务24.关于证券账户开立的说法，正确的是()。A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C.法人投资者可以与个人开立联合账户D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户 25.在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为()。A.买空的融资业务B.卖空的融券业务C.卖空的融资业务D.买空的融券业务26.金融创新是指()。A.在金融领域内金融机构数量增加B.在金融市场上金融资产规模扩大C.在金融领域内投资者数量增加D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合27.在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于()业务创新。A.资产B.负债 C.中间D.投资28.金融期货的最主要功能是()。A.逃避管制和风险转移B.追逐利润和平衡权益C.价格发现和平衡权益D，风险转移和价格发现29.金融深化的原因之一是经济活动中存在着信息不对称。信息不对称的含义是指交易一方对交易另一方的信息掌握()。A.不及时B.不透明C.不充分D.不正确30.麦金农和肖将金融抑制描述为()。A.金融市场的取缔B.金融结构的失衡 C.利率和汇率等金融价格的扭曲D.对贷款的超额31.凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于()。A.利率B.收入C.资本边际效率D.劳动边际效率32.货币主义与凯恩斯主义在货币政策传导变量的选择上存在不同。货币主义坚持认为，货币政策的传导变量应该选择()。A.恒常收AB.汇率C.利率D.货币供应量33.作为划分货币层次依据的流动性是指金融资产的变现能力，下列金融资产中流动性最强的是()。 A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.政府债券34.货币乘数是货币供应量同()之比。A.流通中现金B.广义货币C.基础货币D.存款准备金35.体现货币均衡的货币容纳量弹性，是指()具有一定的弹性或适应性。A.货币流通速度对货币供应量B.货币需求量对货币供应量C.货币流通速度对货币需求量D.货币供应量对货币需求量 36.从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是()通货膨胀。A.温和式B.爬行式C.奔腾式D.恶性37.从通货膨胀的成因来看，“太多的货币追逐太少的商品”属于()导致的通货膨胀。A.需求拉上B.成本推进C.供求混合作用D.结构失衡38.在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移，由此引发的通货膨胀属于()导致的通货膨胀。A.需求拉上B.成本推进C.供求混合作用 D.经济结构变化39.可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。A.提高法定存款准备金率B.降低利率C.降低再贴现率D.公开市场上买入政府债券40.通货紧缩有可能引发银行危机，其原因是通货紧缩()。A.有利于债权人而有损于债务人B.有利于债务人而有损于债权人C.有利于银行而有损于储蓄者D.有利于企业而有损于银行41.公认为近代中央银行鼻祖的是()。A.美联储B.英格兰银行 C.瑞典银行D.法兰西银行42.中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于()。A.对政府融通资金B.代理国库C.充当最后贷款人D.调节国际收支43.下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是()。A.金融机构存款B.存款准备金C.贴现及放款D.通货发行44.从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时间跨度称为()时滞。 A.认识B.外部C.决策D.行动45.一般性货币政策工具中，主动权在商业银行而不在中央银行的工具是()。A.存款准备金政策B.再贴现C.公开市场业务D.道义劝告46.在货币资金借贷中，还款违约属于金融风险中的()。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险 47.我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了()。A.信用风险B.法律风险C.利率风险D.操作风险48.我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了()。A.信用风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险49.我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而倍加阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了()。A.市场风险B.国家风险 C.法律风险D.操作风险50.贷款五级分类方法被用于管理()。A.信用风险B.汇率风险C.利率风险D.流动性风险51.管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的()。A.经济监管论B.公共利益论C.社会选择论D.特殊利益论52.下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是()。A.审批业务范围 B.监管资产安全性C.监管内控有效性D.监管流动适度性53.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行资本充足率必须大于或等于()。A.3%B.5%C.8%D.11%54.早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取()制度。A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管55.资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，“巴塞尔协议”对于银行业的监管以( )为核心。A.不良贷款率B.资产利润率C.资本利润率D.资本充足率56.本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨，从而()。A.刺激出口和进口，减少经常项目逆差B.限制出口和进口，增加经常项目逆差C.刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差D.限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差57.一国之所以要对国际收支逆差进行调节，，是因为国际收支逆差会导致()。A.外汇汇率下跌B.通货紧缩C.本币汇率上升 D.通货膨胀58.在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与()。A.经济规模成反B.外债规模成正比C.短期国际融资能力成正比D.对外开放度成反比59.从第二次世界大战结束到1973年初实行的布雷顿森林体系，其一重要特征是()。A.实行浮动汇率制B.黄金非货币化C.汇率制度安排多元化D.实行可调整的固定汇率制60.如果中国政府在英国伦敦发行一笔美元债券，则该笔债券发行属于()的范畴。A.外国债券市场B.英国猛犬债券市场 C.美国扬基债券市场D.欧洲债券市场二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)61.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单的特点是()。A.不记名并可转让流通B.面额不固定且为大额C.不可提前支取D.利率一般高于同期限的定期存款利率E.利率是固定的62.作为一种投资工具，投资基金的特点是()。A.集中投资，分散风险B.集合投资，降低成本C.投资对象单一D.分散投资，降低风险E.专业化管理63.根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是()。A.违约风险B.流动性C.所得税 D.交易风险E.系统性风险64.对金融业实行分业监管体制的缺陷是()。A.监管成本较高B.容易导致官僚主义C.监管效率低D.容易出现重复交叉监管E.容易出现监管真空65.下列职能中，属于综合类证券公司职能的是()。A.承销政府债券B.组织监督证券交易C.代理买卖有价证券D.充当企业财务顾问E.办理证券资金清算66.在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括()。A.宏观经济分析B.贷款面谈C.行业调查D.信用调查E.财务分析67.从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是()。 A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置B.实行行长负责制C.实行全员劳动合同制D.纵向的授权和审批制度E.完善的信息系统68.相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点是()。A.简化了发行手续B.证券流动性好C.缩短了发行时间D.避免公司商业机密泄露E.发行价格有利于筹资者69.按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为()。A.交换发盘B.现金购股C.要约收购D.管理层收购E.现金购资产70.金融制度的创新主要表现在()。A.金融机构业务的改变B.分业管理制度的改变C.新的金融工具的出现 D.金融市场准入制度趋向国民待遇E.对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变71.在货币需求理论中，费雪方程式认为长期中不受总货币存量影响的变量是()。A.物价B.货币流通速度C.各类商品交易量D.恒常收入E.国民收入72.根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是()。A.资本收支差额B.商业银行信贷规模C.财政收支状况D.国际储备增减状况E.贸易收支差额乃.如果判定某个时期出现了通货紧缩，其主要依据是，在该时期出现了()。 A.个别商品或劳务价格的下降B.物价的持续下降C.物价一次性的大幅下降D.通货膨胀率由正转负E.季节性因素引起的部分商品价格下降74.现今世界各国中央银行的类型主要有()。A.跨国中央银行B.双轨制中央银行C.单一中央银行D.准中央银行E.复合中央银行75.在中央银行的货币政策工具中，存款准备金政策的主要内容包括()。A.规定存款准备金计提的基础B.规定存款准备金率 C.规定存款准备金运用的方式D.规定存款准备金提取的时间E.规定存款准备金的构成76.下列风险管理方法中，属于汇率风险管理的方法是()。A.进行远期外汇交易B.做利率衍生品交易C.做货币衍生品交易D.缺口管理E.选择有利的货币77.在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括()。A.充分性检查B.合规性检查C.适宜性检查D.有效性检查 E.风险性检查78.当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有()。A.金融控股集团的监管制度B.金融控股集团的资本监管C.金融控股集团的公司治D.金融监管与货币政策的协调E.机构监管与功能监管的挑战79.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制的改革，改革后形成的人民币汇率制度的特征是()。A.以市场供求为基础B.实行银行结售汇制C.参考一篮子货币进行调节D.建立银行间外汇市场E.有管理的浮动汇率制度 80.一国要实现本国货币资本项目项下可兑换需要的条件是()。A.稳定的国际环境B.健全的经济体系C.稳定的宏观经济环境D.稳健的金融体系E.弹性的汇率制度三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分：少选，所选的每个选项得0.5分)(一)20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生晶市场的发展。最早出现的是简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产品。20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约掉期(CDS)的无序发展对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，各国政府正在探索更有力的监管措施，以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。81.金融衍生品区别于传统金融工具的特征是()。A.杠杆比率高B.主要用于套期保值C.高风险性 D.全球化程度高82.与远期合约相比，期货合约的特点是()。A.合约的规模更大B.交易多在有组织的交易所进行C.投机性更强D.合约的内容标准化83.信用违约掉期作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结果是()。A.由卖方向买方赔偿，金额相当于合约中基础资产面值B.由买方向卖方赔偿，金额相当于合约中基础资产面值C.由卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分D.由买方向卖方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分84.信用违约掉期市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有()。A.同时在交易所和柜台进行交易B.缺乏监管 C.市场操作不透明D.没有统一的清算报价系统(二)某公司是专业生产芯片的厂商，已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的p系数为1.5，纳斯达克的市场组合收益率为8%，美国国债的利率是2%。85.当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是()。A.3%B.5%C.6%D.9%86.该公司股票的风险溢价是()。A.6%B.9%C.10%D.12%87.通过CAPM模型测得的该公司股票的预期收益率是()。 A.3%B.6%C.9%D.11%88.资本资产定价理论认为，不可能通过资产组合来降低或消除的风险是()。A.特有风险B.宏观经济运行引致的风险C.非系统性风险D.市场结构引致的风险(三)我国某商业银行2009年底业务基本情况如下：贷款余额180亿元，加权风险总资产125亿元，存款余额240亿元。2009年底的法定存款准备金率为18%，2010年初调整为16%。2010年该行计划开展的业务是：发放新贷款20亿元，吸收存款40亿元，办理居民委托投资550万元，向央行办理票据再贴现8000万元，办理企业未到期的票据贴现5500万元，向光明电厂投资入股2亿元。89.2009年底该行的存款准备金至少应为()亿元。A.8.4 B.10C.43.2D.44.890.假设该行2009年底没有超额准备金，2010年吸收存款40亿元后即存入央行10亿元，此时该行可动用的在央行的存款是()亿元。A.1.0B.2.4C.5.0D.8.491.该行2010年计划开展的业务中，属于资产业务的是()。A.办理居民委托投资550万元B.发放新贷款20亿元C.办理企业未到期的票据贴现5500万元D.吸收存款40亿元 92.该行2010年计划开展的业务中，按规定不能开展的业务是()。A.向央行办理票据再贴现8000万元B.办理居民委托投资550万元C.办理企业未到期的票据贴现5500万元D.向光明电厂投资入股2亿元(四)2010年第一季度，中国人民银行根据国内外经济金融形势和银行体系流动性变化，实施的主要货币政策操作如下：1、累计发行央行票据1.43万亿元，开展短期正回购操作8930亿元。2、经过2009年一年多的宽松货币政策，在货币信贷快速增长背景下，2010年1月18日和2月25日，分别上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点。3、对商业承兑汇票、涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，期末再贴现余额263亿元，同比增加257亿元。从投向看，再贴现总量中涉农票据占19%，中小企业签发的票据占63%，较好发挥了支持扩大“三农”和中小企业融资的作用。93.在2010年第一季度的货币政策操作中，属于公开市场业务的是()。A.发行央行票据1.43万亿元B.上调存款准备金率C.正回购8930亿元D.对特定票据优先办理再贴现94.发行央行票据1.43万亿元，开展短期正回购操作8930亿元，这些措施说明中国人民银行在()。 A.投放流动性B.收回流动性C.降低商业银行信贷投放能力D.提高商业银行信贷投放能力95.上调存款准备金率的目的是()。A.开始实施紧缩的财政政策B.开始实施更加宽松的货币政策C.对冲流动性，管理通货膨胀预期D.增加商业银行贷款能力96.对商业承兑汇票、涉农票据、县域企业及中小金融机构签发、承兑、持有的票据优先办理再贴现，这表明中国人民银行在运用再贴现政策进行()。A.商业银行存款限制B.结构调整C.消费者信用控制 D.贷款限制(五)我国某公司到某一发达国家建立一家分公司。该分公司的基本运营模式是，从母公司进口家用电器零部件，组装成最终产品，并在当地销售。在运营中，该分公司要保留一定数量的货币资金，并将货币资金用于在商业银行存款、购买公司债券和股票等;同时，也会向当地商业银行进行短期和中长期借款。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生品交易。97.该分公司在商业银行存款和购买公司债券时，承受的金融风险是()。A.信用风险B.投资风险C.声誉风险D.国家风险中的主权风险98.该分公司为了控制在购买公司债券和向商业银行进行中长期借款中的利率风险可以采取的方法是进行()。A.远期外汇交易B.利率期货交易C.利率期权交易D.股指期货交易 99.该分公司为了控制在当地购买股票中的投资风险，可以采取的方法是()。A.进行缺口管理B.进行“5C”分析C.分散投资D.购买股票型投资基金100.该分公司为了控制从母公司进口零部件的汇率风险，可以采取的方法是()。A.做远期利率协议B.进行远期外汇交易C.做利率上下限D.进行“3C”分析参考答案一、单项选择题1C2A3B4A5B6A7D8B9C10D11B12D13D14A15A16C17B18A19A20B 21B22B23A24D25B26D27B28D29C30C31A32D33B34C35A36B37A38D39A40A414243444546D47C48B49B50A51C52A53C54C55D56C57B58B59D60A二、多项选择题61ABD62ADE63ABD64ACE65BE66AE67ACDE68BCD69AB70ABC2011年中级经济师考试中级金融专业真题及答案2014年经济师备考资料：http://www.dwz.cn/nwXGO好学教育财会网校新浪博客：http://blog.sina.com.cn/haoxuecaikuai2014年经济师备考在线做题：http://www.dwz.cn/nwXUW一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)1.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是()。A.企业B.家庭C.政府D.金融机构2.金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的()功能。A.资金积聚B.资源配置C.风险分散 D.财富3.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单4.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是()。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据5.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是()交易。A.即期外汇B.远期外汇C.掉期D.回购6.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是()股票。A.A股B.B股C.H股D.F股7.投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则5年末投资者可得到的本息和为()万元。A.110B.120C.125D.135 8.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于()。A.货币数量论B.古典利率理论C.可贷资金理论D.流动性偏好理论9.债券的票面收益与面额的比率是()。A.当期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率10.如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为()。A.4%B.5%C.8%D.10%11.与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是()。A.贵金属B.不动产C.股票D.货币资金12.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是()。A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款D.执行国家金融政策13.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()制度。A.一元式中央银行 B.二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行14.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行15.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为()。A.借入外资和融入资金B.发行债券和捐赠资金C.吸收存款和融入资金D.股东缴纳的资本金和捐赠资金16.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和()。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性17.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营18.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的()。A.关系营销B.用户管理C.传统营销 D.产品营销19.现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。A.利润最大化B.效率最大化C.价值D.核心资本增值20.根据“巴塞尔协议”，属于商业银行核心资本的是()。A.中期优先股B.损失准备C.非累计性永久优先股D.股本债券21.当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的()角色。A.发起人B.管理者C.托管人D.承销人22.投资银行财务顾问业务的服务对象通常是()。A.机构投资者B.个人投资者C.公司或者政府机构等融资者D.金融中介机构23.在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是()。A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销24.目前，我国记账式国债采用的发行方式是()。 A.行政分配B.承购包销C.邀请招标D.公开招标25.在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着()的角色。A.债务人与抵押权人B.债权人与抵押权人C.债务人与发行人D.债权人与发行人26.金融制度的创新是指()。A.与国际惯例接轨B.混业经营到分业经营的转变C.金融体系与金融结构的新变化D.商业银行与非银行金融机构分类管理27.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指()。A.农村金融市场的发展B.外资金融机构的增加C.金融产品的复杂化D.金融效率的提高28.戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存()之比。A.社会信用总额与国民收入B.实物资产总额与对外净资产C.金融资产总额与国民财富D.货币总额与国民生产总值29.关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是()。A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展B.金融深化必然促进经济发展 C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合30.在描述金融深化与经济增长关系的托宾模型中，货币对经济运行的影响，主要是通过对()的影响，进而对人们的消费或储蓄行为的影响实现的。A.可支配收入B.国内生产总值C.国民生产总值D.税前利润31.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为()。A.现金偏好B.货币幻觉C.流动性过剩D.流动性偏好陷阱32.弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应()。A.“相机行事”B.重在调整利率C.实行“单一规则”D.“走走停停”33.根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的()。A.和B.乘积C.差额D.商34.商业银行的存款准备金加流通中的现金等于()。A.基础货币B.库存现金C.法定存款准备金D.超额准备金 35.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型36.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.结构型D.隐蔽型37.由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于()。A.开放经济的小国B.开放经济的大国C.封闭经济的小国D.封闭经济的大国38.关于通货膨胀影响的说法，错误的是()。A.通货膨胀能够有效地扩张社会生产资本总量B.通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用C.较严重的通货膨胀会导致投机活动猖獗、价格信号扭曲D.在通货膨胀的情况下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买倒卖的对象39.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()。A.以经济自由化和反对政府干预为思想基础B.货币政策对通货紧缩无能为力C.货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量D.扩张性财政政策需要相应的货币政策配合40.在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是()。A.商业银行 B.中央银行C.企业D.居民户41.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，()之间就存在矛盾。A.稳定物价与充分就业B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡42.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定()。A.存款利率和贷款利率的下限B.存款利率和贷款利率的上限C.存款利率的上限和贷款利率的下限D.存款利率的下限和贷款利率的上限43.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是()。A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小C.投资和货币需求的利率弹性都大D.投资和货币需求的利率弹性都小44.我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为()。A.现券买断B.现券卖断C.正回购D.逆回购45.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的()。A.市场风险B.信用风险 C.流动性风险D.操作风险46.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受()而蒙受了经济损失。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.操作风险47.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险48.商业银行的缺口管理属于()管理。A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.投资风险49.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和()。A.汇率风险B.利率风险C.法律风险D.操作风险50.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自()。A.公共利益论B.特殊利益论 C.社会选择论D.经济监管论51.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立()。A.中国证监会B.中国保监会C.中国银监会D.中国银行业协会52.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是()。A.监管资本充足性B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行53.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于()。A.5%B.10%C.15%D.50%54.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行()。A.登记制B.备案制C.注册制D.审批制55.根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币()。A.升值B.贬值C.升水D.贴水 56.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考()。A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度57.当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而()，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A.刺激出口和进口B.限制出口和进口C.刺激出口，限制进口D.限制出口，刺激进口58.为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有()性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。A.国资委B.开放式基金C.主权财富基金D.封闭式基金59.如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于()的范畴。A.外国债券B.猛犬债券C.武士债券D.欧洲债券60.如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了()。A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换 二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)61.在金融工具四个性质之间，存在反比关系的是()。A.期限性与收益性B.期限性与风险性C.流动性与收益性D.期限性与流动性E.收益性与风险性62.我国金融市场存在的问题有()。A.间接融资比重过低B.金融市场规模小C.直接融资比重过低D.尚未推出金融衍生品市场E.货币市场发展滞后63.决定债券到期收益率的因素有()。A.票面收益B.买入债券到债券到期的时间C.偿还价格D.购买价格E.汇率64.我国国家开发银行作为政策性银行期间，其贷款可分为()。A.粮油收购贷款B.消费贷款C.软贷款D.进出口信贷E.硬贷款65.根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有()。A.防范、化解系统性金融风险 B.经理国库C.包销国债D.制定和执行货币政策E.向政府提供贷款66.商业银行利润总额的构成包括()。A.购买企业股票利得B.证券交易佣金收入C.营业利润D.投资收益E.营业外收支净额67.投资银行最本源、最基础的业务包括()。A.证券发行与承销B.资产证券化C.项目融资D.证券经纪与交易E.金融衍生产品创新与交易68.金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是()。A.货币管制B.利率管制C.汇率管制D.业务管制E.从业人员准入管制69.金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有()。A.宏观经济稳定B.外汇储备充足C.财政纪律良好D.法规、会计制度、管理体系完善E.充分谨慎的商业银行监管 70.根据凯恩斯货币需求理论，人们持有货币的动机包括()。A.预防动机B.保荐动机C.交易动机D.投机动机E.避险动机71.在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是()。A.稳定的物价水平B.足额的国际储备C.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制72.下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是()。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起原材料成本上升73.下列范畴中，属于通货紧缩的标志有()持续下降。A.价格总水平B.经济增长率C.银行存款D.外汇储备E.货币供应量74.作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是()。A.中央银行具有主动权B.富有弹性C.对货币供应量的调整迅速 D.容易逆向修正货币政策E.干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少75.下列货币政策工具中，属于直接信用控制的是()。A.道义劝告B.贷款限额C.利率限制D.流动性比率E.窗口指导76.全面风险管理的架构包括()等维度。A.企业战略B.企业目标C.风险管理的要素D.企业层级E.企业文化77.下列方法中，属于利率风险管理的方法是()。A.做远期外汇交易B.缺口管理C.做货币衍生产品交易D.做利率衍生产品交易E.做结构性套期保值78.银行业市场准入监管的内容有()。A.审批注册地点B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围79.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。A.需求效应 B.价格效应C.利率效应D.结构效应E.供给效应80.我国国际储备的鲜明特征有()。A.总量增长迅速B.结构变化显著，特别提款权占比提高C.结构变化显著，外汇储备占比提高D.结构变化显著，黄金储备占比提高E.结构变化显著，储备头寸占比提高三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)(一)某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%，全市场组合的预期收益率为9%，无风险收益率为4%。根据上述资料，回答下列问题。81.该投资组合的β系数为()。A.0.15B.0.8C.1.0D.1.182.投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是()。A.4%B.9%C.11.5%D.13%83.下列说法中，正确的是()。A.甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B.乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险 C.丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险D.甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险84.关于投资组合风险的说法，正确的是()。A.当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险B.投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险C.公司特有风险是可分散风险D.市场风险是不可分散风险(二)某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。根据上述资料，回答下列问题。85.在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券()角色。A.承销商B.交易商C.经纪商D.做市商86.该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖()。A.商品期货B.股指期货C.债券D.基金87.如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的()业务。A.融资或称卖空B.融资或称买空C.融券或称卖空D.融券或称买空88.该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在10:00～11:00委托交易，其股票成交价的竞价是()。 A.集合竞价B.连续竞价C.投标经纪D.招标竞价(三)2010年9月末，我国广义货币供应量M2余额为69.6万亿元，狭义货币供应量M1余额为24.4万亿元，流通中现金余额为4.2万亿元;全年现金净投放3844亿元。根据上述资料，回答下列问题。89.2010年9月末，我国单位活期存款总额为()万亿元。A.13.2B.20.2C.38.6D.45.290.2010年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为()万亿元。A.28.6B.41.0C.45.2D.65.491.关于货币层次划分的界定，正确的有()。A.M0=活期存款货币B.M0=流通中现金C.M1=M0+单位活期存款D.M2=M1+单位定期存款92.下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有()。A.对金融机构的再贷款B.收购外汇等储备资产C.购买政府债券D.对工商企业贷款(四)以下是我国某商业银行资本和资产有关情况(不考虑市场风险资本因素)： 序号项目期末余额1实收资本1502各种公积203未分配利润304一般准备505长期次级债务306对未并表金融机构的资本投资07风险加权资产4000根据上述资料，回答下列问题。93.下列项目中，属于该银行核心资本的有()。A.各种公积B.未分配利润C.一般准备D.长期次级债务94.该银行的资本充足率为()。A.4%B.5%C.7%D.8%95.该银行的核心资本充足率为()。A.4%B.4.5%C.5%D.6.25%96.根据规定，中国银监会可要求其采取的措施有()。A.降低风险资产的规模B.制定资本补充计划 C.限制资产增长速度D.调整高级管理人员(五)根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿美元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏-597亿美元。根据上述资料，回答下列问题。97.我国国际收支的经常项目为()亿美元。A.顺差2625B.顺差3054C.逆差221D.逆差59798.我国国际收支的资本与金融项目为()亿美元。A.顺差2259B.顺差2213C.逆差221D.逆差59799.剔除汇率、资产价格等估值因素影响，计入净错误与遗漏，我国新增国际储备资产()亿美元。A.5313B.4884C.2457D.4716100.下列做法中，属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施是()。A.严格控制“高耗能高污染和资源性”产品出口B.取消406个税号产品的出口退税C.鼓励企业有序开展对外投资D.支持成套设备出口2011年度全国经济专业技术资格考试试卷金融专业知识与实务(中级)标准答案 (满分140)说明：第1～60题为单项选择题，共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意;第61～80题为多项选择题，共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分;第81～100题为案例分析题，共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。01B(1)02D(1)03C(1)04D(1)05C(1)06B(1)07C(1)08D(1)09B(1)10C(1)11D(1)12C(1)13C(1)14B(1)15D(1)16C(1)17C(1)18A(1)19C(1)20C(1)21D(1)22C(1)23C(1)24D(1)25B(1)26C(1)27D(1)28C(1)29C(1)30A(1)31D(1)32C(1)33B(1)34A(1)35A(1)36B(1)37A(1)38A(1)39B(1)40A(1)41A(1)42C(1)43B(1)44C(1)45B(1)46B(1)47C(1)48A(1)49D(1)50A(1)51C(1)52A(1)53D(1)54D(1)55B(1)56D(1)57C(1)58C(1)59A(1)60D(1)61CD(2)62BCE(2)63ABCD(2)64CE(2)65ABD(2)66CDE(2)67AD(2)68BC(2)69ACDE(2)70ACD(2)71CDE(2)72ACE(2)73ABE(2)74ABD(2)75BCD(2)76BCD(2)77BD(2)78BCDE(2)79AB(2)80AC(2)81D(2)82C(2)83AD(2)84BCD(2)85C(2)86CD(2)87BC(2)88B(2)89B(2)90C(2)91BC(2)92ABC(2)93AB(2)94C(2)95C(2)96ABC(2)97B(2)98A(2)99D(2)100ABC(2)2012年中级经济师考试金融专业真题及答案2014年经济师备考资料：http://www.dwz.cn/nwXGO 好学教育财会网校新浪博客：http://blog.sina.com.cn/haoxuecaikuai2014年经济师备考在线做题：http://www.dwz.cn/nwXUW一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)　　1.直接金融市场与间接金融市场的差别在于()。　　A.是否有中介机构参与　　B.中介机构的交易规模　　C.中介机构在交易中的活跃程度　　D.中介机构在交易中的地位和性质　　2.金融市场最基本的功能是()。　　A.资金积聚　　B.风险分散　　C.资源配置　　D.宏观调控　　3.将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一　　起的外汇交易是()。　　A.即期外汇交易　　B.远期外汇交易　　C.掉期交易　　D.货币互换交易　　4.金融衍生品市场上有不同类型的交易主体。如果某主体利用两个不同黄金期货市　　场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则　　该主体属于()。　　A.套期保值者　　B.套利者　　C.投机者　　D.经纪人　　参考解析：只要是利用定价差异进行获利的，就是套利者。 　　5.如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买　　相关的资产，则该投资者是()。　　A.看跌期权的卖方　　B.看涨期权的卖方　　C.看跌期权的买方　　D.看涨期权的买方　　参考解析：这道题要把握住两个关键：一是拥有期权合约，说明投资者是期权的买方，二是购买相关资产，说明投资者买入的是看涨期权。　　6.在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费　　用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致　　的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是()。　　A.信用违约互换(CDO)　　B.信用违约互换(CDS)　　C.债务单板凭证(CDO)　　D.债务担保凭证(CDS)　　7.某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年年收回的现金流为121万元。　　如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年年收回的现金流现值为()　　万元。　　A.100　　B.105　　C.200　　D.210　　8.根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价格一　　定的情况下，它们的()不同。　　A.实际利率　　B.变现所需时间　　C.名义利率　　D.交易方式 　　参考解析：参见教材19页。　　9.如果某债券当前的市场价格为P，面值为F,年利息为C，其本期收益率r为()。　　A.r=C/F　　B.r=P/F　　C.r=C/P　　D.r=F/P　　10.如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义　　收益率为()。　　A.5.0%　　B.10.0%　　C.11.1%　　D.12.0%11.下列金融机构中，属于存款性金融机构的是()。　　A.投资银行　　B.保险公司　　C.投资基金　　D.储蓄银行　　12.如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银　　行组织制度是()。　　A.一元式银行制度　　B.综合式银行制度　　C.分支式银行制度　　D.分支经营银行制度　　13.我国对证券公司实行分类管理，其中，经济类证券公司只能从事证券交易的　　()业务。　　A.承销　　B.经济　　C.直营 　　D.做市　　14.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可　　以经营小额贷款业务，但不得()。　　A.发放企业贷款　　B.发放涉贷款　　C.吸收公众存款　　D.从商业银行融入资金　　参考解析：参见教材49页　　15.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。　　A.中国人民银行　　B.中国银行业协会　　C.中国证券监督管理委员会　　D.中国银行业监督管理委员会　　16.在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的事()原则。　　A.安全性　　B.盈利性　　C.效益性　　D.流动性　　17.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，　　“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和()三个层次。　　A.风险控制　　B.风险抵补　　C.风险识别　　D.风险测度　　18.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，　　下列指标中，属于衡量市场风险的指标是()。　　A.核心负债比率　　B.单一集团客户授信集中度 　　C.流动性缺口比率　　D.累计外汇敞口头寸比率　　参考解析：参见教材66页。　　19.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是()。　　A.关注类贷款　　B.次级类贷款　　C.损失类贷款　　D.可疑类贷款　　20.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于()支出。　　A.税费　　B.利息　　C.补偿性　　D.营业外　　参考解析：参见教材71页。21.在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是()。　　A.证券发行与交易、财务顾问与投资咨询　　B.证券经纪与交易、证券发行与承销　　C.证券发行与承销、证券经纪与交易　　D.证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询　　参考解析：证券的发行与承销属于一级市场业务，而经纪和交易属于二级市场业务。大家不要把两者顺序颠倒。　　22.投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份　　是()。　　A.做市商　　B.承销商　　C.经纪商　　D.自营商　　23.如果某次IPO定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为a，最高价位为b， 　　则该新股发行价格是()。　　A.有效价位a和最高价位b的加权平均值　　B.有效价位a　　C.有效价位a和最高价位b的算数平均值　　D.最高价位b　　参考解析：参见教材83页　　24.关于证券经纪业务的说法，正确的是()。　　A.证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险　　B.证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金　　C.在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交　　D.投资银行通过现金账户从事信用经纪业务　　参考解析：参见教材89-90页。　　25.在1999年以来我国投资银行业的规范发展阶段，中国证券监督管理委员会通过综合治理，确立和完善了以()为核心的风险监控和预警制度。　　A.净资产　　B.净资本　　C.总资产　　D.总资本　　26.西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是()。　　A.消除经营约束　　B.制度变革　　C.降低交易成本　　D.规避管制　　27.商业银行存款业务创新的最终目的是().　　A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款　　B.调整表外业务的结构　　C.降低中间业务的成本　　D.减少资产业务的风险 　　28.关于期权交易双方损失与获利机会的说法，正确的是()。　　A.买方和卖方的获利机会都是无限的　　B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的　　C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的　　D.买方和卖方的损失都是有限的　　29.金融深化程度可以用“货币化”程度衡量，即().　　A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例　　B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例　　C.商品交易总额占金融资产总值的比例　　D.国民生产总值占金融资产总值的比例　　30.根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于()。　　A.经过特殊批准而获得的价值　　B.通过实金融约束行为金行创造的平均租金　　C.掌握审批权所特有的价值　　D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润31.在货币数量论的货币需求理论中，认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积。特别重视货币支出的数量和速度的理论是()。　　A.现金余额说　　B.费雪方程式　　C.剑桥方程式　　D.凯恩斯的货币需求函数　　32.中西方学者一直主张把()作为划分货币层次的主要依据。　　A.流动性　　B.风险性　　C.盈利性　　D.安全性　　33.在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。　　A.基础货币 　　B.强力货币　　C.原始存款　　D.存款准备金　　参考解析：参见教材127页。　　34.根据IS-LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示()处于均衡状态。　　A.货币市场　　B.资本市场　　C.商品市场　　D.外汇市场　　35.在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为()。　　A.市场商品供过于求　　B.商品过度需求通过物价上涨吸收　　C.居民实际消费水平提高　　D.商品黑市、排队和凭证购买等　　36.根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。　　A.经济结构失衡　　B.汇率变动使进口原材料成本上升　　C.工会对工资成本的操纵　　D.垄断性大公司对价格的操纵　　37.强制性的国民收入再分配是通货膨胀对社会再生产的负面影响之一，其表现在债权债务关系中，就是由于通货膨胀()。　　A.降低了实际利率，债务人受益　　B.提高了实际利率，债务人受益　　C.降低了实际利率，债权人受益　　D.提高了实际利率，债权人受益　　（好学教育参考答案）：A　　38.在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。 　　A.政府投资、行政事业费　　B.福利支出、行政事业费　　C.福利支出、财政补贴　　D.政府投资、财政补贴　　39.弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收入自动随物价指数升降而升降。这种政策()。　　A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀　　B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀　　C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀　　D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀　　40.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是()。　　A.调控主体为中央银行　　B.货币政策工具为再贴现率等　　C.变换中介为商业银行　　D.调控受体为企业与居民　　参考解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。41.在经济学中，充分就业并不等于社会劳动力100%就业，通常将()排除在外。　　A.摩擦性失业和自愿失业　　B.摩擦性失业和非自愿失业　　C.周期性失业和自愿失业　　D.摩擦性失业和周期性失业　　42.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是()。　　A.富有弹性，可对货币进行微调　　B.对商业银行具有强制性　　C.时滞较短，不确定性小　　D.不需要发达的金融市场条件 　　43.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，主要取决于()。　　A.投资的利率弹性和货币需求的利率弹性　　B.投资的利率弹性和货币供给的利率弹性　　c.投资的收入弹性和货币需求的收入弹性　　D.投资的收入弹性和货币供给的收入弹性　　44.下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是()。　　A.M2=国外资产(净)+国内信贷-其他项目(净)　　B.M2=M1+准货币　　c.M1-流通中现金+单位活期存款　　D.M1-流通中现金+单位定期存款　　45.我国某企业从德国进口一批设备，以欧元计价结算，在对德国出口商进行支付时，正逢欧元兑人民币升值，结果为购买同款欧元支付的人民币金额增多。这种情形是该企业承受的()。　　A.利率风险　　B.汇率风险　　C.投资风险　　D.操作风险　　46.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的　　()。　　A.市场风险　　B.国家风险　　C.信用风险　　D.操作风险　　47.风险价值法(VaR法)主要用于()的评估。　　A.信用风险　　B.市场风险　　C.汇率风险 　　D.投资风险　　48.在市场风险的管理中，做远期外汇交易用于()管理。　　A.信用风险　　B.利率风险　　C.汇率风险　　D.投资风险　　49.我国商业银行实行贷款的五级分类管理。这是我国商业银行进行()管理的举措。　　A.信用风险　　B.市场风险　　C.操作风险　　D.国家风险　　50.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于()。　　A.25%　　B.35%　　C.50%　　D.60%51.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于()。　　A.15%　　B.25%　　C.35%　　D.55%　　52.在银行业监管中，现场检查的基础是()检查。　　A.风险性　　B.合规性　　C.有效性　　D.适宜性 　　参考解析：参见教材209页。现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查的基础　　53.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一　　层次依据的是()。　　A.《公司法》　　B.《证券法》　　C.《证券投资基金法》　　D.《客户交易结算资金管理办法》　　参考解析：参见教材211页。法律法规体系包括三个层次，法律是第一层次，部门规章是第二层次，主要是各类办法;第三层次是各类监管规则。　　54.在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。　　A.商事　　B.刑事　　C.民事　　D.行政　　55.如果一国出现国际收支逆差，则该国()。　　A.外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬值　　B.外汇供不应求，外汇汇率下降，本币升值　　C.外汇供过于求，外汇汇率上升，本币贬值　　D.外汇供过于求，外汇汇率下降，本币升值　　56.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导致　　()。　　A.外汇储备增多，通货膨胀　　B.外汇储备增多，通货紧缩　　C.外汇储备减少，通货膨胀　　D.外汇储备减少，通货紧缩　　57.如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。到那时，我国的国际储备就可以()。 　　A.增加外汇储备　　B.保有较少总量　　C.投资更多股权　　D.增加资源储备　　参考解析：储备货币发行国对储备的需求减少。　　58.我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措是　　()。　　A.实行外汇储备货币多元化　　B.实行持有的国外债券多元化　　C.实行外汇储备资产结构的优化　　D.鼓励民间持有外汇　　59.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事()。　　A.居民与非居民之间的借贷　　B.非居民与非居民之间的借贷　　C.居民与非居民之间的外汇交易　　D.非居民与非居民之间的外汇交易　　60.1996年12月以来，我国实现了人民币()。　　A.经常项目可兑换　　B.资本项目可兑换　　C.完全可兑换　　D.金融账户可兑换二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本体不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)　　61.在传统的金融市场中，交易的金融工具具有“准货币”特征的市场有()。　　A.同业拆借市场　　B.回购协议市场　　C.股票市场　　D.债券市场 　　E.银行承兑汇票市场　　参考解析：货币市场属于准货币市场的范畴。　　62.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有()。　　A.记名　　B.面额固定　　C.不可提前支取　　D.可在二级市场流通转让　　E.利率固定　　63.在期权定价理论中，根据布莱克-斯科尔斯模型，决定欧式看涨期权价格的因素主要有()。　　A.期权的执行价格　　B.期权期限　　C.股票价格波动率　　D.无风险利率　　E.现金股利　　64.下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有()。　　A.商业银行　　B.储蓄银行　　C.证券公司　　D.信用合作社　　E.小额贷款公司　　65.下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有()。　　A.财务公司　　B.期货公司　　C.信托投资公司　　D.金融租赁公司　　E.金融资产管理公司　　66.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括()。 　　A.品格　　B.资本　　C.经营环境　　D.成本　　E.担保品　　67.投资银行发挥其资金求媒介的职能作用，具体表现在充当()。　　A.期限中介　　B.成本中介　　C.信息中介　　D.风险中介　　E.流动性中介　　68.投资银行从事证券信用经纪业务，主要包括()等类型。　　A.融资或称买空　　B.融资或称卖空　　C.融券或称卖空　　D.融券或称买空　　E.证券现货交易　　69.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有()。　　A.票据发行便利　　B.大额可转让定期存单　　C.贷款额度　　D.循环贷款协议　　E.周转性贷款承诺　　70.弗里德曼的货币需求函数与凯恩斯的货币需求函数有许多差别。弗里德曼的货币需求函数认为()。　　A.利率对货币需求起主导作用　　B.恒常收入对货币需求量有重要影响　　C.货币需求量是稳定的 　　D.货币政策的传导量是货币应量　　E.货币政策实行“单一规则”71.影响货币乘数的诸因素分别是由()决定的。　　A.政府　　B.投资银行　　C.中央银行　　D.商业银行　　E.社会大众　　72.关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()。　　A.通货膨胀所指的物价上涨必须超过一定的幅度　　B.通货膨胀所指的物价上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨　　C.通货膨胀所指的物价上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨　　D.通货膨胀所指的物价上涨是一定时间内的持续上涨　　E.通货膨胀所指的物价上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票应等　　73.根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有()。　　A.货币紧缩　　B.资产泡沫破灭　　C.币制改革　　D.多种结构性因素　　E.流动性陷阱　　74.下列业务中，属于中央银行资产业务的有()。　　A.再贴现　　B.买入国债　　C.集中存款准备金　　D.国际储备　　E.集中办理票据交换　　75.下列属性中，属于货币政策中介目标选择标准的有()。　　A.间接性 　　B.可控性　　C.可测性　　D.相关性　　E.外生性　　76.下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有()。　　A.风险识别　　B.风险评估　　C.风险转移　　D.风险控制　　E.风险监控　　77.下列方法中，属于金融危机管理方法的有()。　　A.构建宏观审慎监管体系　　B.构建贷款的五级分类制度　　C.全面应用VaR模型　　D.构建金融安全网　　E.加强国际协调与合作　　78.在银行业的市场运营监管中，对银行的流动性进行监管的主要内容有()。　　A.监测银行对关系人的贷款变化　　B.银行的流动性应当保持在适当水平　　C.检测银行资产负债的期限匹配　　D.检测银行的资产变化情况　　E.检测银行坏账和贷款准备金的变化　　79.一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际　　收支可以产生()等调节作用。　　A.需求效应　　B.结构效应　　C.价格效应　　D.利率效用 　　E.供给效应　　80.在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有()。　　A.国际间资本的自由流动　　B.浮动汇率制合法化　　C.黄金非货币化　　D.大特别提款权的作用　　E.大对发展中国家的融资三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)　　(一)　　我国一家商业银行2011年年来的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元;贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元;吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。　　81.该行2011年年末核心资本为()亿元。　　A.4.5　　B.5.5　　C.6.5　　D.7.5　　参考解析：把未分配利润和普通股相加即可　　82.假定按8%的资本充足率规定，在上述条件下，该行2011年年末的加权风险总资产不得超过()亿元。　　A.115　　B.120　　C.125　　D.130　　83.2012年该行新吸收存款30亿元后即存入中央银行10亿元，假定2012年法定存款准备金率由2011年的l0%上调到12%，该行可动用的在中央银行的存款是　　()亿元。　　A.1.0 　　B.1.6　　C.2.4　　D.5.0　　参考解析：本题要分开来算。2011年的法定准备是240*10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年没有超额准备。2012年法定准备应该是30*12%-3.6，2012在银行存款是10，因此超额准备是10-3.6=6.4.但是不要忘记由于准备金率上调，2011年所缴纳的法定准备不够，需要从6.4中再扣除，因此最终可用的超额准备是6.4-240*2%=1.6.　　84.在该行资本金构成中，属于附属资本的有()。　　A.普通股　　B.未分配利润　　C.各项损失准备　　D.长期次级债券　　(二)　　国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为中银证券股份有限公司和国泰证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5.40元/股。　　85.根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券股份有限公司和国证券　　股份有限公司承担发行上市过程中()。　　A.申购义务　　B.连带责任　　C.投资者责任　　D.融资者义务　　86.根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为()。　　A.16亿股　　B.12亿股　　C.10亿股　　D.8亿股以下　　87. 根据我国2010年10月修订以前的《证券发行与承销管理办法》，询价对象除证券投资管理公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有()。　　A.商业银行　　B.财务公司　　C.合格境外机构投资者　　D.主承销商自主推荐的具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者　　88.根据有关规定，在此次新股发行网下初步询价阶段，参与询价的机构投资者不得少于()家。　　A.20　　B.30　　C.50　　D.70　　参考解析：发行数量在4亿股以上的，询价对象数量应当不少于50家。(三)　　2012年上半年我国货币政策操作如下：　　(1)优化公开市场操作工具组合。春节前，实了公开市场短期逆回购操作，有效熨平了季节性因素引发的银行体系流动性波动;春节后，与下调存款准备金率政策相配合，适时开展公开市场短期正回购操作。　　(2)2012年5月，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同期金融机构存款金额为86万亿元人民币。自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。　　2012年7月公布的统计数据显示，二季度经济增长7.6%，三年来首次跌破8%大关，前6个月的CPI同比涨幅分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉动经济增长的“三驾马车”也略显乏力。　　89.我国中央银行下调存款准备金率0.5个百分点，可释放流动性()亿元人民币。　　A.320　　B.390　　C.4300　　D.8280　　90.我国中央银行的基准利率包括()。　　A.中央银行向金融机构的再贷款利率　　B.金融机构向中央银行办理的已贴现票据的再贴现利率 　　C.中央银行对金融机构的存款准备金利率　　D.金融机构法定存贷款利率　　91.我国下调存款准备金率和利率，通过商业银行的信贷行为，最终对企业的影响有　　()。　　A.企业向商业银行借贷的成本提高　　B.企业向商业银行借贷的成本降低　　C.商业银行对企业的可贷款量增加　　D.商业银行对企业的可贷款量减少　　92.2012年下半年，我国货币政策的首要目标应当是()。　　A.抑制通货膨胀　　B.增加就业　　C.平衡国际收支　　D.促进经济增长　　(四)　　资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风　　险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融将的重要依据是《商业银行风险　　监管核心指标》。　　我国某商业银行2011年年末的相关数据如下： 　　93.该银行的不良资产率为()。　　A.1%　　B.1.8%　　C.4.1%　　D.5%　　参考解析：不良信用资产为45，信用自查总额为1100，则45/1100=4.1%　　94.监管机构规定的银行不良贷款率不得高于()。　　A.4%　　B.5%　　C.6%　　D.8%　　95.计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是()。　　A.资产总额　　B.贷款总额　　C.资本净额　　D.授信总额　　96.该银行资产安全性指标没有达到规定标准的是()。 　　A.不良贷款率　　B.不良资产率　　C.全部关联度　　D.单一客户贷款集中度　　参考解析：不良资产率为4.1%，不良贷款率为45/1000=4.5%，全部关联度为48/100=48%，单一客户贷款集中度为12/100=12%。没有达标的是不良资产率和单一客户贷款集中度。　　(五)　　据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元;2011年我国货物服务22口　　总额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差2211　　亿美元，国际储备资产增加3878亿美元;2011年底末清偿外债余额5489亿美元。　　97.我国外债的负债率为()。　　A.7.3%　　B.18.2%　　C.26.3%　　D.37.4%　　参考解析：5489/74970=7.3%.　　98.我国外债的债务率为()。　　A.7.3%　　B.9.6%　　C.26.3%　　D.42.1%　　参考解析：5489/20867=26.3%　　99.我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之和，大于国际储备资产　　增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记入()o　　A.经常账户　　B.储备资产账户　　C.资本和金融账户　　D.净错误与遗漏账户 　　100.假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国()。　　A.投放本币，收购外汇，通货膨胀　　B.人民币升值　　C.增加外汇储备　　D.动用外汇储备，回笼本币1D2A3C4B5D6B7A8B9C10B11D12C13B14C15C16C17B18D19A20D21C22A23B24C25B26C27A28C29B30B31B32A33D34C35B36D37A38C39B40C41A42A43A44D45B46C47B48C49A50A51C52B53D54C55A56A57B58D59B60A61ABE62CD63ABCD64ABD65ACDE66ABCE67ACDE68AC69ACDE70BCDE71CDE72ABDE73ABDE74ABD75BCD76ABDE77ADE78BCD79ACD80BCDE81B82C83B84CD85B86D87BCD88C89C90ABC91BC92D93C94B95C96BD97A98C99D100ABC101102103104105 2013年中级经济师考试金融专业真题及答案2014年经济师备考资料：http://www.dwz.cn/nwXGO好学教育财会网校新浪博客：http://blog.sina.com.cn/haoxuecaikuai2014年经济师备考在线做题：http://www.dwz.cn/nwXUW一、单项选择题1.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是()A.股票公司B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场2.在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是()A.套期保值者B.投机者C.套利者D.经纪人3.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择()A.放弃合约B.执行期权C.延长期权D.终止期权4.我国回购协议市场的银行间回购利率是()A.市场利率B.官方利率C.长期利率D.法定利率5.我国建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证券市场是()A.中小企业板市场B.创业板市场C.主板市场D.代办股份转让市场6.如果某投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次，则第一年年末该投资者的终值为()元。A.1026.93B.1080.00C.1082.43D.1360.497.认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的是()。A.预期理论B.市场分割理论C.流动性溢价理论D.期限优先理论8.如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是()A.1%B.4%C.5%D.6%9.如果某公司的股票P系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是() A.2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%10.我国的上海银行间同业拆放利率(SHibor)是由信用等级较高的数家银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行()A.报出的回购协议利率B.持有的国库券收益率C.报出的人民币同业拆出利率D.报出的外币存款利率11.金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()A.信用中介B.支付中介C.创造信用工具D.将货币放入转化为资本12.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于()A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度13.目前，我国商业银行最主要的组织制度是()A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度14.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是()A.信托投资公司B.财务公司C.小额贷款公司D.金融租赁公司15.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及()A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.捐赠资金16.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是()A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债17.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是()A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利18.在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是()A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本19.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入()A.投资收益B.营业利润C.利息收益D.营业外收支净额20.根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括() A.健全的组织架构B.较快的发展速度C.清晰的职责边界D.有效的风险管理21.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工具的买卖，此时其收入只是表现为收取()A.利息B.佣金付服务费C.金融工具溢价收入D.登记结算费22.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用()方式A.余额包销或者代销B.余额包销或者赊销C.包销或者余额包销D.包销或者代销23.根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是()A.证券投资基金管理公司和证券公司B.金融租赁公司和商业银行C.财务公司和保险机构投资者D.信托投资公司和合格境外机构投资者24.“绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模15%的配售新股的权利。如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票()A.市场价低于发行价B.市场价高于发行价C.收盘价低于开盘价D.收盘价高于开盘价25.证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商()A.承担交易中的价格风险B.不承担交易中的价格风险C.承担交易中的利率风险D.不承担交易中的操作风险26.为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度看，我国商业银行的这一趋势属于()A.金融工具创新B.金融制度创新C.金融业务创新D.金融政策创新27.在金融衍生品工具中，远期合同的最大功能是()A.价格发现B.提高效率C.转嫁风险D.增加盈利28.金融深化的一个最基本衡量方法是()A.金融相关比率B.流动性比率C.资本充足率D.货币化程度29.在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是()A.信息不对称B.交易成本C.金融抑制D.公共产品30.从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破口是() A.放开债券市场利率B.放开同业拆借市场利率C.放开银行103.6国债发行利率D.放开境内本币贷款利率31.剑桥方程式从用货币形式保有资产存景的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为()A.现金交易说B.现金余额说C.国际借贷说D.流动性偏好说32.凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取()。A.单一规则B.泰勒法则C.相机行事D.蛇形浮动33.假定M2余额为103.6万亿元，M1余额为31.1万亿元，M0余额为5.5万亿元，则活期存款余额是()万亿元。A.25.6B.67.0C.72.5D.98.134.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是()A.5.0B.6.7C.10D.2035.在货币均衡分析中，用来描述在货币市场均衡状态下收入和利率之间相互关系的曲线是()A.BP曲线B.J曲线C.IS曲线D.LM曲线36.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内()A.持续下降B.吃醋上升C.间歇性下降D.间歇性上升37.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是()通货膨胀。A.需求拉动型B.预期型C.结构型D.成本推进型38.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应的降低，而只是引起人们手持现金增加的现象成为()A.资产证券化B.流动性陷阱C.资产货币化D.劣币逐良化39.通货膨胀的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会()，从而损害债务人的利益。A.降低B.不变C.升高D.为零40.关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是()A.以稳定通货、反对通货膨胀为前提条件B.货币政策对治通货紧缩无能为力C.货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量D.反对政府干预 41.在中央银行的职能中，“银行的银行”的职能主要是指()A.垄断发行货币，调节货币供应量B.代理国库，对政府融通资金C.集中保管存款准备金，充当最后贷款人D.实施货币政策，制定金融法规42.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称。关于货币政策基本特征的说法，错误的是()A.货币政策是宏观经济政策B.货币政策是调节社会总供给的政策C.货币政策主要是间接调控政策D.货币政策市长期连续的经济政策43.在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。此处的金融领域是指()A.企业的股票发行与流通B.居民的金融投资C.政府的国债发行与流通D.货币的供给与需求44.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是()A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支45.为逐步尝试性能更好地货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内()A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额B.实体经济从金融体系获得的信贷总额C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额46.在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的()。A.流动性风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险47.根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外币持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。这种情形属于我国企业承受的() A.利率风险B.汇率风险C.投资风险D.操作风险48.目标设定、事件识别和风险对策属于()的要素A.金融风险管理流程B.全面风险管理C.内部控制D.控制活动49.商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的()管理A.机制B.事前C.事中D.事后50商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。这是商业银行进行()管理的举措。A用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险51.根据我国2013年1月1日施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.8%B.6%C.5%D.2.5%52.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率是我国衡量商业银行资产安全性的指标，它是指()A.不良信用资产与信用资产总额之比B.不良资产与风险加权资产总额之比C.不良贷款与资产总额之比D.不良贷款与风险资产总额之比53.根据我国2007年7月3日实行的《商业银行内部控制指引》，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()A.效益优先B.内控优先C.发展优先D.创新优先54.在银行业监管中，监管当局对商业银行现场检查的基础是()A.盈利性检查B.流动性检查C.合规性检查D.风险性检查55.目前我国证券发行的审核制度是()A.审批制B.注册制C.额度制D.核准制56.自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有1:8.2765变为2013年7月26日1:6.1720，这表明人民对美元已经较大幅度地()A.法定升值(Revaluation)B.法定贬值(Devaluation)C.升值(Appreciation)D.贬值(Depreciation) 57.当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时，该国可以采取紧缩性货币政策进行调节。这是因为，紧缩性货币政策可以同时导致()，从而使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。A.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率提高为流入B.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高为流入C.有支付能力的进口需求增多,国内资本因利率下降为流出D.有支付能力的进口需求减少,国外资本因利率下降而不再流入58.我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是()的举措A.为我国民营企业“走出去”铺路B.构建积极地外汇储备管理模式C.实施储汇于民政策D.遏制黄金储备过快增长59.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是()A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷60.自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于()A.自由可兑换B.完全可兑换C.部分可兑换D.基本可兑换二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项。错选本题不得分：少选，所选的每个选项得0.5分）61.下列市场中，属于货币市场的有（）A.国库券市场B.交易所债券市场C.回购协议市场D.商业票据市场E.银行承兑汇票市场62.关于我国债券市场现状的描述，正确的有（）A.债券市场的主体是银行间债券市场 B.债券市场以人民币债券为主C.债券市场的主体是交易所债券市场D.上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易E.外资金融机构经批准可以进入银行间债券市场进行交易63.根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以划分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。其中，半强式有效市场的信息集包括（）。A.内幕消息B.历史价格信息C.公司红利政策信息D.公司公告E.公司财务报告信息64.我国利率市场化改革的总体思路包括（）A.先外币、后本币B.先贷款、后寻款C.先本币，后外币D.先存款、后贷款E.先大额、长期，后小额、短期65.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有（）A.承担最后贷款人的职责B.依法制定和执行货币政策C.负责制定和实施人民币汇率政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理E.发行人民币，管理人民币流通66.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括（）。A.成本B.能力C.便利D.消费者E.沟通67.下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）。A.代理收费B.咨询顾问C.自营债券投资D.基金和债券的代理买卖E.托管及支付结算业务68.对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，属于相对估值法的有（）A.市盈率倍数估值法B.市净率倍数估值法C.股利折现模型D.折现现金流模型E.企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法69.根据2011年4月发布的《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，我国证券公司可以投资已经在和依法可在境内银行间市场交易的证券，其主要是（）A.政府债券B.股票C.短期融资券D.央行票据E.金融债券70.金融期货最主要的功能有（） A.转移风险B.规避风险C.平衡权益D.价格发现E.规避管制71根据麦金农和肖对金融抑制表现的描述，在银行遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制的主要危害（）A.导致利率、汇率过度波动B.导致资源被错误配置C.导致生产和投资结构不合理D.导致可贷资金的非价格配给E.导致生产者和投资者决策错误72.基础货币是中央银行的货币负债，其具体构成要素有（）A.外汇储备B.法定存款准备金C.超额准备金D.再贴现贷款E.流通中现金73下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有（）A.垄断性大公司为获得垄断利润人为提高产品价格B.劳动力不能及时在不同部门之间转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升74.在治理通货膨胀时，可以采用的紧缩性货币政策措施主要有（）A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.公开市场卖出业务D.减少储蓄存款E.直接提高利率75.通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布该目标的货币政策制度。一国实施通货膨胀目标制得条件主要有（）A.中央银行有较高的独立性B.货币政策有高度透明性C.经济总量较大D.市场化的利率机制E.实行浮动汇率制76.存款准备金政策是中央银行实施货币政策的重要工具，其主要内容包括（）A.规定存款准备金计提的基础B.规定法定存款准备金率C.规定存款准备金德构成D.规定存款准备金德上限E.规定存款准备金提取的时间 77.下列活动中，属于银行内部控制的要素有（）A.利润设定B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监督78.在银行业监管中，监管当局对即将倒闭银行的处置措施主要有（）A.收购B.兼并C.依法清算D.注资入股E.接管79.积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有（）A.货币当局本身的外汇管理转型B.将外汇储备转交给商业银行管理C.将外汇储备转交给投资银行管理D.国家成立专门的投资公司来管理E.扩大对主权债务的投资80.在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有（）A.投资于B股市场B.投资于央行票据C.投资于银行承兑汇票D.通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场E.投资于银行理财产品【中三、案例分析题（一）我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行81.该债券的名义收益率是（）A.4%B.5%C.10%D.12%82.假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是（）A.1%B.2%C.3%D.5%83.如果该债券的市场价格是110，则该债券的本期收益率是（）A.2%B.3%C.4.5%D.5%84.根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为（）发行A.折价B.溢价C.评价D.竞价（二） 北方牧场股份有限公司以饲料奶牛和生产原奶为主要业务，每股盈利0.5元。南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，每股盈利1.0元。这两家企业都是民营企业。南方乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以每股25元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司55%的股份。85.从企业间的市场关系看，此次并购属于（）A.横向并购B.纵向并购C.混合并购D.水平并购85学教育参考答案】：B,此次并购属于纵向并购，因为两家公司之间是上下游企业之间的关系86.并购完成后，南方乳业制品股份有限公司对北方牧场股份有限公司形成了（）A.吸收合并B.新设合并C.控股关系D.被控股关系87.此次并购的支付方式有（）A.现金买资产B.现金买股票C.交换发盘D.以股票换资产88.从并购融资渠道看，此次并购属于（）A.要约收购B.资产收购C.MBOD.股份回购（三）为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元：购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率为2%，现金比率为3%。89.此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是（）亿元。A.100B.200C.300D.50090.通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供给（M1）增加（）元。A.5B.5.15C.6.06D.2091.中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量（M1）是（）亿元。A.500B.2000C.2575D.303092.关于此次货币政策操作的说法，正确的有（）。A.买入200亿元国债是回笼货币B.买入200亿元国债是投放货币C.购回300亿元央行票据是回笼货币D.购回300亿元央行票据是投放货币（四） 从2010年开始，我国居民消费价格指数（CPI）涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备金率，3次上调存贷款基准利率。2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%。93.从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是（）A.以防通货膨胀为主的单一目标制B.以促经济增长为主的单一目标制C.以防通货膨胀为主的多目标制D.以促经济增长为主的多目标制94.从2010年到2012年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于（）通货膨胀。A.爬行式B.温和式C.奔腾式D.恶性95.中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是（）A.降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本B.提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本C,提高商业银行创造货币的能力,降低企业借贷成本D.降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本96.在2010年至2012年期间，我国通货膨胀产生的原因主要有（）A.2010年前流动性紧缩的滞后影响B.重要农产品和关键生活品价格涨幅较大C.共同理性预期放大效应D.成本推进（五）2012年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元：关注贷款100亿元：次级贷款20亿元；可疑贷款10亿元；损失贷款10亿元；贷款损失准备100亿元。97.该商业银行的不良贷款总额是（）亿元A.10B.20C.40D100 98.该商业银行的不良贷款率是（）A.12.28%B.3.51%C.1.75%D.0.8899.该商业银行的贷款拨备率是（）A.14.4%B.10%C.8.77%D.4%100.根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的（）A.不良贷款率高于监管指标要求B.不良贷款率低于监管指标要求C.贷款拨备率高于监管指标要求D.贷款拨备率低于监管指标要求1.好学教育参考答案】：A.股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。企业市场属于货币市场，参见教材7页2.学教育参考答案】A.套期保值者又称为风险对冲者，参见教材10页3.学教育参考答案】：B.市场价格高于执行价格时，期权买方会按照执行价格从期权卖方手中买入金融资产，然后按照市场价格卖出获利。参见教材10页。4.学教育参考答案】：A.银行间回购利率已经成为市场化利率基准，参见教材13页5.学教育参考答案】：B.参见教材16页6.学教育参考答案】:C.1000*(1+2%)(1+2%)(1+2%)(1+2%)=1082.437.学教育参考答案】：A.参见教材22页8.育参考答案】:D.持有期间一年的买卖差价是1元，年收益是100*5%=5元，持有期间收益率是6/100=6%9.学教育参考答案】C.2%+(6%-2%)*1.4=7.6%。资本资产定价模型的公式参见29页10.教育参考答案】：C.参见教材31页11好学教育参考答案】：C.参见教材39页12好学教育参考答案】：B.参见教材41页13育参考答案】：B.参见教材41页14学教育参考答案】B.参见教材51页15学教育参考答案】：D.参见教材51页16学教育参考答案】：C.参见教材58页 18学教育参考答案】：B.账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本;监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。19学教育参考答案】：D.参见教材76页20学教育参考答案】：B,良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略，价值准则与良好的社会责任，有效地风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，参见教材79页。21学教育参考答案】：B.参见教材83页。22学教育参考答案】：D.参见教材86页23学教育参考答案】：B.商业银行不属于询价对象，参见教材89页24学教育参考答案】：B.市场价高于发行价时，按照发行价配发15%的股票，参见教材90页25学教育参考答案】：B.参见教材92页26学教育参考答案】C.资产业的创新包括贷款结构的变化，贷款证券化，贷款业务“表外化”等形式，参见教材109页27学教育参考答案】：C.参见教材111页。28学教育参考答案】：D.参见教材114页29学教育参考答案】：A.参见教材114页30学教育参考答案】：B.利率市场化的突破口是放开银行同业拆借市场利率，此后放开了债券市场利率、银行间市场国债和政策性金融债的发行利率。参见教材125页。31学教育参考答案】：B.参见教材129页32学教育参考答案】：C.参见教材131页。33学教育参考答案】:A.31.1-5.1=25.6参见教材133页34教育参考答案】：A.1/(12%+3%+5%)=5,存款乘数的公式参见教材135页35教育参考答案】：D.参见教材137页37学教育参考答案】：B.参见教材141页38学教育参考答案】：B.参见教材151页39学教育参考答案】：C.参见教材152页40学教育参考答案】：B.参见教材153页。货币主义的两点主张值得关注：一是认为货币数量是经济中唯一起支柱作用的经济变量，二是扩张性财政政策如果没有相应的货币政策配合，只能产生排挤效应，不能产生乘数效应41教育参考答案】：C.参见教材157页 42学教育参考答案】：B货币政策是调节总需求的政策，参见教材161页43学教育参考答案】：D.货币中关村首先改变的是金融领域的货币供给状况，按照央行意图建立新的货币供求状况。参见教材163页44学教育参考答案】：B.参见教材162页，超额准备金是操作指标，法定存款准备金是工具45学教育参考答案】：A.参见教材180页46学教育参考答案】：D.参见教材187页47学教育参考答案】：B.参见教材188页48学教育参考答案】：B.参见教材192页。全面风险管理三个维度是企业目标，风险管理的要素和企业层级，起哄风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通等。金融风险管理的流程包括风险识别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监管和风险报告。49学教育参考答案】：C.参见教材193页51教育参考答案】：C.参见教材211页52学教育参考答案】：A.参见教材212页53学教育参考答案】：B.参见教材213页54学教育参考答案】：C.参见教材214页55学教育参考答案】：D.参见教材216页56学教育参考答案】：C.参见教材229页。升值与贬值是指市场汇率的变动，法定升值与法定贬值是指官方汇率的变动57学教育参考答案】：A.紧缩性货币需求会产生需求效应、价格效应和利率效应，参见教材236页58学教育参考答案】：B.参见教材239页59学教育参考答案】：D.参见教材244页60学教育参考答案】：C参见教材248页61学教育参考答案】：CDE.参见教材5页62学教育参考答案】：ABDE,参见教材14页63学教育参考答案】：BCDE,半强式市场包括历史信息和公开信息，参见教材63页64学教育参考答案】：ABE.参见教材31页65学教育参考答案】：ABCE.D.是银监会的职责，参见教材52-5366教育参考答案】：ACDE.参见教材62页 67学教育参考答案】：ABDE.自营债券投资属于资产业务，参见教材64页68学教育参考答案】：ABE.其余选项属于绝对估值法，参见教材87-88页69学教育参考答案】：ACDE,银行间市场交易的证券没有股票项目，股票属于交易所交易的证券。参见教材99页70学教育参考答案】：AD,参见教材111页71学教育参考答案】：BCDE,参见教材116页72学教育参考答案】：BCE参见教材132页73学教育参考答案】：ACE,参见教材143页74学教育参考答案】：ABCE,参见教材146页75学教育参考答案】：ABDE,参见教材163页76学教育参考答案】：ABCE.参见教材167页77学教育参考答案】：BCDE参见教材191页，此处还包括控制环境78学教育参考答案】：ABC,参见教材214页。79学教育参考答案】：AD,参见教材239页81学教育参考答案】：B,5/100=5%82学教育参考答案】：A,3%-2%=1%83学教育参考答案】：C,5/110=4.5%84学教育参考答案】：ABC86学教育参考答案】：C,从案例资料来看，南方乳业制品公司收购了北方牧场公司55%的股份，对其形成了控股关系87学教育参考答案】：BC,此案例涉及两种并购的支付方式，现金买股票，股票换股票及交换发盘。88学教育参考答案】：C此次并购属于管理层收购，MBO是管理层收购的简称89学教育参考答案】：D.基础货币的投放是200+300=50090学教育参考答案】：B,本题考核货币乘数的计算，（1+3%）/（15%+2%+3%）=5.1592学教育参考答案】：BD93学教育参考答案】：C.我国的货币政策目标是以防通胀为主的多目标制94学教育参考答案】：B,从通货膨胀程度来看，爬行式不超过2%-3%，因此判断属于温和式通胀。 95学教育参考答案】：A.央行上调法定存款准备金率降低了商业银行的货币创造能力，上调存贷款基准利率提高了企业借贷成本。96学教育参考答案】：BCD,A选项错误在于：应该是2010年前流动性过剩的滞后影响，参见教材149页。97学教育参考答案】：C,不良贷款是次级、可疑、损失类贷款的总和，是40亿。98学教育参考答案】：B,不良贷款率是40/1140=3.51%99学教育参考答案】：C,贷款拨备率是100/1140=8.77100教育参考答案】：AC,不良贷款率的监管标准是5%，贷款拨备率监管标准是2.5%，二者都高于监管指标的要求。窗体顶端2014年中级经济师考试金融专业真题及答案一、单项选择题（每题1分）第1题最经典的间接融资机构是（ ）。A.商业银行 B.证券公司C.投资银行 D.中央银行第2题与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（ ）。A.以盈利为目标 B.提供金融服务C.吸收活期存款，创造信用货币 D.执行国家金融政策第3题金融租赁公司属于（ ）。A.非金融机构 B.非银行金融机构C.政策性金融机构 D.投资性金融机构第4题货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（ ）特性。A.货币B.准货币C.基础货币 D.有价证券第5题资本市场的主要交易对象不包括（ ）。A.股票 B.公司债券C.政府中长期公债 D.期限在1年以内的商业票据第6题 采取二元式中央银行制度的典型国家是（ ）。A.美国 B.新加坡C.瑞士 D.韩国第7题如果不考虑其他因素，当存款乘数K =4、法定存款准备金率r=5%，则超额存款准备金率e等于（）。A.10% B.15%C.20% D.25%第8题基础货币与货币供给量之间的关系是（ ）。A.基础货币量>货币供给量 B.基础货币量《货币供给量C.基础货币量=货币供给量 D.基础货币量>货币供给量第9题股票和（ ）是证券市场上的两大主要金融工具。 A.期货B.基金C.债券D.期权第10题如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则超额存款准备金率e的大小是（ ）。 A.e=0B.e〉0C.e<0 D.e趋于无穷大第11题.融资租赁公司的监管机构是（ ）。A.中国人民银行 B..中国证监会C.中国保监会 D.中国银监会 第12题狭义的外汇管理主要表现为（ ）。A.对外汇可得性和数量的限制B.对外汇可得性和价格的限制C.对外汇流动性和数量的限制D.对外汇流动性和价格的限制第13题隐蔽型通货膨胀发生时，物价总水平（ ）。A.明显上涨B.变化不明显C.明显下降D.持续下降第14题货币政策的操作目标在货币政策传导中，它（ ）。A.介于货币政策中介目标与最终目标之间B.是货币政策实施的远期操作目标C.是货币政策工具操作的远期目标 D.介于货币政策工具与中介目标之间第15题在资本市场和货币市场上直接发行的证券是（ ）。A.资产证券化B.二级证券化C.融资证券化D.四级证券化第16题简单地讲，利息是借贷资本的（ ）。A.收益 B.期值C.损失 D.现值第17题 实际利率是由名义利率扣除（ ）后的利率。A.利息所得税率 B.商品变动率C.物价变动率 D.平均利润率第18题从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（）倍。A.1.2 B.1.5C.1.7 D.2.0第19题一年期的零息债券，票面额为1000元，如果现在的购买价格为900元，则到期收益率是（）。A.10% B.11.1%C.12.1% D.20%第20题某只股票年末每股税后利润为0.40元，市场利率为5%,则该只股票价格为（ ）元。 A.8B.12C.16 D.20第21题在实践中，大部分国家釆取的货币政策类型是（ ）。A.紧缩型货币政策B.扩张型货币政策C.调节型货币政策 、D.非调节型货币政策第22题 某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（）万元。A.11.20 B.11.26C.10.26 D.10.23第23题假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，1?为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为（）。A.r=[P/F]1/n-1 B.r二[P/F-l]1/nC.r=[F/P]1/n一1 D.r=[F/P-l]1/n第24题根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币（ ）。 A.升值B.贬值C.币值不变 D.币值变化不确定第25题2011年A国和B国的通货膨胀率为10%和4%,根据相对购买力平价理论，则A国货币相对于B国货币贬值（）。A.4% B.6%C.8% D.10%第26题目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是（ ）。 A.法国B.美国C.中国香港 D.欧盟第27题商业银行经营与管理原则的核心是（ ）。 A.流动性原则 B.政策性原则C.盈利性原则 D.安全性原则第28题我国银监会规定，我国商业银行的不良资产率不能大于（ ）。 A.8%B.5%C.4% D.12%第29题金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经渰体制下金融调控的主要类型是（）。A.计划调控与行政调控 B.计划调控与政策调控C.行政调控与法律调控 D.政策调控与法律调控正确答案：第30题当财政赤字时，货币供应量（ ）。A.增加 B.减少C.不确定 D.不变第31题下面关于我国对货币的划，分正确的是（ ）。A. M0=法定准备金B. M1二M0+现金C. M2=M1+单位定期存款D. M3二M2+商业票据+大额可转让定期存单第32题商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（ ）。 A.组织和控制B.组织和营销C.控制和监督 D.计划和组织第33题按照凯恩斯主义的观点，人们持有货币的动机不包括（ ）。 A.投资动机B.交易动机C.预防动机 D.投机动机第34题需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为（ ）。A.太多的货币追求太多的商品 B.太多的货币追求太少的商品C.太少的货币追求太多的商品 D.太少的货币追求太少的商品第35题在某些情况下，货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，只是引起人们手持现金的增加。凯恩斯把这种现象称为（）。A.现金偏好 B.货币流速递减C.流动性陷阱 D.流动性过剩第36题货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生（ ）。A.乘数效应B.排挤效应C.收缩效应 D.扩张效应第37题中央银行投放基础货币的渠道不包括（ ）。A.对商业银行等金融机构的再贷款B.卖出政府部门的债券 C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D.购买政府部门的债券第38题中央银行再贴现政策的缺点是（ ）。A.作用猛烈，缺乏弹性B.政策效果很大程度受超额准备金的影响C.主动权在商业银行，而不在中央银行D.从政策实施到影响最终目标第39题菲利普斯曲线说明（ ）之间存在矛盾。A.经济增长与充分就业 B.经济增长与稳定物价C.稳定物价与充分就业 D.经济增长与国际收支平衡第40题下面关于充分就业的说法，正确的是（ ）。A.充分就业是指劳动力100%就业B.充分就业是指所有有能力的劳动力都能够随时找到工作C.充分就业并非劳动力100%就业D.多数学者认为1%以下的失业率为充分就业第41题由于债务人违约，使得银行资产、债权、收益受到损失的可能性是（ ）。 A.信用风险B.市场风险C.国家风险 D.利率风险第42题 凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应当（ ）。 A.当机立断B.相机行事C.单一规则 D.适度从紧第43题在黄金外汇储备与货币供应量的关系当中，除黄金外汇储备量影响货币供应量以外，对货币供应量有影响的因素还有（）。A.金价、汇价的变动 B.信贷收支状况C.财政收支状况 D.进口与出口状况第44题股票反映的经济利益关系是（ ）。A.债权关系 B.所有权关系C.经营管理关系 D.委托买卖关系第45题新中国成立以来的第一家股份制商业银行是（ ）。A.中国工商银行 B.中国交通银行C.招商银行 D.中国银行第46题.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（ ）。 A.规模扩张B.规模减少C.效益提高 D.效益降低第47题在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上（ ）。A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.投放货币 D.降低利率第48题凯恩斯学派与货币主义学派有关货币政策传导机制的主要分歧在于（ ）。A.前者强调利率指标而后者强调货币供应量指标在传导机制中的作用B.前者强调货币供应量指标而后者强调利率指标在传导机制中的作用C.前者强调基础货币而后者强调短期利率在传导机制中的作用D.前者强调短期利率而后者强调基础货币在传导机制中的作用第49题负债业务创新的最终目的是（ ）。A.扩大商业银行原始存款资金来源 B.提高商业银行的流动性C.维护金融稳定 D.消除商业银行经营风险第50题金融风险是由于各种（ ）因素的影响，从而发生损失的可能性。A.确定性B.不确定性C.稳定性 D.不稳定性第51题国际通行的做法是把贷款分为五类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中()为不良贷款。A.后三类 B.后二类C.前三类 D.前二类第52题通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区伺，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（）的货币政策。A.紧缩 B.宽松 C.进攻型 D.防御型第53题 1984年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了（）。 A.“大一统”的国家金融体系 B.分业经营、分业监管体制C.混业经营、混业监管体制D.相对完整的监管制度体系第54题我国寿险领域存在定价风险，其典型表现是（ ）。A.定价过低B.利差损C.费率高 D.监管水平低第55题分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由（ ）行使对不同行业监管职能的一种监管制度。A.同一监管当局 B.相同的监管当局C.不同的监管当局 D.证券监管当局第56题对金融创新最重要的控制原则应该是（ ）。A.风险控制原则 B.满足市场需要原则C.鼓励有效竞争原则 D.逐个逐项审批原则第57题关于逆向选择说法，正确的是（ ）。A.逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“优胜劣汰”现象B.逆向选择是指市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易C.逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象 D.逆向选择是指消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品第58题共同基金的出现能解决的问题是（ ）。A.信息不对称问题 B.金融抑制问题C.交易成本问题 D.道德风险问题第59题金融自由化与金融监管的关系是（ ）。A.赞同金融自由化就不应主张金融监管B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾C.要加强金融监管，就不能有金融自由化D.金融自由化并不否认金融监管第60题目前，我国金融业发展的状况是（ ）。A.还没有形成垄断局面 B.垄断限制了几乎所有的竞争C.垄断并没有妨碍竞争 D.垄断与过度竞争并存二、多项选择题（每题2分）第61题中国人民银行依法监督管理（ ）。A.银行间外汇市场 B.黄金市场C.证券市场  D.保险市场E.银行间债券市场第62题基础货币包括（ ）。A.货币供给量 B.存款货币C.存款准备金 D.流通中的现金E.派生存款第63题派生存款的大小，主要取决于（ ）。A.基础货币量 B.原始存款量 ‘C.存款准备金 D.提现率E.法定存款准备金率第64题决定有价证券理论价格的因素主要有（ ）。A.有价证券面值 B.购买价格C.市场利率 D.有价证券期限E.汇率第65题利率上升引起本国货币升值，其传导机制是（ ）。A.吸引资本流入 B.导致资本流出C.抑制通货膨胀 D.抑制总需求 E.扩张总需求第66题绝对购买力平价与相对购买力平价的关系是（ ）。A.绝对购买力平价成立，则相对购买力平价一定成立B.相对购买力平价成立，则绝对购买力平价一定成立C.绝对购买力平价成立，则相对购买力平价不一定成立D.相对购买力平价成立，则绝对购买力平价不一定成立E.两者是等价关系第67题中国人民银行公幵市场业务债券交易主要包括（ ）。A.回购交易B.现券交易C.发行中央银行票据D.买卖外汇E.期货交易第68题自2001年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )A.境内外资银行的对外负债B.境内机构对境内外资金融机构负债C.中资银行吸收的离岸存款D. 3个月以内的短期贸易融资负债E.外国直接投资第69题以下属于间接融资特征的有（ ）。A.间接性 B.分散性C.信誉差异较大 D.不可逆性E.相对集中性 第70题以下对TOT模式的表述中，正确的有（ ）。A.涉及经营权转让B.存在产权、股权问题C.有利于优化资源配置D.有利于提高基础设施的技术管理水平E.可以满足一些发展中国家特殊的经济以及法律环境的要求第71题根据发行主体的不同，债券可分为（ ）。A.政府债券 B.信用债券C.金融债券 D.担保债券E.公司债券第72题作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括（ ）。A.偿还性B.收益性C.安全性 D.流动性E.派生性第73题下面物价上涨现象不属于通货膨胀的是（ ）。A.一次性的大涨 B.暂时性的大涨C.季节性的上涨 D.—般商品的持续上涨E.一般劳务的持续上涨第74题 世界各国的金融体系大致可以划分的类型为（ ）。A.以日本、德国为代表的中介体主导型B.以美国、英国为代表的市场主导型C.以美国、英国为代表的中介体主导型D.以日本、德国为代表的市场主导型E.以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导型第75题商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括（ ）。 A.赊销B.消费贷款C.出口信贷 D.预付E.抵押贷款第76题票据行为的构成包括（ ）。A.出票 B.背书C.承兑 D.质押E.贴现第77题按《新巴塞尔资本协议》的划分，商业银行的风险主要有（ ）。A.操作风险B.投资风险C.市场风险 D.信用风险E.国家风险第78题金融互换的优越性有（ ）。 A.互换的期限相当灵活B.互换能满足交易者对非标准化交易的要求C.互换能满足交易者对标准化交易的要求D.使用互换进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦E.互换的期限相对固定第79题我国证券业面临的风险有（ ）。A.市场风险 B.流动性风险C.信用风险 D.操作风险E.利率风险第80题COSO认为全面风险管理的维度是（）。A.企业目标B.企业层级C.风险管理的要素D.风险管理体系E.风险管理流程三、不定项选择题（每题2分）第81题假设某国某年年末外债余额为1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值为1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。下列不属于外债的是（ ）。A.国际金融组织贷款 B.发行外币债券 C.国际金融租赁 D.外商直接投资和股票投资第82题假设某国某年年末外债余额为1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值为1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。该国负债率为（ ）。A.18% B.16%C.6.2% D.9.5%第83题假设某国某年年末外债余额为1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值为1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。该国债务率为（ ）。、A.20% B.9.5%C.76.2% D.16%第84题假设某国某年年末外债余额为1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值为1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。该国偿债率为（ ）。A.9.5% B.32%C.16% D.76.2%第85题假设某国某年年末外债余额为1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值为1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。关于该国外债情况的说法，正确的是（ ）。A.该国负债率在警戒线以内 B.该国债务率在警戒线以内C.该国偿债率在警戒线以内 D.该国负债率和债务率超出了警戒线第86题 该国出现逆差的国际收支项目有（ ）。A.货物 B.服务C.收益 D.其他投资第87题该国经常账户差额为（ ）亿美元。 A.110 B. 120C.130 D. 140第88题该国资本账户差额为（ ）亿美元。A.180 B. 190C.200 D.210第89题 假设不存在统计上的错误与遗漏，该国储备资产变动额为（ ）亿美元。A.350B.330C.310 D.290第90题该国储备资产变动及账户反映情况为（ ）。 A.储备增加，在国际收支平衡表上反映为贷方余额B.储备增加，在国际收支平衡表上反映为借方余额C.储备减少，在国际收支平衡表上反映为借方余额D.储备减少，在国际收支平衡表上反映为贷方余额第91题我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600亿元；单位活期存款：8000亿元；单位定期存款：98000亿元；个人储蓄存款：60000亿元。 M0为（）亿元。A.1600 B.8000C.9600 D.98000第92题我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600亿元；单位活期存款：8000亿元；单位定期存款：98000亿元；个人储蓄存款：60000亿元。 M1为（）亿元。A.1600 B.8000C.167600 D.9600第93题我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600亿元；单位活期存款：8000亿元；单位定期存款：98000亿元；个人储蓄存款：60000亿元。 M2S()亿元。A.9600 B.107600 C.167600 D.167700第94题我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600亿元；单位活期存款：8000亿元；单位定期存款：98000亿元；个人储蓄存款：60000亿元。属于准货币的是（ ）。A.流通中的现金 B.单位活期存款C.单位定期存款 D.储蓄存款第95题我国某年初货币基本构成情况如下：流通中的现金：1600亿元；单位活期存款：8000亿元；单位定期存款：98000亿元；个人储蓄存款：60000亿元。划分货币层次的主要依据是（ ）。A.流动性 B.赢利性C.可控性 D.操作性第96题现有按年收益率15%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。当市场利率为16%时，债券属于（ ）发行。 A.贴现B.溢价C.等价 D.公募第97题现有按年收益率15%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。当市场利率为14%时，债券属于（ ）发行。A.贴现 B.溢价C.等价 D.私募第98题 现有按年收益率15%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。若现有一张面额为100元的贴现国债，期限1年，收益率为5%,到期一次归还，则该张国债的交易价格为（）元。A.98.24 B.97.09C.105 D.95.24第99题现有按年收益率15%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。债券期限若是永久性的，其价格确定（ ）。A.与票据价格的计算相同 B.与股票价格的计算相同C.P0=A(1-dXn) D.P0=y/r第100题现有按年收益率15%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。债券交易价格与利率的关系是（ ）。A.市场利率上升时，债券交易价格下降B.市场利率上升时，债券交易价格上升C.市场利率下降时，债券交易价格上升D.市场利率下降时，债券交易价格下降鸭题库针对广东省2014-2015年中级经济师考试收集整理了常考题练习与大家分享。1A2C3B4B5D6A7C8B9C10A11D12B13B14D15C16A17C18D19B20A21C22B23C24B25B26C27C28C29D30C 31D32B33A34B35C36B37B38C39C40C41A42B43A44B45B46B47A48A49A50B51A52A53A54B55C56A57C58C59D60D61ABE62CD63BE64ACD65ACD66AD67ABC68ACD69AE70ACDE71ACE72ABCD73ABC74AB75AD76ABCE77ACD78ABD79AB80ABC81D82B83C84A85ABC86BD87B88B89C90B91A92D93C94CD95A96A97B98D99BD100AC101102103104105窗体底端站长统计窗体底端站长统计窗体顶端2015年中级经济师考试金融专业真题及答案一、单项选择题（每题1分）第1题政策性银行有其特定的资金来源，一般不能（）。A.在国内市场发行金融债券B.面向公众吸收存款C.在国外市场发行金融债券 D.向央行借款第2题 中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作（）。A.再贷款B.商业贷款C.政策性贷款D.再贴现第3题 对我国期货清算机构进行监管的金融机构是（）。A.中国证监会B.中国银监会C.中国保监会D.中国人民银行第4题 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为（）。A.F股 B.H股C.B股D.A股 第5题 银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是（）。A.支票 B.汇票C.本票 D.存单第6题 在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的外资银行是（ ）。A.中外合作银行B.中外合资银行C.外国银行在中国境内的分行 D.外国银行驻华代表机构第7题 负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是（）A.中国华融资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国信达资产管理公司第8题 国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（ ）。A.领导与被领导B.监督与被监督C.指导与被指导 D.上级与下级 第9题 票据一经贴现便归（ ）所有。A.原持票人 B.贴现银行C.收款/ D.承兑人第10题 在我国证券回购市场上，回购期限为（）。A. 1个月以内B. 3个月以内C. 6个月以内D. 1年以内 第11题 不定期的信用工具主要指（）。A.银行券B.汇票C.国库券D.公司债券第12题 资产证券化的主要特点不包括（）。A.资产证券化是资产收入导向型融资方式B.资产证券化是结构性融资方式C.资产证券化是表外融资方式D.资产证券化是高成本的融资方式第13题 项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是（）。A.内源融资 B.外源融资C.有限追索权项目融资D.无限追索权项目融资第14题  项目融资一般的债务比例为（）。A. 60%~70%B. 70%~75%C. 75%~80%D. 80%~85%第15题 信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（）。A.名义收益率 B.到期收益率 C.实际收益率 D.当期收益率第16题 金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。A.支付中介 B.创造信用工具C.信用中介D.金融服务第17题 下列不属于外债范畴的是（）。A.国际金融机构贷款B.外国商业贷款C.发行国际债券D.外商直接投资第18题 根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）。A.中期优先股 B.损失准备C.附属机构的少数股东权益D.可转换债券第19题 商业银行经营的核心是（）。A.市场营销B.贷款经营C.现金管理D.存款经营第20题 以下四类衍生金融工具中，（）是其他三类衍生工具的始祖。A.金融期货 B.远期合约C.金融期权D.互换第21题 存款乘数的公式k=1/r最大的不足是其中未包括（ ）因素。A.货币流通速度B.流通中的现金C.货币供给量D.货币需求量 第22题 货币乘数等于（）。A.货币需求量X基础货币B.货币供给量X基础货币C.货币需求量÷基础货币D.货币供给量÷基础货币第23题 假设某一经济体中，通货为12亿元，法定存款准备金为30亿元，存款准备金为45亿元，则基础货币等于（）。A.12亿元B.30亿元C.42亿元D.57亿元第24题 企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于（）。A.民间信用 B.消费信用C.商业信用D.国家信用第25题 扩大直接融资的主要影响不包括（）。A.造成货币流通速度的加速，影响社会总需求B.可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制C.可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例D.直接影响货币供给第26题 目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是（）。A.直接标价法 B.间接标价法、C.应收标价法D.单式标价法第27题 计划经济时期，我国银行信贷的三大原则不包括（）。A.计划性 B.保证性C.盈利性D.归还性第28题 借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明（）。A.间接融资全部具有可逆性B.间接融资部分具有可逆性C.直接融资部分具有不可逆性D.直接融资全部具有不可逆性 第29题 按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在（）。A.零与社会利润率之间B.1与社会利润率之间C.零与社会平均利润率之间D.1与社会平均利润率之间第30题 我国放开外币贷款利率的时间是（）年。A.1998B.1999C.2000D.2001第31题 现有X与Y两种有价证券可供投资者选择，X有价证券预期收益率为18%，Y有价证券预期收益率为15%，投资者将资金投资X与Y有价证券的比例为60%和40%,那么该投资者有价证券组合的预期收益率为（）。A.16.8%B.21.6%C.12.8%D.14.4%第32题 商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（）。A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口第33题 某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%，银行持有3年到期偿还，那么购买债券的到期收益率为（）。A.3.3%B.3.7%C.14.81%D.10%第34题 凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率（）。A.成正比 B.成反比C.无关D.不确定第35题  —张期限为4年、年利息率为5%、面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%，则该债券的市场价格为（）元。A.800B.822.71C.987.24D.1000第36题 用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于（）。A.(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）X100%B.(当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）X100%C.(当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）X100%D.(短期外债余额/当年未清偿外债余额）X100%第37题 某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为（）。A.15% B.75%C.25% D.5%第38题 按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是()。A.多元化经营收购 B.横向并购C.纵向并购 D.混合并购第39题 资产管理理论是以商业银行资产的（ ）为重点的经营管理理论。A.盈利性和流动性B.流动性C.安全性和流动性 D.盈利性和安全性第40题 商业银行的负债中最重要的是( )。A.同业拆借 B.向中央银行贷款C.存款 D.发行债券 第41题 交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为（），它是一种场外交易。A.金融期货 B.金融期权C.远期合约 D.互换第42题 相对于活期存款，定期存款以较髙的利率吸引资金，但最大的弱点在于其（ ）。A.安全性差B.赢利性差C.主动性差 D.流动性差第43题 弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行（ ）。A.单一规则B.当机立断C.相机行事 D.适度从紧第44题 收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为（）。A.杠杆收购B.要约收购C.白衣骑士D.黑衣骑士第45题 马克思货币必要量规律的理论基础是（）。A.劳动价值论B.剩余价值论C.货币金属论D.货币数量论第46题 凯恩斯把人们持有的金融资产划分为（）。A.货币与长期债券B.股票与短期债券C.现金与存款D.储蓄与投资 第47题 在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是（）。A.吸收合并 B.新设合并C.控股与被控股D.交换发盘第48题 提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（）。A.提高 B.下降C.不受影响D.变幻不定第49题 将工资、利息等各种名义收入与物价指数相联系称为收入（）。A.多样化B.指数化C.公开化D.合理化第50题 下列属于我国货币政策目标的是（）。A.稳定物价，促进经济增长B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.保持货币币值稳定D.稳定物价，促进经济发展第51题 阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是（）。A.弹性说B.吸收说C.货币说D.政策搭配说第52题 对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术称为（）。A.构造组合 B.远期合约C.期货合约D.套期保值第53题 投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是（）。A.场内市场 B.柜台市场 C.第三市场D.第四市场第54题 从2003年4月以来，（）专门从事我国银行监管职能。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国建设银行D.中国银行业监督管理委员会第55题 55.我国银行机构的资本充足率不得低于（）。A.10%B.8%C.6%D.4%第56题 银行的风险加权资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。A.结构 B.数量C.质量D.权重第57题 对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是（）。A.财政主导型 B.计划主导型C.市场主导型D.中介体主导型第58题 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。A.8%B.20%C.30%D.50%第59题 金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）。A.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的 第60题 特许权价值是指（）。A.掌握审批权所特有的价值B.经过特殊批准而获得的价值 C.由实施金融约束为银行创造的平均租金D.由实施金融约束为银行创造的收入二、多项选择题（每题2分）第61题 我国银行间外汇市场的交易原则包括（）。A.分别报价B.标准化合约C.价格优先D.时间优先E.计算机撮合成交第62题 资本资产定价理论提出的理论假设有（）。A.投资者总是追求投资者效用最大化B.市场上存在一种低风险资产C.投资者是厌恶风险的D.投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价投资组合E.税收和交易费用均忽略不计第63题 货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它同（）。A.货币供给量成正比 B.货币供给量成反比C.基础货币成正比 D.基础货币成反比E.货币需求量相等第64题 金融危机成因中的内部性因素有（）。A.他国危机的传染B.国际游资的冲击C.金融因素D.经济因素E.预期因素第65题 资产证券化的作用主要体现在（）。A.可以降低融资成本B.可以实现规模经济 C.可以改善资金来源D.可以降低资本比率E.具有明确的金融创新意义第66题 国家外汇管理局的主要职责包括（）。 A.规范境内外外汇账户管理B.依法监管资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付C.分析研究外汇收支和国际收支状况D.参与有关国际金融活动E.监管银行间外汇市场第67题 资本项目收支包括（）。A.直接投资B.证券投资C.服务收支D.要素报酬收支E.其他投资第68题 依据货币可兑换的范围，货币可兑换分为（）。A.完全可兑换B.部分可兑换C.对内可兑换D.对外可兑换E.经常项目可兑换第69题 按照人民银行规定的口径，我国商业银行附属资本包括（）。A.各项损失准备 B.长期次级债券C.普通股溢价D.营业外收入E.实收资本第70题 根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有（）。A.货币局安排 B.爬行区间C.独立浮动D.自发的固定汇率安排E.水平区间内盯住 第71题 按金融创新的内容划分，金融创新可以分为（）创新等类型。A.金融工具 B.金融风险C.金融制度D.金融业务E.金融环境 第72题  商业银行贷款业务的创新主要表现在（）。A.贷款结构的改变B.贷款业务表外化C.股权转债权D.贷款证券化E.与市场利率密切相关的贷款形式不断出现 第73题 影响存款经营的因素包括（）。A.货币政策B.支付机制的创新C.存款创造的调控D.政府的监管措施 E.财政政策第74题 治理通货膨胀的主要政策措施包括（）。A.紧缩的需求政策B.积极的财政政策C.积极的供给政策D.积极的消费政策 E.从严的收入政策 第75题 紧缩型货币政策的主要措施有（）。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现利率C.降低再贴现利率D.公开市场上买进证券E.公开市场上卖出证券 第76题 根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的警戒线有（）A.20%的负债率 B.100%的债务率C.25%的债务率D.100%的偿债率E.25%的偿债率第77题 金融对经济增长的作用主要表现在（）。A.动员增加社会储蓄B.分配社会资本资源C.监督企业经理人员的管理活动D.监督企业的财务纪律E.转移和分散金融风险 第78题 银行监管当局的监管内容主要包括（）。A.收益标准监管B.公司治理监管C.市场准入监管D.市场运营监管E.市场退出监管第79题  以下属于市场准入监管的是（）。A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格E.审批业务范围第80题 金融深化与发展的控制原则包括（）。A.价值最大化原则B.风险控制原则C.满足市场需要原则D.鼓励有效竞争原则E.利润最大化原则三、定项选择题（每题2分）第81题 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融 资产现状，分析并回答以下问题： 我国银行监管的模式是（）。A.分业监管体制B.集中监管体制C.注册监管体制D.核准监管体制第82题 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融 资产现状，分析并回答以下问题： 银行监管的原则包括（）。A.依法监管B.优胜劣汰C.适度竞争D.审慎监管第83题 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融 资产现状，分析并回答以下问题： 我国银行监管目标包括（）。A.实现金融业经营与国家金融货币政策的统一B.减少金融风险，确保经营安全C.实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展D.实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划第84题 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融 资产现状，分析并回答以下问题：  根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，商业银行的不良资产率不得高于（）。A. 4% B. 5%C. 6%D. 7%第85题 总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融 资产现状，分析并回答以下问题： 《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的全部关联度不应髙于（）。A. 5%B. 10%C. 20%D. 50%第86题 2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国 银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题： 中国银监会成立以来，确立新的监管理念是（）。A.管法人 B.管风险C.管内控D.提高透明度第87题 2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国 银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题： 2003年12月27日，（ ）颁布，自2004年2月1起日实施。A.《中国人民银行法》B.《保险法》C.《商业银行法》D.《银行业监督管理法》第88题 2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国 银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题： 中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列关于我国衡量资产安全性指标中，说 法错误的是（ ）。A.不良贷款率不得高于15%B.同一借款客户贷款比例不得高于10%C.境外资金运用比例不得髙于50%D.国际商业借款比例不得高于100%第89题  2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国 银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题： 中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，下列关于我国衡量流动适度性指标中，说 法正确的是（ ）。A.拆出资金比例不得高于8%B.拆入资金比例不得高于8%C.存贷款比例不得髙于75%D.人民币中长期贷款比例不得高于120%第90题 2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国 银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。 请根据以上资料回答下列问题： 中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括（）。A.利息回收率 B.资本利润率C.资产利润率D.资本充足率第91题 某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。 请根据以上资料回答下列问题： 股票价格主要取决于（）因素。A.持有期限B.票面价格C.预期收益D.市场利率第92题 某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。 请根据以上资料回答下列问题： 该只股票的价格为（）。A.6.25元B.8元C.5元D.10元第93题 某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。 请根据以上资料回答下列问题： 根据上述股票价格，下列说法正确的是（）。A.当该只股票市价为5元时，投资者可买进或继续持有该只股票B.当该只股票市价为5元时，投资者可卖出该只股票 C.当该只股票市价为10元时，投资者可卖出该只股票D.当该只股票市价为10元时，投资者可继续持有该只股票第94题 某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。 请根据以上资料回答下列问题： 该只股票的市盈率为（）倍。A.16B.10C.20D.12.5 第95题 某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。 请根据以上资料回答下列问题： 股票交易价格与利率的关系是（）。A.当市场利率上升时，股票交易价格下跌B.当市场利率上升时，股票交易价格上涨C.当市场利率下降时，股票交易价格上涨D.当市场利率下降时，股票交易价格下跌第96题 我国某商业银行的资产负债表如下， 请根据以上资料回答下列问题： 该银行的核心资本为（）。A. 50万元B. 62万元C. 72万元D. 100万元第97题  我国某商业银行的资产负债表如下， 请根据以上资料回答下列问题： 该银行的附属资本为（）。A. 50万元B. 28万元C. 72万元D. 100万元第98题 我国某商业银行的资产负债表如下， 请根据以上资料回答下列问题： 该银行资本充足率为（）。A. 2.45%B. 8.72%C. 4.52%D. 3.73%第99题 我国某商业银行的资产负债表如下，  请根据以上资料回答下列问题： 该银行的存贷款比例是（）。A.高于85%B.低于75%C.等于76.87%D.等于71.9% 第100题 我国某商业银行的资产负债表如下， 请根据以上资料回答下列问题： 该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是（A.尽量将信用贷款转为担保贷款B.适当减少企业贷款，增加国债投资比例C.尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模D.适当减少票据贴现，增加担保贷款鸭题库针对广东省2014-2015年中级经济师考试收集整理了常考题练习与大家分享。 1B2A3A4B5A6B7A8B9B10D11A12D13D14C15D16C17D18C19A20B21B22D23D24B25D26A27C28A29C30C31A32C33C34B35D36B37C38B39C40C41C42D43A44C45A46A47B48B49B50B51A52A53D54D55B56D57D58D59A60C61ACDE62ACDE63AD64CDE65ABCE66ABCD67ABE68CD69AB70ABCE71ACD72ABDE73BCD74ACE75ABE76ABE77ABCE78CDE79BCDE80BCD81A82ACD83ABC84A85D86ABCD87D88C89ACD90ABC91CD92A93AC94D95AC96C97B98D99C100AB101102103104105窗体底端站长统计