2018年度经济师基础正在整理版 116页

|中级经济基础知识冲刺班讲义第一部分经济学基础第一章市场需求、供给和均衡价格考点一：需求和供给的含义含义备注需求在一定时间内和一定价格条件下，消费者对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量。市场需求是消费者需求的总和。需求构成要素：1、购买欲望（愿意）2、支付能力（能够）供给在某一时间内和一定价格水平下，生产者愿意并可能为市场提供商品或服务的数量。市场供给是所有生产者供给的总和。供给构成要素：1、愿意2、可能考点二：影响需求和供给的因素影响需求的因素影响供给的因素（同生产挂钩）消费者的偏好（一般同向）生产成本（反向）消费者的个人收入（一般同向）生产技术产品价格（一般反向）影响需求最关键的因素产品价格（同向）替代品的价格（“煤气和电”一般同向）相关产品的价格互补品的价格（“汽车和汽油”一般反向）预期（是指消费者的预期）预期（是指生产者的预期）其他因素（国家政策、广告宣传、商品品种，质量等）其他因素（国家政策、生产要素的价格）（1）替代品价格变化对于商品需求的影响（煤气为电的替代品）煤气价格煤气需求电力需求（2）互补品价格变化对于商品需求的影响（汽油为汽车的互补品）汽油需求汽车需求汽油价格考点三：需求曲线及供给曲线 |需求曲线是需求和价格关系的曲线（需求曲线是向右下方倾斜的曲线）斜率为负（1）需求数量变动：假定其他因素不变，只考虑需求和价格的关系，需求量的变化是沿着既定的需求曲线进行的（点移动）。（2）需求变动：由于消费者收入和消费者偏好等因素的变化引起需求的相应变化，这种变化表现为需求曲线的位移。（线移动）商品价格不变，消费者偏好增强、收入增加、替代品价格上涨、互补品价格下降等因素导致需求曲线向右移动。PDD’Q供给曲线是供给和价格关系的曲线（供给曲线是向右上方倾斜的曲线）斜率为正（1）供给数量变动：假定其他因素不变，只考虑供给和价格的关系，供给量的变化是沿着既定的供给曲线进行的。产品价格不变，生产成本降低、生产技术提高、生产者预期产品价格增加等因素会导致供给曲线向右移动。（2）供给变动：由于价格以外的其他因素如成本变动引起供给的相应变动，这种变动表现为供给曲线的位移。PSQ（供给量）考点四：均衡价格模型的应用均衡价格是市场供给力量和需求力量相互抵消时所达到的价格水平，即供给量和需求量相等时的价格，此时的供求数量为均衡数量。供求平衡是偶然的、暂时的、相对的.供求曲线的交点即均衡价格最高限价保护价格（最低限价、支持价格）含义由政府为某种产品规定一个具体的价格，市场交易只能在这一价格之下进行。属于政府对市场的干预措施。由政府为某种产品规定一个具体的价格，市场交易只能在这一价格之上进行。属于政府对市场的干预措施。目的保护消费者利益或降低某些生产者的生产成本。（保护买方利益）保护生产者的利益或支持某一产业的发展。（保护卖方利益）影响最高限价低于均衡价格，因此会刺激消费、限制生产，导致供给减少、需求增加，结果是市场短缺。保护价格高于均衡价格，会刺激生产、限制消费，导致市场过剩。（保过）后果1.严重买方排队现象，“走后门”2.黑市高价1.严重卖方排队现象，“走后门”2.黑市低价 |3.生产者变相涨价3.生产者变相降价措施行政措施和分配措施（配给制）只宜短期或局部地区实行，不应长期化。建立政府的收购和储备系统。只宜在少数农产品上实行。五：需求价格弹性、需求交叉弹性、需求收入弹性、供给价格弹性一、弹性系数的计算类型计算公式需求/价格弹性系数（Ed＝（Ed＝因变量的变化比例%↑/自变量变动比例%↓）【注】在计算需求量相对变动和价格的相对变动时，Ed为负值，通常取绝对值（1）点弹性：分母是原需求量和原价格适用价格和需求变动较小的场合（2）弧弹性：分母是平均需求量和平均价格适用价格和需求变动较大的场合需求/收入弹性系数Ey＝需求交叉弹性系数Eij=（涉及两种商品）供给/价格弹性系数Es=二、需求价格弹性的基本类型（1）需求价格弹性系数Ed>1,表示需求富有弹性或高弹性，需求量的变动率大于价格的变动率。（2）需求价格弹性系数Ed<1,表示需求缺乏弹性或低弹性，需求量的变动率小于价格的变动率。（3）需求价格弹性系数Ed＝1,称为需求单一弹性，表示需求量的变动率等于价格变动率。三、影响需求价格弹性的因素影响需求价格弹性的因素具体影响替代品的数量和相近程度一种商品若有许多相近的替代品，则需求价格弹性大。商品的重要性生活基本必需品，需求弹性小；非必需的高档商品，需求弹性大。商品用途的多少一般来说商品的用途越多，它的需求弹性就越大。时间（最重要）时间短，弹性小；时间长，弹性大。（有时间找替代品）四.需求价格弹性和总销售收入的关系 |需求价格弹性系数类型关系Ed＞1需求富有弹性的商品价格上升会使销售收入减少，价格下降会使销售收入增加。销售收入R与价格P成反方向。P小，Q大，R大Ed＜1需求缺乏弹性的商品价格上升会使销售收入增加，价格下降会使销售收入减少。销售收入R与价格P成同方向。P大，Q大，R大Ed=1需求单位弹性的商品价格变动不会引起销售收入的变动。综上，企业对于需求富有弹性的商品Ed＞1适用实行薄利多销的方法。五、需求交叉弹性的类型也叫需求交叉价格弹性，一种商品价格的相对变化与由此引起的另一种商品需求量相对变动之间的比率。　交叉弹性系数Eij=商品i的需求量的相对变动/商品j的价格的相对变动　需求交叉弹性系数类型两种商品之间的关系应用举例Eij>0替代关系煤气和电Eij<0互补关系汽车和汽油Eij＝0不存在相关关系需求交叉弹性大小是确定两种商品是否具有替代关系或互补关系的标准。六、需求收入弹性的类型需求收入弹性系数类型含义：指需求量的变动和引起这一变动的消费者收入之比，用以衡量需求变动对消费者收入变动的反应程度。商品性质收入变动和需求数量变动是成相同比例的。收入弹性高，即需求数量的相应增加大于收入的增加。高档品；奢侈品收入弹性低，即需求数量的相应增加小于收入的增加。必需品收入增加时买得少，收入降低时买的多。低档品不管收入如何变动，需求数量不变。七、供给价格弹性1、定义：是指供给量对价格变动的反应程度，是供给量变动百分比与价格变动百分比的比率。即：供给价格弹性系数=供给量的相对变动/价格的相对变动2、类型：由于供给规律的作用，价格和供给量是呈同方向变化的，因此Es为正值。 |（1）Es>1，供给富有弹性（2）Es<1，供给缺乏弹性（3）Es=1，供给价格弹性为1（4）Es=0，供给无弹性，现实的市场很少见到（5）Es=∞，供给完全有弹性，现实的市场很少见到八、影响供给价格弹性的因素（与生产挂钩）影响供给价格弹性的因素对供给价格弹性的影响时间是决定供给弹性的首要因素（生产需要时间）短期内，供给弹性一般较小；相反，在较长的时间内，供给弹性一般比较大。（时间短弹性小，时间长弹性大）生产周期和自然条件对于农产品来说，短期内供给弹性几乎为0，价格对供给的影响往往需经过一年左右的时间才能表现出来。投入品替代性大小和相似程度投入品替代性大，相似程度高，则供给弹性大。（原材料）第二章消费者行为分析理论考点一：基数效用论和序数效用论效用消费者在消费商品或服务时满足某种欲望的能力或者所能感受到的满足程度。它是人们的心理感觉，是主观评价，没有客观标准。基数效用论TU↑MU>0↓TU↑↑MU=0TU↓MU<01.观点：效用是可以直接度量的，存在绝对的效用量的大小，可以用1、2、3、4……这些绝对数值来衡量效用的大小。2.基数效用论下效用是可计量的，所以效用分为总效用和边际效用。（1）总效用（TU）：消费者在一定时期内，从商品或服务的消费中所得到的满足程度总和。消费数量越大，则总效用就越大。TU=f（Q）（2）边际效用(MU)：消费者增加一个单位商品消费时所带来的满足程度的增加或者效用的增量公式：MU=ΔTU/ΔQ函数：MU=dTU/dQ=f´(Q)边际效用是总效用函数的斜率。3、边际效用递减规律：总效用达到最大值时，边际效用为0序数效用论观点：无法知道效用的绝对值，消费者知道自己对不同消费组合，只能说出偏好次序，用第一、第二、……这些表示次序的相对数值来衡量效用。基数效用论与序数效用论的关系相同：均用来分析消费者行为，二者得出的分析结论基本相同。不同：基数效用理论运用边际效用论分析，可以加总。序数效用理论用无差异曲线和预算约束线来分析，不能加总。考点二：消费者偏好的基本假定消费者偏好的基本假定备注完备性保证消费者总可以把自己的偏好准确的表达出来。A、B二选一 |可传递性可以保证消费者偏好的一致性。A>B>C偏好于多而不是少消费者总是偏好数量较多的组合。也就是多多益善。考点三：无差异曲线的概念和特征一、无差异曲线的概念------用来描述消费者偏好和购买欲望无差异曲线是一条表示能够给消费者带来相同满足程度的两种商品的所有组合的曲线，曲线上的所有点的两种商品给消费者的满足程度是完全相同的，消费者对这条曲线上各个点的偏好程度是无差异的。　　同一条无差异曲线上的不同点表示效用水平相同，但所消费的两种商品组合比例不同。X2X2X1X1X1和X2代表消费组合中两种商品的消费数量二、无差异曲线的特征特征依据离原点越远，消费者的偏好程度越高（商品数量越大）偏好的“多比少好”假定任意两条无差异曲线都不能相交偏好的可传递性，辅之以“多比少好”假定。无差异曲线从左向右下倾斜，凸向原点。斜率为负，绝对值递减。由商品边际替代率递减规律决定的。商品边际替代率是指在效用水平不变的条件下，消费者增加一单位某商品时必须放弃的另一种商品的数量。【注1】无差异曲线上某一点的边际替代率就是无差异曲线上该点的切线斜率的绝对值。【注2】商品边际替代率递减规律：指随一种商品消费量的逐渐增加，消费者为了获得这种商品的额外消费而愿意放弃的另一种商品的数量会越来越少，即在维持效用水平不变的前提下，随着一种商品的消费数量的连续增加，消费者为得到一单位的这种商品所需要放弃的另一种商品的消费量是递减的。考点四：预算约束1、含义：在既定价格下，消费者对各种商品和服务的支付能力的限制表现为一种预算约束。2、预算约束的公式：假如消费者可以支配的收入金额是m，两种商品消费数量为X1、X2，两种商品价格为P1、P2，消费者可以支配的收入的金额是m，则考点五：预算约束线-----买不买得起，能买什么样的东西X2A②①OBX1预算约束线①线内点，能买，收入有剩余②线外点，买不起 |③线上点，能买，收入无剩余④线内、上点，消费者决策时可选择的区间1、含义：表示在消费者的收入和商品的价格给定的条件下，消费者的全部收入所能购买到的两种商品的各种组合。2、预算线的斜率是两种商品价格的负比率或两种商品价格的比率负值（-P1/P2），斜率的大小表明在不改总支出数量的前提下，两种商品可以相互替代的比率。（取决于价格）3、影响预算线变动的因素：收入m、商品价格P1、P2（1）价格不变，收入改变，预算线平移。收入增加向右平移，收入减少向左平移。（2）如果一种商品的价格动，而另一种商品价格不动，且收入不动，预算线会发生旋转。价格下降向外旋转(向右走)，价格上升向内旋转（向左走）。（3）两种商品的价格同比例同方向变化，会使预算线平移，同比例上升使预算线向左移，同比例下降，预算线向右移。（价格同比变动，预算线平移，斜率不变）（4）两种商品的价格，以及收入都同比例同方向变化，预算线不动。（端点不变）考点六：消费者均衡和需求曲线消费者均衡需求曲线的推导1、在切点C上，能满足商品组合效用最大化，无差异曲线I2的斜率与预算线的斜率相等2、消费者效用最大化的均衡条件:商品边际替代率=商品的价格之比。即：MPS=P1/P2其经济含义:在一定的预算约束下，为了实现效用最大化，消费者应该选择商品的最优组合，使得两种商品边际替代率等于两种商品的价格比。3、消费者均衡的前提条件：（1）偏好不变（2）收入不变（3）价格不变4、价格-消费曲线（PCC）：表示消费者收入不变，与一种商品价格变化相联系的两种商品在不同价格下的效用最大化组合。需求曲线是通过价格—消费曲线推导出来。消费者在需求曲线上消费可以实现效用最大化。考点七：商品价格变化的两种效应需求曲线向右下方倾斜的原因是由价格变化的两种效应决定的，即收入效应和替代效应。 |1、收入效应：是指在名义收入不变时，因为该商品价格的变化，而导致消费者实际收入发生变化，进而导致消费者所购买的该商品数量的变化。2、替代效应是指在实际收入不变时，因为该商品价格的变化引起的相对价格变化所导致的该商品需求量的变化。效应正常品需求低档品需求收入效应与价格成反方向变动与价格成同方向的变动。替代效应与价格的变动方向总是反方向的总效应与价格成反方向变动与价格成反方向的变动。需求曲线向右下方倾斜（更平缓）向右下方倾斜（更陡峭）收入效应替代效应P价格实际收入Q需求量P（某种商品）Q（替代品）Q（某种商品）正常品↑↓↓↑↑↓低档品↑↓↑第三章生产和成本理论考点一：生产者及组织形式1、生产者：企业或厂商。2、企业的主要形式：个人企业、合伙制企业、公司制企业。考点二：企业形成的理论1.美国经济学家科斯1937年发表的《企业的本质》中的特征：作为市场机制或价格机制的替代物。2、企业存在的根本原因：交易成本的节约（省钱）3、导致市场机制和企业的交易费用不同的主要因素：信息的不完全性。考点三：生产函数及其生产曲线一、生产及相关概念1、生产：就是将投入转变成产出的过程。2、产出：生产者向社会提供有形的物质产出（食品、机器设备日常用品等）和无形服务产出（医疗、信息服务、金融服务、旅游服务等）。产出是企业获得销售收入的基础。3、投入：包括企业生产过程中所使用的各种生产要素。生产要素有劳动、资本、土地和企业家才能投入一般分为可变投入与不变投入。可变投入是研究企业的长期行为；不变投入是研究企业的短期行为。二、生产函数生产函数表示一定时期内，在技术不变的情况下，生产中所使用的各种生产要素的数量（投入量）与所能生产的最大产量之间的函数关系。所有企业都有生产函数。三、一种可变要素的生产函数及其曲线----------研究企业短期行为 |1、一种可变要素的短期生产函数：表示资本量固定不变；L：表示劳动量，资本量固定不变时，总产量Q的变化只取决于劳动量L。随着劳动量的变化，会引起总产量、平均产量和边际产量的变动。2、总产量（TP）：生产出来的用实物单位衡量的产出总量。平均产量(AP)：总产量除以总投入的单位数。（总量的比）边际产量（MP）：在其他投入保持不变条件下，由于新增一单位的投入而多生产出来的数量或产出。（增量的比）四、生产函数的曲线（三点三线）QMP>0时，TP上升TP（总产量曲线）MP=0时，TP最大MP<0时，TP下降L1L2L3LL1上，边际产量MP最大L2上，平均产量AP最大QL3上，总产量TP最大AP（平均产量曲线）L2（交点）前，MP＞AP（AP上升）LL2（交点）时，MP=AP（AP最大）MP（边际产量曲线）L2（交点）后，MP＜AP（AP下降）生产函数图形及位置关系边际产量递减规律也称为边际报酬递减规律，是指在技术水平和其他投入保持不变条件下，连续追加一种生产要素的投入量，总是存在着一个临界点，在这一点之前，边际产量递增，超过这一点，边际产量将出现递减的趋势，直到出现负值。五、规模报酬（规模收益）------研究的是企业长期生产决策问题。规模报酬指在其他条件不变的情况下，企业内部各种生产要素同比例变化时所带来的产量的变化。①规模报酬递增：产量增加的比例大于各种生产要素增加的比例。企业小，扩大后报酬递增②规模报酬不变：产量增加的比例等于各种生产要素增加的比例。③规模报酬递减：产量增加的比例小于各种生产要素增加的比例。企业大，扩大后报酬递减考点四：成本及利润的含义机会成本是当一种生产要素被用于生产单位某产品时所放弃的 |使用相同要素在其他生产用途中所得到的最高收入。（鱼和熊掌不可兼得）显成本企业购买或租用生产要素所实际支付的货币支出。隐成本企业本身所拥有的、并且被用于该企业生产过程的那些生产要素的总价格。也是机会成本总成本企业总成本=显成本+隐成本经济利润（超额利润）经济利润＝总收益－总成本=总收益-显成本-隐成本企业所追求的最大利润，指的是最大的经济利润。正常利润是指企业对自己所提供的企业家才能的报酬支付。正常利润是生产成本的一部分，是作为隐成本（也是机会成本）的一部分计入成本的。经济利润中不包括正常利润。考点五：成本函数及成本曲线1.成本函数的含义：就是表示企业总成本与产量之间关系的公式。分为短期成本函数和长期成本函数。①短期成本函数可分为固定成本与可变成本。C=b+f（q）其中b：固定成本；f（q）：变动成本；C：总成本②长期成本函数没有固定成本，一切生产要素都是可变的C=f（q）【注】短期成本函数和长期成本函数的区别在于是否含有固定成本。2.短期总成本=总固定成本+总可变成本------TC=TFC+TVC①固定成本是指在短期内不随产量增减而变动的成本，如厂房设备的折旧，以及管理人员的工资费用。②可变成本是随产量变动而变动的那部分成本，如原材料、燃料和动力以及生产工人的工资费用。3.平均成本――单位产品成本，是生产每一单位产品的成本，是总成本除以总产量所得之商。即：ATC=TC/Q=TFC/Q+TVC/Q（AFC=TFC/Q，AVC=TVC/Q-----ATC=AFC+AVC）TFC/Q:平均固定成本；TVC/Q：平均可变成本；TFC：总固定成本；TVC：总可变成本；Q：总产量4.边际成本是增加一个单位产量时总成本的增加额，也就是可变总成本的增加额（因为短期内固定成本不随产量的变化而变化）MC=△TC/△Q(MC：边际成本；△TC：增加的总成本；△Q：增加的总产量)5.短期成本曲线-------反映成本与产量之间的函数关系（1）总成本、总固定成本和总可变成本曲线（2）平均成本边际成本的位置关系 |图一图二图一：①总成本曲线是从纵轴一个截点即产量为0时总成本等于固定成本的那一点开始，随产量的增加而逐步上升，开始以递减的速度上升，产量达到一定水平之后以递增的速度上升。②总固定成本是一条平行横轴的直线③总可变成本曲线从原点出发，之后随产量增加而上升。刚开始以递减的速度上升，产量达到一定水平之后以递增的速度上升。④总变动成本曲线和总成本曲线的变动规律是一致的。图二：①平均固定成本曲线随产量的增加而递减，逐渐向横轴接近②边际成本曲线开始时随产量的增加而迅速下降，达到最低点后，便随产量的增加迅速上升，无论是上升还是下降，边际成本曲线的变动都快于平均变动成本曲线。③平均总成本、平均可变成本、边际成本曲线都是先下降后上升的曲线，呈“U”型。④到达最低点由快到慢：边际成本曲线＞平均可变成本曲线＞总成本曲线，总成本曲线最低点高于边际成本曲线及平均可变成本曲线的最低点。交点前交点时交点后MMCATC，ATC上升M1MCAVC，AVC上升第四章市场结构理论考点一：市场结构的含义指一个行业内部买方和卖方的数量及其规模分布、产品差别的程度和新企业进入该行业的难易程度的综合状态。市场结构就是指某种产品或服务的竞争状态和竞争程度。市场分型标准：市场的竞争程度或垄断程度。考点二：划分市场结构的依据（1）本行业内部的生产者数目或企业数目（2）本行业内各企业生产者的产品的差别程度（垄断竞争市场和完全竞争市场的主要区别）（3）进入障碍的大小考点三：各种市场结构的特征市场结构类型特征举例完全竞争市场（纯粹竞争）一种竞争不受任何阻碍和干扰的市场结构。（很多；同质；了解；自由）①市场上有很多生产者与消费者，每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，不是价格的决定者。②企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别。③买卖双方对市场信息都有充分的了解。④资源可以自由流动，自由进入或退出市场农产品如小麦玉米 |垄断竞争市场是一种不完全竞争市场①具有很多的生产者和消费者；②产品具有差别性，生产者可以对价格有一定的程度的控制，而不再是完全的价格接受者。（这是与完全竞争市场的主要区别）③进入或退出市场比较容易，不存在什么进入障碍。香烟啤酒糖果寡头垄断市场是少数几个企业控制一个行业供给的市场结构。①在一个行业中，只有很少几个企业进行生产；②它们所生产的产品有一定的差别或者完全无差别；③他们对价格有很大程度的控制；④进入这一行业比较困难。美国他国石油、汽车汽车钢铁典型完全垄断市场整个行业只有唯一供给者的市场结构。①只有一个生产者，因而它是价格的决定者，而不是价格的接受者；②完全垄断者的产品是没有合适替代品的独特性产品；③其他企业进入这一市场非常困难。公用事业电力固定电话我国邮政政府铁路完全垄断形成的原因及条件：①政府垄断。政府对某一行业实行完全垄断。②对某些特殊的原材料的单独控制而形成的完全垄断③对某些产品的专利权而形成的完全垄断。④自然垄断：当行业中只有一家企业能够有效率的进行生产，或者当一个企业能以低于两个或更多企业的成本为整个市场供给一种产品时，这个行业就是自然垄断。自然垄断与规模经济有着密切的关系。考点四：完全竞争市场、完全垄断市场、垄断竞争市场的需求曲线、决策原则及收益曲线项目整个行业需求曲线个别企业的需求曲线利润最大化原则（最优产量）完全竞争市场向右下方倾斜一条平行于横轴的水平线边际收益MR=边际成本MC完全垄断市场向右下方倾斜边际收益MR=边际成本MC垄断竞争市场向右下方倾斜向右下方倾斜边际收益MR=边际成本MC【注】垄断竞争企业需求曲线不是行业需求曲线。完全垄断企业的需求曲线就是行业需求曲线；垄断竞争企业需求曲线比完全垄断企业需求曲线弹性大。短期均衡有盈利、利润为零、亏损完全竞争市场上单个企业的边际收益线MR、平均收益线AR；需求曲线（三线合一）PQ完全垄断市场上单个企业（两线合一）平均收益线与需求曲线重合；边际收益曲线位于平均收益曲线的下方。 |PAR（DD）MRQ完全竞争市场的供给曲线项目整个行业供给曲线企业的供给曲线最优生产规模完全竞争市场向右上方倾斜斜率为正边际成本曲线就是供给曲线MC＜MR，扩大产量，供给增加MC＞MR，缩小产量，供给减少【注】完全垄断市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场无供给曲线PMC（边际成本）=供给曲线d1AMR（边际收益）＝AR（平均收益）=P（均衡价格）0Q1Q2Q3Q完全竞争市场上企业的产量决策①A点左侧，边际成本＜边际收益，企业会提高产量，供给增加②A点右侧，边际成本＞边际收益，企业会减少产量，供给减少③A点上，边际成本＝边际收益，实现了利润最大化.在长期生产中，企业实现利润最大化的决策原则是边际收益=边际成本。考点五：完全垄断企业定价的简单法则及价格歧视一、完全垄断企业定价的一个简单法则（不可以随意提价）边际收益=由于：边际收益=边际成本简单定价法则：整理得：【注1】在边际成本上的加价额占价格的比例，等于需求价格弹性（负数）倒数的相反数是正值。【注2】垄断企业索取的价格超过边际成本的程度，受制于需求价格弹性。（弹性大价格低、弹性小价格高）二、价格歧视：也叫差别定价，是指企业为了获取更大的利润，对同一产品，规定不同的价格。1.价格歧视的类型价格歧视类型含义 |一级价格歧视（完全价格歧视）1.企业对每一单位产品都按消费者所愿意支付的最高价格出售。2.所有消费者剩余都被垄断者占有了。（最典型是个体户）二级价格歧视（批量作价）1.按不同价格出售不同批量的产品。2.垄断者侵蚀了一部分消费者剩余。（批发商）三级价格歧视1、对不同需求价格弹性的消费者收取不同价格。2、按不同的购买者或不同的市场规定不同的价格。（火车票优惠票）2.实行价格歧视的基本条件　　第一，必须有可能根据不同的需求价格弹性划分出两组或两组以上的不同购买者；　　第二，市场必须是能够有效的隔离开，同一产品不能在不同市场之间流动。3、企业实行价格歧视的基本原则是：不同市场的边际收益相等并且等于边际成本。弹性小------“少销厚利”弹性大-------“薄利多销”考点六：寡头垄断市场中上价格形成的模型每个生产者在作出最优决策时，都必须考虑对手如何作出反应。（知己知彼，百战不殆）价格形成模型具体内容协议价格制生产者或销售者之间存在着某种市场份额划分协议条件下，生产者或销售者之间共同维持一个协议价格，使得行业净收益最大。其方式是限制各生产者的产量，使行业边际收益等于行业边际成本。【注1】卡特尔：企业联合起来一起行动，世界上最著名的卡特尔是石油生产输出国组织欧佩克（OPEC）.【注2】我国企业之间实施共谋或卡特尔是一种违法行为，受到反垄断法律法规的严格禁止。价格领袖制行业中某一个占支配地位的企业率先确定价格，其他企业则参照这个价格来制定和调整本企业产品的价格，与其保持一致。必须考虑到整个行业的供求状况。第五章市场失灵和政府的干预考点一：资源最优配置的有关概念有关概念含义一般均衡状态或瓦尔拉斯均衡状态：1.居民和企业分别实现了效用最大化和利润最大化；2.整个经济的价格体系恰好使所有的商品供求都相等3.实现资源最优配置（整体福利不能因为资源重新配置而提高。）帕累托改进既定的资源配置状态能够在其他人福利水平不下降的情况下，通过重新配置资源，使得至少有一个人的福利水平有所提高。 |（能够通过资源重新配置而提高整体福利。）帕累托最优状态也叫经济效率不存在帕累托改进的资源配置状态。即如果资源在某种配置下，不可能由重新组合生产和分配来使一个人或多个人的福利增加，而不使其他任何人的福利减少。此时社会实现了资源最优配置。（整体福利不能因为资源重新配置而提高。）满足帕累托最优具有经济效率，不满足帕累托最优缺乏经济效率。考点二：帕累托最优状态的条件（三完全一不存在）（1）经济主体是完全理性的（2）信息是完全的（3）市场是完全竞争的（4）经济主体的行为不存在外部影响。考点三：市场失灵------政府干预一、市场失灵的原因：垄断、外部性、公共物品、信息不对称A、垄断：只有完全竞争市场上，企业的生产成本从长期看才是最低的，市场机制才能实现资源的有效配置。在不完全竞争市场上，生产者不再是完全的价格接受者，资源已不可能在部门之间自由流动，导致生产者生产的产量不是最大的产量，市场价格不是最低的价格，长期来看成本也比完全竞争市场条件下的生产成本要高，消费者将不再可能获取最大满足。政府对垄断的干预（1）.法律手段来限制垄断和反对不正当竞争；比如制定《反不正当竞争法》《反垄断法》。（2）.政府对垄断行业进行公共管制，主要是价格进行管制，规定限价或规定利润率。B、外部性：某个人或某个企业的经济活动对其他人或其他企业造成了影响，但是却没有因此付出代价或得到利益。1、外部性分类：（1）根据经济活动主体是生产者还是消费者，外部性分为生产的外部性和消费的外部性。（2）根据对他人的影响外部性可以分为外部经济与外部不经济。①外部经济（正外部性）：是某人或者某企业的经济活动会给社会上其他成员带来好处，但该人或该企业却不能由此得到补偿。例如，你种树别人乘凉；你放烟花别人观赏②外部不经济（负外部性）：是某人或某企业的经济活动会给社会其他人带来损害，但该人或该企业却不必为这种损害进行补偿。例如，工业的废水废气污染农田使农场主受损；吸烟造成室内空气污染等。2、外部性对市场机制运行的影响类型影响外部经济私人收益小于社会收益，缺乏生产积极性，造成产品的供给过少。外部不经济边际私人成本小于边际社会成本，倾向扩大生产，造成产品的供给过多。 |3、政府对外部性的干预（1）、使用税收和补贴手段。（外部不经济是税收，外部经济是补贴）（2）、合并相关企业使外部性得以“内部化”（3）、明晰产权，外部性存在并导致资源配置失当的原因是产权界定不清晰。科斯定理：只要财产权是明确的，并且交易成本是零或者很小，那么无论在开始时将财产权赋予谁，市场均衡的最终结果都是有效率的，实现资源配置的帕累托最优。一旦考虑到交易成本，产权的初始界定非常重要。从而可以引申出一个重要结论：不同产权制度，会导致不同的资源配置效率。C、公共物品：所谓公共物品，是满足社会公共需要的物品。公共物品是和私人物品相对应的。1、私人物品有两个明显的特征：竞争性和排他性。①竞争性是指其他条件不变的情况下，对于既定的可供消费的产品，增加一个人的消费就必然减少另一个人的消费。②排他性是指私人物品在财产所有权上的独占性。2、公共物品的特点：①非竞争性：国防、道路、环境治理、电视广播②非排他性：必然出现“搭便车”3、公共物品的分类纯公共物品具有完全的非竞争性和完全的非排他性的物品国防、治安、公共卫生准公共物品具有有限的非竞争性和非排他性的物品。拥挤性教育、医疗卫生、收费公路4、私人物品及公共物品的需求曲线私人物品的的需求曲线是个人需求曲线在水平方向，即数量上的求和，这表明私人物品在一定价格下的市场需求是该价格下每个消费者需求数量的和。公共物品的市场需求曲线是个人需求曲线在纵向，即价格方向求和，这表明市场为一定数量的公共物品支付的货币量是市场上每个消费者为这些公共物品支付的货币量之和。5、公共物品政府干预政府承担了主要提供者的职责。例如政府提供国防、治安、消防和公共卫生。D、信息不对称：指市场上买卖双方掌握的信息量不一样的一种情况。由于信息不对称的存在，就会产生逆向选择和道德风险。（产生交易费用）逆向选择劣质商品和服务驱逐优质商品和服务（旧车市场）道德风险双方达成协议后，一方利用信息不完整性改变自己的行为损害对方的利益。保险政府干预：对许多商品的说明、质量标准和广告都做出了具体的法律规定，为消费者提供信息服务。第六章国民收入核算和简单的宏观经济模型考点一：国内生产总值的含义、形态及计算方法 |1、含义：国内生产总值（GDP）是按市场价格计算的一个国家（或地区）在一定时期内生产活动的最终成果。(原材料不计入)2、GDP的形态：国内生产总值有三种形态，即价值形态、收入形态和产品形态。①价值形态：所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值超过同期投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额，即所有常住单位的增加值之和。②收入形态：所有常住单位在一定时期内创造并分配给常住单位和非常住单位的初次收入之和。③产品形成：有常住单位在一定时期内最终使用的货物和服务价值减去货物和服务进口价值。3、国民总收入（GNI）：国民生产总值，是指一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果。4、国内生产总值与国民总收入的关系（1）国民总收入=国内生产总值+来自国外的净要素收入（华人在国外创造的）。（2）国民总收入是一个收入概念，而国内生产总值是一个生产概念。5、国内生产总值的计算方法(生产法、收入法和支出法)计算方法计算公式收入法GDP=劳动者报酬+固定资产折旧+生产税净额+营业盈余【注1】生产税净额（政府）：是一定时期内企业应向政府缴纳的生产税减去生产补贴后的差额。生产税是企业的利前税，不包括所得税。【注2】营业盈余（企业）：从总产出中扣除中间投入、劳动者报酬、固定资产折旧和生产税净额后的余额，相当于营业利润，但要扣除从利润开支的工资和福利费。如果从政府获得生产补贴，应将补贴计入营业盈余中。支出法（最终使用）GDP=最终消费+资本形成总额+净出口=消费支出C＋固定投资支出I＋政府购买G＋净出口（X-M）（1）、最终消费：包括居民消费和政府消费。（2）、资本形成总额：包括固定资本形成和存货增加。（不包括金融投资）（3）净出口=出口总值-进口总值考点二：宏观经济均衡的基本模型部门投资储蓄恒等式两部门（居民、企业）支出法GDP=Y即C+I＝C+SI=S三部门（民+企+政府）支出法GDP=Y即C+I＋G＝C+S+TI=S+(T-G)四部门（三+外国部门）支出法GDP=Y即C+I＋G+(X-M)＝C+S+TI=S+(T-G)+(M-X)考点三：消费函数与储蓄函数（一）凯恩斯的消费函数及储蓄函数凯恩斯消费理论三种假设（两减一收）1．边际消费倾向（MPC或β）递减规律（0货币需求量：供给过多，经常出现。原因很多，如政府向中央银行透支以融通财政赤字；一味追求经济增长速度而不适当的采取扩张性货币政策刺激经济等。后果之一是引发严重通货膨胀。（2）结构性货币失衡3、货币数量与经济增长的关系若考虑物价自然上升的因素，流通领域中货币数量的增长应略高于国内生产总值的增长。即货币供应量增长率M′=Y′+P′考点六：通货膨胀一、含义：萨缪尔森：在一定时期内，商品和生产要素价格总水平持续不断的上涨。马克思：在纸币流通条件下，由于纸币的过度发行而引起的纸币贬值，物价上涨的现象。多种通货膨胀的定义有两点是共同的：（1）有效需求大于有效供给（2）物价持续上涨二、通货膨胀的类型分类标准具体类别按通货膨胀的成因1、需求拉上型通货膨胀；2、成本推进型通货膨胀；①“工资推进型通货膨胀”：工资和物价螺旋上升的通货膨胀。②“利润推进型通货膨胀”：垄断企业为保证实现其利润目标而操纵的市场、人为抬高产品价格而引起的通货膨胀。3、输入型通货膨胀；4、结构型通货膨胀按通货膨胀的表现形式公开型通货膨胀：表现形式是“物价上涨”。抑制型通货膨胀：表现形式是“人们普遍持币待购而使货币流通速度减慢”三、通货膨胀的原因1、直接原因过度的信贷供给是造成通货膨胀的直接原因。2、主要原因 |（1）财政原因----发生财政赤字或推行赤字政策。（2）信贷原因----信用膨胀，银行信用提供的货币量超过经济发展对货币数量的客观需求。其原因包括，财政赤字的压力，社会上过热的经济增长要求，银行自身决策失误等。3、其他原因---如投资规模过大、国民经济结构比例失衡、国际收支长期顺差等。四、通货膨胀的治理综合国际国内一般经验，治理措施主要有紧缩的需求政策和积极的供给政策。紧缩性财政政策①减少政府支出②增加税收③发行公债紧缩性货币政策①提高法定存款准备金率②提高再贴现率③公开市场业务：央行出售有价证券。第十七章中央银行与货币政策本章主要考点：1.建立中央银行制度的必要性2.中央银行独立性3.中央银行的业务活动特征4.中央银行的主要业务5.中央银行资产负债表6.中央银行组织体制下的支付清算系统7.货币政策目标8.货币政策工具9.货币政策的中介目标10.近年来我国货币政策的实践本章考点串讲：考点一：建立中央银行制度的必要性　　（1）集中货币发行权的需要。　　（2）代理国库和为政府筹措资金的需要。　　（3）管理金融业的需要。　　（4）国家对社会经济发展实行干预的需要。考点二：中央银行的独立性 |中央银行是伴随着资本主义银行业的发展而产生的，独占银行券的发行权是其产生的第一个标志。当代中央银行和政府相对独立。（1）中央银行相对独立性的一般内容①建立独立的货币发行制度，稳定货币。②独立制定实施货币政策③独立监管、调控整个金融体系和金融市场。（2）中央银行相对独立性的保持应遵循两条基本原则：①中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事相应的政策工具操作；②中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。（3）目前国际上中央银行相对独立性的模式：①独立性较大的模式：中央银行直接对国会负责，可以独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令，指示，不得干涉货币政策。如美国、德国。②独立性稍次的模式：中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持较大的独立性。有些国家法律规定财政部直辖中央银行，可以发布指令，但事实上并不使用这种权力。中央银行可以独立的制定、执行货币政策。如英格兰、日本银行。③独立性较小的模式：如意大利。考点三：中央银行的业务活动特征不以盈利为目的以金融调控为己任，稳定货币，促进经济发展是其宗旨。不经营一般性银行业务或非银行金融业务不对任何个人、企事业单位、社会团体提供担保或直接发放贷款，它的业务服务对象是政府部门、商业银行及其他金融机构。在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性考点四：中央银行的主要业务中央银行的主要业务具体业务内容货币发行业务货币发行是中央银行的主要业务。中国人民银行是我国法定的唯一的货币发行机构。对银行的业务集中准备金以法律形式规定商业银行缴存中央银行的存款准备金比率，并通过这部分准备金来管理商业银行及其他金融机构。最后贷款人中央银行的信贷业务主要有再抵押贷款；再贴现；再贷款全国清算各商业银行都向中央银行缴存存款准备金，并在中央银行开立往来账户，各商业银行之间可通过该账户办理非现金结算，此项业务为中央银行的主要中间业务，并由此使中央银行成为全国金融业的清算中心。 |对政府的业务代理国库代理国家债券发行对国家给予信贷支持保管外汇和黄金储备制定并监督执行有关金融管理法规考点五、中央银行资产负债表货币当局资产负债表资产负债国外资产对政府债权对其他存款性公司债权对其他金融性公司债权对非金融性部门债权其他资产储备货币（货币发行、其他存款性公司存款）不计入储备货币的金融性公司存款发行债券国外负债政府存款自有资金其他负债合计合计考点六、中央银行组织体制下的支付清算系统（1）以中国人民银行大额支付系统、小额批量支付系统为中枢；（2）以银行业金融机构行内业务系统为基础；（3）以票据支付系统、银行卡系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分；（4）以行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充。在我国支付清算网络体系中，大额实时支付系统、小额批量支付系统、票据支付系统和境内外币支付系统由中国人民银行建设并运行，主要面向各银行业金融机构提供服务，是银行间支付清算的主渠道。考点七：货币政策目标1、稳定物价：2、经济增长：3、充分就业：4、平衡国际收支《中华人民共和国中国人民银行法》规定，货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。考点八、货币政策工具（一）、一般性政策工具 |一般性货币政策工具具体内容法定存款准备金率根据法律规定，商业银行等将其吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。其缺陷：1.央行调整法定存款准备金率时，商业银行可以变动其在央行的超额存款准备金，从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用。2.对货币乘数的影响很大，作用力度很强。3.成效较慢、时滞较长。法定存款准备金率政策往往是作为货币政策的一种自动稳定机制。再贴现再贴现是商业银行持客户贴现的商业票据向中央银行请求贴现，以取得中央银行的信用支持。主动权操纵在商业银行手中。公开市场业务中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动即为公开市场业务。中央银行在公开市场的证券交易活动对象主要是商业银行和其他金融机构。公开市场业务影响商业银行的准备金，直接影响货币供应量；中央银行可以主动出击，中央银行有可能用其对货币供应量进行微调。（二）、选择性货币政策工具选择性货币政策包括：消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金选择性货币政策工具具体内容消费者信用控制中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额，还款最长期限，适用的耐用消费品种类等。证券市场信用控制中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机。3．直接信用控制直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。其手段：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。4.间接信用指导：道义劝告、窗口指导考点九、货币政策的中间目标中央银行可以按照可控性、可测性和相关性的三大原则选择相应的中介目标。1、利率：通常指短期的市场利率 |1、货币供应量：从1996年开始，中国人民银行正式将货币供应量定为货币政策的中介目标2、超额准备金或基础货币：4、通货膨胀率考点十、近年来我国货币政策的实践1、“十一五规划”期间（2006-2010年）我国货币政策的演变稳健适度从紧从紧适度宽松2、2011、2012、2013、2014年实行稳健的货币政策。第十八章商业银行与金融市场本章主要考点：1、商业银行的性质2、商业银行的职能与组织形式3、商业银行的主要业务4、商业银行经营管理的主要原则5、金融市场效率及有效市场理论6、金融市场结构本章考点串讲：考点一、商业银行的性质：（1）商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。（2）商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。（3）商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。考点二、商业银行的职能与组织形式1、商业银行的主要职能职能内容信用中介吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用。是最基本职能。支付中介接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。信用创造商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。2、商业银行的组织形式 |按机构设置分类单一银行制不设分支机构，美国许多州立银行。总分行制设多层分支机构，世界各国一般都采用这种银行制度。按业务经营范围专业化只经营吸存发贷的传统银行业务。综合化可经营所有商业性融资业务，即全能银行制考点三、商业银行的主要业务主要业务类型内容负债业务（吸收外来资金）吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。借款业务再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用资产业务商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。票据贴现银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。贷款在银行资产中的比重一般排在首位。投资业务是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。中间业务商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。结算业务商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户，从而完成货币收付，并向委托人收取结算手续费的业务。信托业务租赁业务代理业务咨询业务考点四、商业银行的经营管理原则内容盈利性原则在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益，流动性原则①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；②商业银行取得现款的能力。安全性原则要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。商业银行的资产盈利性和安全性也呈负相关关系。 |考点五：金融市场效率及有效市场理论一、金融市场效率包含两方面的内容：（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。二、有效市场理论市场有效性具体含义弱型效率有关证券的历史资料（如价格、交易量等）对证券的价格变动没有任何影响。半强型效率有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响强型效率有关证券的所有相关信息，包括公开发表的资料以及内幕信息对证券的价格变动没有任何影响，即证券价格充分、及时的反映了与证券有关的所有信息。考点六：金融市场结构1、金融市场的类型市场类型功能子市场货币市场供应短期货币资金，主要解决短期内资金余缺的融通问题。同业拆借市场、票据市场、短期债券市场资本市场供应长期货币资金，主要解决投资方面的资金需要。股票市场、长期债券市场、投资基金市场2、各子市场的含义及有关内容子市场含义有关内容同业拆借市场金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）特点：期限短、流动性高、利率敏感性强和交易方便.。同业拆借资金主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需求。票据市场以各种票据为媒体进行资金融通的市场。1、商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。银行承兑汇票是银行信用与商业信用的结合。商业票据是以企业间的直接信用作保证。商业票据是一种短期无担保证券 |，是由发行人（一般为信誉高、实力雄厚的大公司）为了筹措短期资金或弥补资金缺口，在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付的票据本息的凭证。2、银行大额可转让定期存单是由商业银行和其他金融机构为了吸引存款而发行的一种不记名的存款凭证，它是认购人对银行提供的信用。特点是不记名；属于批发性质的金融工具、存单的金额由银行确定，一般都比较大；利率既可固定，也可浮动。债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场。既具有货币市场的属性，又具有资本市场的属性。短期政府债券具有违约风险小、流动性强、面额小、收入免税等特点，流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。股票市场股票发行和交易的场所股票发行市场的主要参与者包括上市公司、投资者以及中介机构；流通市场的主要参与者就是投资者群体。投资基金市场投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。是一种金融中介机构优势主要表现为专家理财。金融期货（期权）市场1.金融期货市场是专门进行金融期货交易的市场2.金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。第十九章　金融风险与金融监管本章主要考点：1、金融风险的特征及类型2、金融危机的类型3、金融监管的一般理论4、金融监管体制5、国际金融监管协调本章考点串讲：考点一、金融风险的特征及分类 |一、金融风险的特征不确定性、相关性、高杠杆性、传染性二、金融风险的类型金融风险类型含义市场风险由于市场因素（股价、利率、汇率及商品价格）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化信用风险由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的风险。流动性风险金融参与者由于资产流动性降低而导致的风险操作风险由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的风险考点二、金融危机的类型金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数等）的急剧、短暂和超周期的恶化。类型具体内容债务危机也可称为支付能力危机，即一国债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。发生债务危机的国家特征：（1）出口萎缩，外汇主要来源于举借外债。（2）国际债务条件对债务国不利。（3）大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。货币危机在实行固定汇率或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家容易出现货币危机。流动性危机（1）国内流动性危机：金融机构资产负债不匹配，即“借短放长”，则会导致流动性不足以偿还短期债务。当存款者担心存款损失要求银行立即兑现，从而引发大规模的“挤兑”风波，导致危机爆发。（2）国际流动性危机综合性危机现实中的金融危机都是综合性金融危机。（1）外部综合性金融危机（2）内部综合性金融危机：发生国家的共同特点是金融体系脆弱。考点三：金融监管的一般理论金融监管首先是从对银行的监管开始的。金融监管的一般性理论：公共利益论（1）有关监管的正统理论。（2）政府对公众要求的一种回应。 |保护债权论存款保险制度就是这一理论的实践形式。金融风险控制论这一理论源于“金融不稳定假说”，这种不稳定来源于：银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。考点四、金融监管体制的分类分类标志类别代表国家监管主体及央行角色以中央银行为重心的监管体制美国独立于中央银行的综合监管体制德国监管客体的角度综合监管体制（属于功能性监管）英国分业监管体制中国我国的金融监管体制是独立于中央银行的分业监管体制。考点五：国际金融监管一、1988年巴塞尔报告项目具体内容资本组成核心资本（一级资本）实收资本（普通股）和公开储备这部分至少占全部资本的50%附属资本（二级资本）未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。风险资产权重0%、10%、20%、50%和100%资本标准资本充足率不得低于8%；核心资本比率不得低于4%。过渡期安排二、2003年新巴塞尔资本协议最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱。三、2010年巴塞尔协议Ⅲ内容具体规定强化资本充足率监管标准资本监管在巴塞尔委员会监管框架中长期占据主导地位，也是本轮金融监管改革的核心。1、三个最低资本充足率监管标准（1）普通股充足率为4.5%，新标实施后为7%；（2）一级资本充足率为6%，新标实施后为8.5%；（3）总资本充足率为8%，新标实施后为10.5%； |2、两个超额资本要求（1）留存超额资本，用于吸收严重经济和金融衰退给银行体系带来的损失，由普通股构成，最低要求为2.5%。（2）反周期超额资本，要求银行在信贷高速扩张时期积累充足的经济资源，最低要求为0-2.5%。引入杠杆率监管标准自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监控杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第一支柱框架建立流动性风险量化监管标准1、流动性覆盖率：用于度量短期压力情境下单个银行流动性状况，目的是提高银行短期应对流动性中断的弹性。2、净稳定融资比率：用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，它覆盖整个资产负债表，目的是激励银行尽量使用稳定的资金来源。确定新监管标准的实施过渡期设立为期8年的过渡期第二十章　对外金融关系与政策本章主要考点：1、汇率制度的划分2、影响汇率制度选择的因素3、人民币汇率制度4、国际储备的构成及作用5、国际货币体系的含义6、国际主要金融组织本章考点串讲：考点一、汇率制度的划分汇率制度类型特征固定汇率金本位制度（最早出现在英国）自发的固定汇率制度。特征：（1）铸币平价是各国汇率的决定基础；（2）黄金输送点是汇率变动的上下限。以美元为中心的人为可调整的固定汇率制度。特征： |布雷顿森林体系（1）可兑换黄金的美元本位。（2）可调整的固定汇率。（3）国际收支的调节短期失衡由国际货币基金组织提供信贷资金解决；长期失衡通过调整汇率平价来解决。浮动汇率牙买加体系（1）多元化的国际储备体系（2）多种汇率安排并存的浮动汇率体系（3）国际收支的调节：经常账户失衡调节主要通过汇率机制、利率机制、国际金融市场融通和国际货币基金组织调节等方式进行。考点二、影响汇率制度选择的因素决定一个国家汇率制度的因素有：（1）经济开放程度（2）经济规模（3）国内金融市场的发达程度及其国际金融市场的一体程度（4）进出口贸易的商品结构和地域分布（5）相对的通货膨胀率汇率制度选择因素倾向固定汇率制度（1）经济开放程度越高（2）经济规模越小（3）进出口集中在某几种商品或某一国家倾向浮动汇率制度经济开放程度低、进出口商品多样化或地域分布分散化、同国际金融市场联系密切、资本流出流入较为客观和频繁，或国内通货膨胀率与其他主要国家不一致的国家考点三、人民币汇率制度2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则的指导下，改革人民币汇率形成机制，实行以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。考点四、国际储备的构成及作用一、国际储备的构成国际储备的构成具体内容货币性黄金黄金只能算作潜在的国际储备、而非真正的国际储备。外汇储备货币当局持有的对外流动性资产，主要是银行存款和国库券等。 |外汇储备是国际储备最主要的组成部分，在非黄金储备中占比高达95%以上。IMF的储备头寸在基金组织的普通账户中会员国可以自由提取使用的资产，包括会员国向基金组织缴纳份额中的25%可自由兑换货币（储备档头寸）和基金组织用去的本币（超储备档头寸）特别提款权国际货币基金组织根据会员国缴纳的份额无偿分配的，可供会员国用以归还基金组织贷款和会员国政府之间偿付国际收支逆差的账面资产。特别提款权根据一篮子货币定值。二、国际储备的作用1、融通国际收支逆差，调节临时性的国际收支不平衡。2、干预外汇市场，从而稳定本国货币汇率。3、是一国对外举债和偿债的根本保证。三、国际储备的管理国际储备的管理实质上是外汇储备的管理，具体包括：1、外汇储备总量管理2、外汇储备的结构管理3、外汇储备的积极管理对外汇储备进行积极管理，最大限度的获取收益成为国际储备管理的一个基本原则，国际储备投资战略更多的转向追求高收益的中长期投资。考点五、国际货币体系的内容：（1）确定国际储备资产（2）确定汇率制度（3）确定国际收支调节方式考点六、国际主要金融组织（IMF、世界银行集团、国际清算银行）1、IMF和世界银行集团国际货币基金组织世界银行性质国际货币体系的核心机构世界上最大的多边开发机构，是世界银行集团中成立最早、规模最大的机构。资金来源（1）份额：（1）银行股份（2）借款（3）转让债权 |主要资金来源，决定成员国在国际货币基金组织的投票权、借款数量和特别提款权的分配。（2）借款（4）业务净收益：都留作准备金。贷款种类（1）备用安排：又称为普通贷款，是国际货币基金组织最基本、最早设立的一种贷款。备用安排的最高额度为成员国份额的125%，拨付期为12-18个月。（2）中期贷款：解决成员国结构缺陷导致的严重国际收支问题。（3）减贫与增长贷款世界银行以贷款业务为主。其中，项目贷款是世界银行贷款业务的主要组成部分。贷款特点（1）主要帮助成员国解决国际收支问题；贷款对象既包括发展中国家，也包括陷入债务危机的发达国家。（2）有政策条件（3）是临时性的（1）期限长（2）贷款实行浮动利率，一般低于市场利率。（3）通常对其资助的项目只提供货物和服务所需要的外汇部分（4）贷款程序严密，审批时间长。世界银行集团的其他机构：除世界银行外，世界银行集团还包括国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心等机构。（1）国际开发协会主要是向符合条件的低收入国家提供长期优惠贷款。世界银行贷款被称为“硬贷款”，国际开发协会贷款被称为“软贷款”。（2）国际金融公司主要通过向低收入国家的生产性企业提供无需政府担保的贷款和投资。（3）多边投资担保机构是世界银行集团最年轻的成员，主要向外国私人投资者提供的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，加强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。2、国际清算银行宗旨是：促进各国中央银行之间的合作，为国际金融活动提供额外的便利，并在国际清算中充当受托人或代理人。 |第四部分　统　计第二十一章　统计与统计数据【本章主要考点】1、统计学的两大分支及各自的内容2、变量和数据3、常用的数据特征测度4、数据来源5、统计调查【本章考点串讲】考点一：统计学的两大分支及各自的内容统计学的两大分支（描述统计和推断统计）类型主要考点描述统计研究数据收集、整理和描述的统计方法。其内容包括：（1）如何取得所需要的数据；（2）如何用图表或数学方法对数据进行整理和展示；（3）如何描述数据的一般特征。推断统计研究如何利用样本数据推断总体特征的统计方法。其内容包括：1、参数估计：利用样本信息推断总体特征；2、假设检验：利用样本信息判断对总体假设是否成立。考点二：变量及数据1、变量：变量是研究对象的属性或特征，它是相对于常数而言的。常数只有一个固定取值，变量可以有两个或更多个可能的取值。分类定量变量（数量变量）变量的取值是数量。如企业销售额、注册员工数定性分类变量变量的取值是类别。如企业所属行业、员工性别 |变量顺序变量变量的取值是类别且有顺序。如员工受教育水平2、数据：数据是对变量进行测量、观测的结果。数据可以是数值、文字或者图像等形式。定量数据（数值型数据）是对定量变量的观测结果，其取值表现为具体的数值。如企业的销售额是1000万元。分类数据分类变量的观测结果，表现为类别，一般用文字来表述，也可用数字描述。如，用1表示男性，2表示女性。顺序数据顺序变量的观测结果，表现为类别，一般用文字描述，也可用数字描述。如用1表示硕士及以上，2表示本科，3表示大专及以下。考点三：常用的数据特征测度集中趋势是指一组数据向某一中心值靠拢的倾向，测度集中趋势也就是寻找数据一般水平的代表值或中心值。测度值计算备注均值数据组中所有数值的总和除以该组数值的个数（1）它是集中趋势中最主要的测度值；（2）均值主要适用于数值型数据，但不适用于分类数据和顺序数据。（3）均值易受极端值的影响中位数一组数据按从小到大或从大到小的顺序进行排列，位置居中的数值。适用于顺序数据，也适用于数值型数据，但不适用于分类数据，是一个位置代表值，不受极端值的影响，抗干扰性强。方差数据组中各数值与其均值离差平方的平均数。方差越小，说明数据值与均值的平均距离越小，均值的代表性越好。标准差方差的平方根不仅能度量数值与均值的平均距离，还与原始数值具有相同的计量单位。标准差越小，说明数据值与均值的平均距离越小，均值的代表性越好。考点四：数据的来源分类类别内容按收集方法观测数据通过直接调查或测量而收集的数据。观测数据是在没有对事物施加任何人为控制因素的条件下得到的。几乎所有与社会经济现象有关的统计数据都是观测数据，如GDP、CPI、房价等。实验数据通过在实验中控制实验对象以及其所处的实验环境收集到的数据。如，一种新产品使用寿命的数据，一种新药疗效的数据。自然科学领域的数据大多都是实验数据。按来源一手数据来源于直接的调查和科学实验的数据，对使用者来说这是数据的直接来源。其来源主要有：调查或观察；实验。二手数据来源于别人的调查或实验的数据。对使用者来说这是数据的间接来源。考点五：统计调查1:统计调查的种类种类具体内容按调查对象的范围不同全面调查全面统计报表和普查非全面调查非全面统计报表、抽样调查、重点调查和典型调查连续调查 |按调查登记的时间是否连续如工厂的产品生产、原材料的投入、能源的消耗、人口的出生、死亡等。不连续调查如生产设备拥有量、耕地面积等。2.统计调查方式在我国常用的统计调查方式有统计报表、普查、抽样调查、重点调查和典型调查。调查方式含义具体内容普查为某一特定目的而专门组织的一次性全面调查，主要用于收集处于某一时点状态上的社会经济现象的基本全貌。1.普查通常是一次性的或者周期性的；2.一般需要规定统一的标准调查时间，以避免调查数据的重复或遗漏，保证普查结果的准确性。3.数据一般比较准确4.使用范围比较窄抽样调查从调查对象的总体中随机抽取一部分单位作为样本进行调查，并根据样本调查结果来推断总体特征的一种非全面调查1.经济性（最显著的优点）2.时效性强3.适应面广4.准确性高重点调查从调查对象的总体中选择少数重点单位进行调查。所选择的重点单位就调查的标志值来说在总体中占绝大比重（1）为了及时了解全国城市零售物价的变动趋势，就可以对全国的35个大中型城市的零售物价的变化进行调查就是重点调查。（2）要及时了解全国工业企业的增加值和资产总额情况，只需对全国大中型工业企业进行重点调查即可。（3）国家统计局的全国5000家工业企业联网直报制度属于重点调查。典型调查选择若干具有典型意义的或有代表性的单位进行的调查。作用：弥补全面调查的不足；在一定条件下可以验证全面调查数据的真实性。抽样调查和重点调查、典型调查的区别：抽样调查是随机的抽取调查单位，可以根据抽样结果推断总体的数量特征；重点调查和典型调查的结果不能推断总体。第二十二章抽样调查【本章主要考点】1、抽样调查的基本概念2、概率抽样与非概率抽样3、抽样调查一般步骤4、抽样误差与非抽样误差5、几种基本概率抽样方法的判定6、估计量的性质7、抽样误差的影响因素8、样本量的影响因素 |【本章考点串讲】考点一：抽样调查的基本概念【例题】在研究某城市居民的家庭消费支出时，在全部５０万户家庭中随机抽取３０００户进行入户调查，这项抽样调查中的样本单位是指该城市中（）。A．抽取出来的３０００户家庭B．５０万户家庭C．每一户家庭D．抽取出来的每一户家庭【答案】D【解析】通过本题掌握抽样调查的基本概念。概念含义本题中总体调查对象的全体５０万户家庭总体单元组成总体的各个个体每一户家庭样本总体的一部分，由从总体中按一定原则或程序抽出的部分个体所组成。样本也是一个集合。抽取出来的３０００户家庭样本单位每个被抽中进入样本的单位称为入样单位。抽取出来的每一户家庭样本量样本中包含的入样单位的个数称为样本量。3000户抽样框供抽样所用的所有抽样单元的名单，是抽样总体的具体表现。常见的抽样框有名录框，如企业名录、电话簿、人员名册。全部５０万户家庭消费信息的载体。抽样单元构成抽样框的基本要素，抽样单元可以只包括一个总体单元，也可以包括多个总体单元。抽样单元可能是一个小区或是一个家庭。总体参数即总体指标值，它是未知的常数，是根据总体中所有单位的数值计算的，是通过调查想要了解的，不受样本的抽选结果影响。常用的总体参数有总体总量、总体均值、总体比例、总体方差。50万户家庭的平均消费支出样本统计量（估计量）是根据样本中各单位的数值计算的，是对总体参数的估计，也称估计量。它是一个随机变量，取决于样本设计和正好被选入样本的单元特定组合。常用的样本统计量有样本均值、样本比例、样本方差。抽取出来的3000户家庭的平均消费支出。考点二：概率抽样与非概率抽样抽样方法含义特点具体方式概率抽样依据随机原则，按照某种事先设计的程序，从总体中抽取部分单元的方法。1.按一定概率以随机原则抽取样本。2.总体中每个单元被抽中的概率是已知的或者是可以计算出来3.当采用样本对总体参数进行估计时，要考虑到每个样本单元被抽中的概率。若每个单位被抽中的概率相等，则成为等概率抽样；否则称为非等概率抽样。1.简单随机抽样；2.分层抽样3.系统抽样；4.整群抽样5.多阶段抽样非概率抽样调查者根据自己的方便或主观判断抽取样本的方法。抽取样本时并不是依据随机原则。1.判断抽样：2.方便抽样：3.自愿样本：4.配额抽样： |考点三：抽样调查的一般步骤1、确定调查问题：2、调查方案设计3、实施调查过程4、数据处理分析5、撰写调查报告考点四：抽样调查中的误差误差形成原因抽样误差由抽样的随机性造成的，用样本统计量估计总体参数时出现的误差。非抽样误差除抽样误差外，由其他原因引起的样本统计量与总体真值之间的差异。（1）抽样框误差：样本框不完善造成的（2）无回答误差：调查人员没能够从被调查者那里得到所需要的数据。无回答分为：①由于随机因素造成的。如被调查者恰巧不在家，这种会减少有效样本量，造成估计量方差增大。②由于非随机因素造成的：如被调查者不愿告诉实情而拒绝回答，这种无回答不仅造成估计量方差增大，还会带来估计偏差。(3)计量误差：由于调查所获得的数据与其真值之间不一致造成的误差。这种误差可能是由调查人员、问卷设计、受访者等原因造成的。考点五：几种基本概率抽样方法的判定方法关注的知识点简单随机抽样1.最基本的随机抽样方法，每个单位的入样概率相同【例】某校高三年级学生共l000人参加考试，将1000份试卷编好号码后，从中随机抽取30份计算平均成绩，此种抽样方法为（A）。A．简单随机抽样B．系统抽样C．分层抽样D．整群抽样2.不放回简单随机抽样每个单位最多只能被抽中一次，比放回抽样有更低的抽样误差。3.适用条件：（1）抽样框中没有更多可以利用的辅助信息（2）调查对象分布的范围不广阔（3）个体之间的差异不是很大分层抽样1.理解概念：先按照某种规则把总体分为不同的层，然后在不同的层内独立、随机的抽取样本。【例】在调查某部门平均工资时，先将该部门员工分为经理和普通职员两类，再采用随机原则分别在经理和普通职员中抽取样本，这种抽样方法属于（C）。A.简单随机抽样B.整群抽样C.分层抽样D.等距抽样2.适用条件：抽样框中有足够的辅助信息，能够将总体单位按某种标准划分到各层之中，实现在同一层内，各单位之间的差异尽可能小，不同层之间各单位的差异尽可能大。系统抽样1.理解概念：将总体中的所有单元按一定顺序排列，在规定范围内随机抽取一个初始单元，然后按事先规定的规则抽取其他样本单元。【例】调查一个居委会4000户家庭人均收入，编号0-4000，要抽取40户，在0-100号中随机确定15号，抽取的样本为15；15+100；15+200；15+300；……15+3900，这种抽样方法属于（系统抽样）2.优点：对抽样框的要求比较简单，它只要求总体单位按一定顺序排列，系统抽样的估计效果与总体排列顺序有关。整群抽样1.理解概念: |将总体中所有的基本单位按照一定规则划分为互不重叠的群，抽样时直接抽取群，对抽中的群调查其全部的基本单位，对没有抽中的群则不进行调查。【例】在调查某城市小学教师亚健康状况时，从该城市的200所小学中随机抽取40所，每个被抽取小学中的所有教师都参与调查，这样抽样方法属于（B）。A.简单随机抽样B.整群抽样C.分层抽样D.等距抽样2.适用：如果群内各单位之间存在较大差异，群与群的结果相似，整群抽样会降低估计误差。多阶段抽样在大范围的抽样调查中，采用多阶段抽样是必要的。考点六：估计量的性质关于估计量的性质如下表所示：性质内含一致性随着样本量的增大，估计量的值如果稳定于总体参数的真值无偏性对于不放回简单随机抽样，所有可能的样本均值取值的平均值总等于总体均值有效性在同一抽样方案下，对某一总体参数，如果有两个无偏估计量θ1、θ2，如果θ1的可能样本取值较θ2更密集在总体参数真值附近，则认为θ1比θ2更有效考点七：抽样误差的估计关注的知识点：1.抽样误差无法避免，但是可计算的。在不放回简单随机抽样方法中，将样本均值作为总体均值的估计量。则估计量的方差为：样本估计量的方差=2、抽样误差的影响因素（1）抽样误差与总体分布有关，总体单位值之间差异越大，即总体方差越大，抽样误差越大。（2）抽样误差与样本量n有关，其他条件相同，样本量越大，抽样误差越小。（3）抽样误差与抽样方式和估计量的选择也有关。例如分层抽样的估计量方差一般小于简单随机抽样。（4）利用有效辅助信息的估计量也可以有效的减小抽样误差。考点八：样本量的影响因素影响因素如何影响调查的精度要求的调查精度越高，所需要的样本量就越大总体的离散程度在其他条件相同情况下，总体的离散程度越大，所需要的样本量也越大。总体的规模对于大规模的总体，总体规模对样本量的需求则几乎没有影响，但对于小规模的总体，总体规模越大，为保证相同估计精度，样本量也要随之增大（但不是同比例的）。无回答情况无回答减少了有效样本量，在无回答率较高的调查项目中，样本量要大一些，以减少无回答带来的影响。经费的制约样本量是调查经费与调查精度之间的某种折中和平衡。其他调查的限定时间，实施调查的人力资源等第二十三章相关与回归分析 |【本章主要考点】1.相关关系的类型2.相关系数取值的含义3.回归分析与相关分析的关系4.一元线性回归模型【本章考点串讲】考点一：相关关系的类型分类标准类别内含相关的程度完全相关一个变量的取值变化完全由另一个变量的取值变化所确定。称这两个变量完全相关。不完全相关大部分相关现象均属于不完全相关。不相关两个变量的取值变化彼此互不影响。相关的方向正相关一个变量的取值由小变大，另一个变量的取值也相应的由小变大。（两个变量同方向变化）。负相关一个变量的取值由小变大，另一个变量的取值由大变小（两个变量反方向变化）相关的形式线性相关pearson相关系数只适用线性相关关系。非线性相关两个相关变量之间的关系近似于某种曲线方程的关系。【注】两变量之间的关系可以用散点图来展示考点二：相关系数的取值相关系数是度量两个变量之间相关关系的统计量。最常用的相关系数是pearson（皮尔逊）相关系数。相关系数的取值范围在【-1,1】之间。r的取值两变量之间的关系0