车险产品销售流程概述.pptx 243页

车险产品销售流程华安财产保险股份有限公司总公司，2008年1 课程目的1、通过本课程的学习,使学员掌握机动车辆保险的定义、对象、种类及其特点，并对机动车辆保险市场有一个简要的了解；2、熟练掌握车险条款架构体系，掌握“交强险”、“网点直销专用机动车辆产品[2007版]”的条款内容;并熟练地使用费率表;从而能够准确、快速地给客户做好产品讲解的工作；3、熟练掌握车险销售的流程，从销售方案的设计、投保单的填写、数据的录入到承保档案的归档都要非常的清楚。说明：凡红色下划线部分均为销售中必须掌握的内容2 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲3 第一节机动车辆保险简介第一章机动车辆保险概述一、机动车保险定义和对象以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。在我国，机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。机动车辆保险定义保险对象4 第一节机动车辆保险简介二、机动车辆保险种类交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，或保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。机动车交通事故责任强制保险机动车辆商业保险种类定义第一章机动车辆保险概述5 第一节机动车辆保险简介（一）属于不定值保险；（二）赔偿方式主要是修复；（三）采用绝对免赔方式；（四）采用无赔款优待方式；（五）第三者责任保险一般采用强制保险的方式。第一章机动车辆保险概述承保时保险价值不预先确定三、机动车辆保险特点6 第二节机动车辆保险市场改革与竞争特点第一章机动车辆保险概述改革试点2001全面启动2003市场调整2004深度竞争2005又快又好发展2006至今7 课程回顾通过本课程的学习,应掌握机动车辆保险的定义、对象、种类及其特点，并对机动车辆保险市场的改革与发展有一个简要的了解，主要目的是为下面学习机动车辆保险条款打下基础。第一章机动车辆保险概述8 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲9 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍一、交强险实施背景过程1995年10月1日《中华人民共和国保险法》施行（2002年已修订），该法规定了法律、行政法规可以规定“强制保险”。《中华人民共和国道路交通安全法》施行，该法规定国家实行机动车第三者责任强制保险制度，并授权国务院具体规定。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》施行，该解释规定了人身损害赔偿的范围、项目和标准。时间《机动车交通事故责任交强险条例》施行，该条例具体规定了机动车交通事故责任强制保险的有关内容。2004年5月1日2006年7月1日10 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍二、交强险特点2345实行强制性投保和强制性承保，保险公司不得拒绝承保；突出“以人为本”，保障范围宽；实行分项责任限额，“限额内完全赔偿”原则；坚持社会效益，实行不盈不亏经营原则；实行统一条款和费率，并且费率与交通事故、交通违章挂钩。111 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（一）条款体例结构和特别提示交强险条款结构总则定义保险责任垫付与追偿责任免除保险期间投、被保险人义务赔偿处理合同变更与终止附则12 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（一）条款体例结构和特别提示特别提示：为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。机动车交通事故责任强制保险向您提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保。在投保本保险后，您可以投保其他机动车保险。1、不属于条款的正文；2、对投保人的善意提醒，履行保险人说明义务；3、对交强险的功能有个初步认识。13 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（二）总则和定义1、交强险保险费交费方式一次性支付全部保险费2、交强险费率浮动（1）被保险机动车道路交通安全违法行为（2）交通事故记录。1、促进驾驶人遵守交通安全法规；2、发挥社会管理功能；3、推动我国道路交通安全状况的好转。14 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（二）总则和定义3、投保人和被保险人（1）投保人：与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。”（2）被保险人：指投保人及其允许的合法驾驶人。15 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（二）总则和定义4、受害人（1）交通事故中遭受人身伤亡或者财产损失的人;（2）不包括本车车上人员和被保险人。16 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍5、责任限额三、交强险条款主要内容（二）总则和定义指每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。突出了“每次事故”、“所有受害人”、“分项目”。17 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（二）总则和定义234限于因抢救交强险范围内的受害人而产生的费用发生前提是若不立即进行抢救，将会对受害人产生严重后果指进行紧急处理和治疗所产生的合理费用。包括事故现场急救费用、伤员转运费用、急疗室紧急处理费用等。参照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》、国家基本医疗保险标准16、抢救费用18 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍1、分项责任限额三、交强险条款主要内容（三）保险责任和责任免除死亡伤残----医疗费用----财产损失----被保险人无责任时10000元1600元400元50000元8000元2000元20%19 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍1、分项责任限额的赔偿范围医疗赔偿限额死亡伤残赔偿限额丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。三、交强险条款主要内容（三）保险责任和责任免除20 研讨内容：交强险如何赔付讨论材料：见车险业务案例一（随堂资料）分组要求：共分为5个小组，10人/组；讨论要求：每组讨论完毕后，将赔偿标准写在大白纸上，交到讲师手中。操作时间：每组讨论时间5分钟，讲师点评2分钟。案例研讨21 课程小结电话号码含义2机动车辆保险种类5机动车辆保险特点5交强险特点10交强险条款结构组成1每辆机动车只需投保一份交强险一次性支付全部保险费2交强险费率浮动因素3交强险分项责任限额2551012322 课程结束我们休息啦谢谢大家23 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（三）保险责任和责任免除免责内容受害人故意行为被保险人和车上所有的财产的损失进一步明确“受害人”的定义，并排除了被保险人所有和管理的财产。解析间接损失仲裁、诉讼相关费用摒除道德风险，也是引导公众遵纪守法。交强险创设目的为受害人提供基本保障，而间接损失不属于基本保障之列。1、挤占赔偿限额空间，不利于受害人基本保障；2、交强险创设目的，减少交通事故纠纷，所以不鼓励仲裁、诉讼。2、责任免除24 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（四）保险期间保险期间一年《交强险条款》第11条的规定：“除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。”交强险合同的保险期间一般为一年。解析短期1、临时入境的；2、临时上道路行驶；3、距规定的报废期限不足1年的；4、保监会规定的其他情形。25 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（五）投保人、被保险人义务解释告知最大诚信原则。投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。义务不得附加其他条件续保时，应提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。车辆因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，及时通知保险人办理批改手续。续保危险程度增加及时通知26 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（五）投保人、被保险人义务1、如实告知重要事项（1）重要事项机动车机动车所有人或者管理人种类厂牌型号识别代码号牌号码使用性质姓名（名称）性别年龄住所身份证（组织机构代码）续保前该机动车发生事故的情况保监会规定的其他事项行驶证内容身份证内容27 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（五）投保人、被保险人义务1、如实告知重要事项（2）投保人对重要事项未如实告知的，保险人书面通知投保人，5日后还未如实告知的，保险人解除合同。（3）在保险期内，车辆因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，通知保险人办理批改手续。否则，按照保单年度重新核定保险费计收。28 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍1、保险金请求权主体和支付对象。（2）支付对象：被保险人或者受害人。*抢救费用：向医疗机构直接支付或者垫付，不向被保险人或者受害人支付。三、交强险条款主要内容（六）赔偿处理、垫付与追偿（1）索赔主体：被保险人。29 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（六）赔偿处理、垫付与追偿2、被保险人索赔时需提供材料2345保险单索赔申请书；车辆行驶证、驾驶人驾驶证、被保险人和受害人的有效身份证明交警证明或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明自行协商的，须提供依照《交通事故处理程序规定》规定的协议书16受害人财产损失、人身伤残、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据7其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料30 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（六）赔偿处理、垫付与追偿3、赔偿依据和标准（1）国家有关法律法规规定；（2）交强险合同约定；（3）交通事故人员创伤临床诊疗指南；（4）国家基本医疗保险标准。31 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（六）赔偿处理、垫付与追偿4、垫付抢救费用的四种情况驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人醉酒的；被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险人故意制造交通事故的。32 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（七）合同变更与终止1、保险车辆转移（转卖、转让、赠送他人；变更使用性质）投保人应及时通知保险人，并办理批改手续。1、须交回保险单、保险标志、保险发票（丢失无法交回的，须说明情况，征得我司同意）；2、必须提供书面证明。其他情况下的退保申请，不予受理。2、投保人解除合同，须符合以下条件（1）被依法注销登记的；（2）办理停驶的；（3）经公安机关证实丢失的；（4）投保人重复投保交强险。只能解除保险期间的起期在后面的保险合同33 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（七）合同变更与终止3、收取短期保险费标准：短期日费率。收费区间：保险责任开始之日起至被保险人申请解除合同之日止。计算公式：退还保险费=实收保费×（1-已了责任天数/保险期间天数）34 研讨内容：保险车辆丢失后，如何界定解除合同日期,退保金额为多少？讨论材料：见车险业务案例二（随堂资料）分组要求：共分为5个小组，10人/组；讨论要求：每组讨论完毕后，将退保费计算公式和结果写在大白纸上，交到讲师手中。操作时间：每组讨论时间5分钟，讲师点评1分钟。案例研讨35 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（八）附则根据《交强险条款》第25条规定，履行交强险合同发生争议：首先由合同当事人协商解决；协商不成的，查看保险单是否约定了仲裁，如果约定了仲裁，则可申请仲裁，如果没有约定，则可向法院起诉。36 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（九）法律责任在此主要介绍保险人、投保人（或被保险人）违反《交强险条例》有关规定要承担的法律责任。保险人无经营资格从事交强险经营违规情况由保监会责令改正，并罚款；逾期不改的，停业整顿或吊销保险业务许可证。法律责任拒保、变更保险条款、乱收保费、强迫投保人买商业险、违规退保由保监会责令改正，处以相应罚款，情节严重的限制业务范围，停止新业务或吊销经营保险业务许可证。37 第一节机动车交通事故责任强制保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、交强险条款主要内容（九）法律责任在此主要介绍保险人、投保人（或被保险人）违反《交强险条例》有关规定要承担的法律责任。投保人（或被保险人）未投保交强险者违规情况交警扣车，责其投保，并处以2倍保费罚款。未贴保险标志的，警告或者处以20元以上200元以下罚款。法律责任伪造、变造或者使用伪造、变造的保险标志交警扣车，处200元以上2000元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。38 课程小结电话号码含义4责任免除范围4交强险投保短期险的情况4投保人、被保险人义务2保险金支付对象4解除保险合同的情况1退保按日费率计算。即保了多少天收多少天保费,余下的退给客户2被保险人违规情况及所承担法律责任444241239 课程结束我们休息啦谢谢大家40 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍2006年为配合交强险制度的推出，中国保险行业协会组织力量，开发了行业车险A、B、C三套产品，并于2006年7月1日上市。由于三套产品在保险责任、责任免除及费率水平存在差别，造成不公平市场竞争情况。为此，行业协会于2007年4月再次对产品进行了改造，三套产品进一步统一化，不仅基本险统一，主要附加险（玻璃、车身划痕、基本险不计免赔）也进行了统一。结合我司的实际情况，选择行业B款（4个基本险）。我司07版产品于2007年4月1日统一上市。41 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍附加险条款：15个基本险条款：4个特约条款：1个一、分为基本险和附加险条款，险种多样，组合灵活，可以满足不同车辆类型和客户群体的保险需求。42 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍商业第三者责任保险车辆损失险车上人员责任险全车盗抢险基本险不计免赔特约险附加险不计免赔特约险玻璃单独破碎险条款车身划痕损失险条款自燃损失险条款倒车镜或车灯单独损坏险条款新增设备损失险条款停驶损失险条款发动机特别损失险条款车身损失延伸港（澳）境外险条款车上货物责任险条款交通事故精神损害赔偿责任险车载货物掉落责任险条款零部件、附属设备盗窃险条款安全驾驶补偿险条款43 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍含义总则基本险由商业第三者责任保险、车辆损失险、车上人员责任险及全车盗抢险四章组成，每章均由保险责任、责任免除、赔偿限额/保险金额、赔偿处理组成。内容基本险通用条款由保险期间、保险人义务、投保人及被保险人义务、其他事项、争议处理组成。附加险由各条款组成，是对基本险责任免除的一些补充。通用条款附加险释义释义是对条款中出现的专业术语进行通俗化解释。对保险合同整体描述。三、条款结构44 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍总则总则项目内容(学员填写)保险合同构成要件附加险与基本险关系机动车定义保险合同性质合同终止条件45 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍基本险（商业第三者责任保险）险种结构商业第三者责任保险（学员填写）保险责任责任免除赔偿限额事故责任免赔率绝对免赔率46 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍（一）关于保险责任的举例李某驾车与其他机动车辆发生碰撞，造成对方车辆及人员受损，经我公司理赔人员核损后，确定对方车辆损失2001元，人员花费医疗费8001元，经交警判定为李某负全部责任，如何赔付？扣除交强险各分项赔偿限额，超出部分按照商业三者险赔偿基本险（商业第三者责任保险）答：其中2000元物损及8000元医疗费应在李某投保交强险的保险公司进行索赔，不论李某是否在我公司投保交强险，计算赔款时同样要先扣除2000元物损及8000元医疗费后，超出的1元物损及1元医疗费用按我公司商业三者险的规定进行赔偿。47 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍（二）赔偿处理中需强调部分1、重复投保：按比例赔付。2、一次性赔偿原则：结案后，受害人又就同一事故提出赔偿请求的，不予受理。3、被保险人获得最大限度赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。基本险（商业第三者责任保险）48 交强险与商业三者险区别比较第二章机动车辆保险条款介绍第二节机动车辆商业保险条款交强险商业三者险设立目的使受害人得到基本保障。分散被保险人因事故带来的风险。性质坚持社会效益原则，不以盈利为目。坚持经济效益原则，以盈利为目，属于纯粹的商业保险。责任范围保险责任较宽，责任免除较少。保险责任较窄，责任免除较多。责任限额实行分项责任限额，统一标准。分为若干个档次，由投保人自愿选择。条款费率确定方式实行统一的保险条款和基础保险费率。由保险公司遵循商业保险的风险管理原则及费率厘定方式，自行制定。49 第二章机动车辆保险条款介绍第二节机动车辆商业保险条款交强险与商业三者险区别比较交强险商业三者险保险金支付对象被保险人或者受害人。被保险人实施方式强制性，所有操作须符合相关规定。双方自愿协商。赔偿原则实行无过错责任赔偿原则。实行过错责任赔偿原则。赔偿顺序医疗费用中抢救费优先；死残赔偿中精神损害抚慰金排后；财产中先赔车外财产，再赔车辆损失。一般无特别顺序规定，在交强险赔偿后赔偿。垫付抢救费用在医疗费用限额内可垫付抢救费用。不垫付抢救费用。50 课程小结电话号码含义4基本险种类15附加险种类5商业险条款结构组成部分5总则内容组成部分4商业三者险条款结构10交强险与商业险的比较4155541051 课程结束我们休息啦谢谢大家52 研讨内容：第三者的界定，被保险人被自己的车轧死，保险公司是否应该承担赔偿责任？讨论材料：见车险业务案例三分组要求：共分为5个小组，10人/组；研讨要求：1、组长负责把控小组讨论整体进程，记录员负责记录并整理，发表人负责上台展示小组成果；组长、记录员、发表人要求每位组员轮流担任；2、每组讨论完毕后列出关键点，说明分析理由，并分组发表。3、小组分别发表讨论结果；操作时间：每组讨论时间6分钟、每组发表时间1分钟，讲师点评2分钟案例研讨53 险种结构车辆损失险（学员填写）保险责任责任免除保险金额事故责任免赔率绝对免赔率第二节机动车辆商业保险条款基本险（车辆损失险）54 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍一、保险金额的确定【新车购置价】是指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。【实际价值】是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格。折旧率按本条款所附折旧率表的规定确定。基本险（车辆损失险）折旧率表注：最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80％车辆种类月折旧率9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、含越野型）6‰出租汽车与及大于6吨载货汽车、矿山作业专用车12%其他类型车辆9‰55 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍二、赔偿处理中需强调部分1、本保险在实行事故责任免赔率和绝对免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额，绝对免赔额在保险合同中列明。保险合同可约定绝对免赔额为零。【绝对免赔额】指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。2、车辆损失的处理原则财产损坏的，尽量采取修复。修理前须我司定损、核价。因被保险人原因导致损失无法确定的部分，不承担赔偿责任。基本险（车辆损失险）56 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍二、赔偿处理中需强调部分3、保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞造成保险车辆损坏的，对应当由其他机动车辆的交强险赔偿的金额，本公司先予以扣除，再依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，按照本合同的规定负责赔偿。4、保险车辆发生保险事故遭受损失后的残余部分，由本公司与被保险人协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。5、合同自动终止（1）全损或推定全损；（2）部分损失的赔款金额与免赔金额之和大于或等于保险金额。6、重复投保：按比例赔付。基本险（车辆损失险）57 课程小结电话号码含义4车损险条款结构6保险责任内容4责任免除组成部分3车损险保险金额的确定方式6月折旧率95事故责任免赔率标准4绝对免赔率适用情况4643695458 课程结束我们休息啦谢谢大家59 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍基本险（全车盗抢险）险种结构全车盗抢险（学员填写）保险责任责任免除保险金额绝对免赔率60 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍赔偿处理中需强调部分1、保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，被保险人获得赔偿时，应签具权益转让书。2、重复投保：按比例赔付。3、保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后找回的处理方式（1）如本公司尚未支付相应的保险赔款，保险车辆归被保险人所有，本公司无须按本条款第一条的规定承担赔偿责任；（2）如本公司已经支付相应的保险赔款，保险车辆可以归被保险人所有，但被保险人应退还相应的保险赔款；如被保险人不愿意接受保险车辆，则保险车辆所有权归本公司所有，被保险人应协助办理相关变更登记手续。4、本公司一次赔款金额与免赔金额之和大于或等于保险金额时，本合同自动终止。基本险（全车盗抢险）61 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍基本险（车上人员责任险）险种结构车上人员责任险（学员填写）保险责任责任免除赔偿限额事故责任免赔率绝对免赔率62 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍赔偿处理中需强调部分1、重复投保：按比例赔付。2、一次性赔偿原则：结案后，受害人又就同一事故提出赔偿请求的，不予受理。3、被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。基本险（车上人员责任险）63 第二节网点直销专用机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍单程提车特约条款险种结构单程提车特约条款投保范围保险金额保险期间事故责任免赔率绝对免赔率单程提车的商业第三者保险、车辆损失险或车上人员责任险。1、车损：按新车购置价确定；2、商业三者险：5、10、20、50万元；3、车上人员：1、2、3、5、10万元。约定10天或者1个月。约定期内从提车地到目的地即视为保险期届满。与基本险中的一样。与基本险中的一样。64 课程小结电话号码含义3全车盗抢险保险责任2全车盗抢险保险金额确定方式5全车盗抢险中绝对免赔率适用情形2车上人员责任险赔偿限额分为司机和乘客5车上人员责任险事故责任免赔率标准2车上人员责任险中绝对免赔率适用情形32525265 课程结束我们休息啦谢谢大家66 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍通用条款条款项目主要内容（学员填写）保险期间保险人义务投保人、被保险人义务其他事项争议处理67 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍一、短期费率表通用条款保险期间（月）123456789101112比例（％）1020304050607080859095100二、在保险事故发生后及时（48小时内）通知本公司，68 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍三、退保处理通用条款1、投保人要求退保的，自收到申请之日解除。2、保险公司要求解除合同的，提前15天通保知投保人，解除通知送达投保人15天后，自动解除。3、保险责任开始前，投保人要求退保的，扣除3%手续费。计算公式：退还保险费=实收保费×（1-3%）4、保险责任开始后，投保人要求退保的，按日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费计算公式：退还保险费=实收保费×（1-已了责任天数/保险期间天数）69 研讨内容：变更使用性质后未及时通知保险人批改，发生事故后是否应该赔付？讨论材料：见车险业务案例四分组要求：共分为5个小组，10人/组；研讨要求：1、学员分组讨论，组长负责把控小组讨论整体进程，记录员负责记录并整理，发表人负责上台展示小组成果；2、小组分别发表讨论结果；3、讲师公布正确答案，评选出最优秀的一组，给予奖励。操作时间：每组讨论时间7分钟、每组发表时间3分钟。案例研讨70 结构险种保险责任（学员填写）责任免除赔偿限额（学员填写）绝对免赔率（学员填写）车上货物责任险车载货物掉落责任险条款交通事故精神损害赔偿责任险第二节机动车辆商业保险条款三者险附加险详见条款详见条款详见条款71 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍结构险种保险责任责任免除保险金额绝对免赔率（额）安全驾驶补偿险条款车上人员系了安全带,对于车上人员死亡或评定为一级伤残进行赔偿。在车上人员责任险赔偿限额上增加0车上人员责任险附加险72 结构险种保险责任责任免除保险金额零部件、附属设备盗窃险第二节机动车辆商业保险条款盗抢险附加险一、办理本附加险时，如果保险车辆含有新增加设备，须列明车上新增加设备明细表及价格。二、保险车辆车上零部件、附属设备被盗窃后找回后的处理方式同全车盗抢险处理方式。1、仅车上零部件、附属设备被盗窃；2、县级以上公安部门立案侦查；3、自立案之日起满两个月未查明下落。1、零部件、附属设备被抢劫、被抢夺；2、被他人诈骗后造成零部件、附属设备的损坏；3、投保时未列明的新增加设备。每次事故分为5000元、10000元、15000元、20000元四档，投保时保险双方协商确定。73 课程小结电话号码含义48出险后报案时效3保险责任开始前退保收费标准（3%）1保险责任开始后退保收费标准(1/365)20三者类附加险绝对免赔率：20%2盗抢附加险中关于公安机关立案的时效（2个月）483120274 课程结束我们休息啦谢谢大家75 第二节机动车辆商业保险条款第二章机动车辆保险条款介绍车损险附加险（空白的由学员填写）项目险种保险责任责任免除保险金额绝对免赔率(额)玻璃单独破碎险详见条款车身划痕损失险自燃损失险倒车镜或车灯单独损坏险新增设备损失险发动机特别损失险停驶损失险车身损失延伸港（澳）/境外险车上新增设备的直接损毁。车辆停驶造成被保险人损失。在港（澳）地区发生车辆损失险事故、在合同约定国家或地区（港澳地区除外）行驶，发生车辆损失险事故。以新增加设备的实际价值确定。赔偿100—300元/天、最高赔偿30天。与车损险一致与车损险一致1天与车损险一致76 结构险种保险责任（学员填写）责任免除（学员填写）基本险不计免赔率特约条款附加险不计免赔率特约条款第二节机动车辆商业保险条款综合类附加险77 课程小结电话号码含义8车损类附加险种类2车损类附加险中有2个附加险不设免赔率（率）15只有车身划痕损失险绝对免赔率为15%,且其为累计赔偿额20自燃、发动机特别损失险对免赔率22个附加险免赔情况同车损险5不计免赔特约险中责任免除情形8215202578 课程回顾通过本课程的学习，学员应熟练掌握车险条款架构体系、交强险的分项赔偿责任限额、交强险的特点及与商业保险的区别，机动车辆商业险产品的条款内容，特别是保险责任与责任免除部分，本课程内容掌握与否，关系到学员在实际工作中是否能够为客户提供专业的咨询服务。第二章机动车辆保险条款介绍79 课程结束我们休息啦谢谢大家80 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲81 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用（一）交强险基础费率表（机动车）基础保费82 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用（一）交强险基础费率表（机动车、摩托车）83 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用（一）交强险基础费率表（拖拉机）84 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用（二）车辆种类、使用性质分类指从事社会运输并收取运费的车辆，包括营业客车和营业货车。指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人及家庭生活的车，包括非营业客车（个人、企业和机关）和非营业货车。营业车辆非营业车辆车辆使用性质分类定义85 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍说明客车所有通用载货车辆、厢式货车、自卸车、电瓶运输车、三轮汽车、低速载货汽车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车等，均按其载重量分档计费。车辆种类货车用于牵引、推动、携带和驱动配套机具进行作业的自走式动力机械。拖拉机客车的座位数（包括驾驶员座位）以公安交通管理部门核发的机动车辆行驶证载明的座位数为准，不足标准座位的客车按同型号客车的标准座位数计算。一、基础费率表的使用（二）车辆种类、使用性质分类86 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍含义特种车一用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种专用机动车特种车特种车二装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播等的各种专用机动车特种车三油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车一、基础费率表的使用（二）车辆种类、使用性质分类特种车四集装箱拖头87 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍适用于没有机动性能，需用机动车拖带的载重车、平板车、专用机械设备车、超长悬挂车等。挂车出租客车是指营运客车经营者按照乘客的意愿提供乘客运输服务，并按里程计价器显示金额收费的车辆。租赁客车是指客运客车经营者根据租赁合同，向车辆使用人提供车辆服务并收费的车辆出租租赁一、基础费率表的使用（二）车辆种类、使用性质分类88 第三章机动车辆保险费率介绍（1）车辆种类的确定标准：车辆种类中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“2吨以下货车”，是指不含2吨的货车。“以上”指包含其本身的意思，例如：“10座以上客车”是指包含10座客车。客车的座位数以行驶证为准。（2）其他：含起点不含终点的原则解释。如“2-5吨”含2吨、不含5吨第一节机动车交通事故责任强制保险费率一、基础费率表的使用（二）车辆种类、使用性质分类顺口溜（所有车险）：费率表中“以下不含以上含”，“含起点不含终点”89 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、费率浮动方案（一）交强险费率浮动系数表浮动因素比率与道路交通事故相联系的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%*应交保费：在查出基础保费后，通过《交强险费率浮动系数表》进行费率浮动以后的保费，也就是投保人实际需要向保险人支付的保险费。90 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、费率浮动方案（二）费率浮动方案说明1、基础保费全国统一。2、费率浮动暂与有责任的道路交通事故单挂钩。只是机动车，摩托车和拖拉机不浮动。3、浮动比率等于A1至A6其中之一，不累加。同时满足的，取最高值。1、无责任不纳入；2、事故指已赔付的；投保时，事故还在理赔过程中，则不算本年度，算下一年度投保。4、浮动因素计算区间为上期保单出单日至本期保单出单日之间。91 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、费率浮动方案（二）费率浮动方案说明7、几种特殊类型机动车的交强险费率浮动方法（1）首次投保交强险的，费率不浮动。（3）临时上道路、临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。*其他短期的，均浮动（2）在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。92 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍8、出单日期与保单起期相差不能超过三个月。二、费率浮动方案（二）费率浮动方案说明9、在打印保险单以前，应向投保人出具《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书》（见附件），经投保人签章确认后，再打印。10、已建立车险共享平台的地区，通过平台查询，自动计算保费。1、除非投保人明确表示不要。2、对浮动有异议，告知客户在车险共享平台查询。*未建立平台的，通过保险公司之间相互报盘、简易理赔共享查询系统或手工方式等，实现交强险费率浮动。93 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、费率浮动方案（二）费率浮动方案说明94 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、费率浮动方案（二）费率浮动方案说明95 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、费率浮动方案（三）费率浮动的特点1、“奖优罚劣”的费率浮动机制，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生；2、交强险费率水平与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，突出“以人为本”的人文精神；3、有利于充分发挥保险的保障功能，维护社会稳定；4、坚持社会效益，实行不盈不亏经营原则。96 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍三、保险费测算交强险最终应交保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）例1：某6座以下非营业用个人车辆，上一年度发生一次有责任但不涉及死亡的道路交通事故，请计算本年交强险应缴保费。答：交强险最终保险费=1050×（1+0）=1050元与道路交通事故相联系的浮动比率：发生一次有责任但不涉及死亡的道路交通事故，费率浮动系数为0。97 第一节机动车交通事故责任强制保险费率第三章机动车辆保险费率介绍三、保险费测算例2：张三自己使用11座金杯车于2007年8月1日来我司投保，该车今年12月25日报废，未能提供上一年度交强险保单，但在车险信息平台中查询到上年度有两次有责任的赔付事故（未涉及到伤亡），请计算交强险应缴保费。答：1100*（1+10%）*50%=605元计算重点：（1）费率适用家庭自用汽车6座及以上；（2）发生两次有责任但不涉及死亡的道路交通事故，费率浮动系数为10%；（3）符合短期险投保要求，按短期月费率收取保费。不足一个月按一个月收取。98 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍商业险费率包括《商业险基准费率表》、《绝对免赔额系数表》、《商业险费率系数表》三部分。以下所称“基准保费”、“应交保费”是指1年期的保费，其中具体含义是：“基准保费”是指，根据《商业险基准费率表》直接查出或计算得到的保费。“应交保费”是指，在查出或计算出基础保费后，通过《绝对免赔额系数表》、《商业险费率系数表》进行风险修正或费率浮动以后的保费，也就是投保人实际需要向保险人支付的保险费。99 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（一）商业险基准费率表的使用1、机动车辆商业保险费率基准费率表（见附件）商业保险费率由我公司自主开发决定，相比较于交强险全国统一的费率，商业险根据全国不同地区经济发展水平及风险状况的不同，实行差异化的费率水平，但每个省份执行统一的费率（除了部分地区，如深圳、宁波、东莞等）。2、选用费率表根据投保险种选择对应的费率表类别。分别有：商业第三者责任险基准费率表、车辆损失险基准费率表、全车盗抢险基准费率表、车上人员责任险基准费率表、附加险基准费率表100 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）各险别基准保险费计算方法1、车辆损失险车辆投保车辆损失险时，应根据车辆使用性质、所属性质、车辆种类和车龄，选择相应的车辆损失险基准保费费率表中对应的档次，确定固定保费和基准费率，按下列公式计算车辆损失险基准保费：车辆损失险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额×基准费率举例：广州地区非营业个人用车，5座（2005年5月1日），新车购置价10万元，车辆损失险保费：（于2007年9月25日起保，以下例子中的保险起期均按此）保费：1718=508+100000*1.21%101 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）各险别基准保险费计算方法2、商业第三者责任险车辆投保商业第三者责任险时，应根据车辆使用性质、所属性质和车辆种类，选择相应的商业第三者责任险基准保费费率表中对应的档次，确定商业第三者责任险基准保费。机动车辆商业第三者责任险的基准保费是指按照投保车辆的使用性质和车辆种类对应的商业第三者责任险每次事故最高赔偿限额为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元及100万元以上时的保险费。102 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）各险别基准保险费计算方法2、商业第三者责任险商业第三者责任险100万以上限额保费计算公式＝(N－2)×(A－50万限额保费)×(1－N×0.005)+A，式中A指同档次限额为100万元时的三者险保费；N=限额÷50万元，限额必须是50万元的整倍数。举例：广州地区非营业个人用车，5座（2005年5月1日），商业第三者责任险15万元，三者险保费：经查询费率表：1113元。103 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）各险别基准保险费计算方法3、全车盗抢险车辆投保全车盗抢险时，应根据车辆使用性质、所属性质和车辆种类，选择相应的全车盗抢险基准保费费率表中对应的档次，确定固定保费和基准费率，按下列公式计算全车盗抢险基准保费：全车盗抢险基准保费=固定保费+全车盗抢险保险金额×基准费率举例：广州地区非营业个人用车，5座（2005年5月1日），新车购置价10万元，计算保费：（于2007年9月25日起保，以下例子中的保险起期均按此）（1）全车盗抢险保额：100000*（1-29*0.6%）=82600（2）保费:524.74=120+82600*0.49%104 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）各险别基准保险费计算方法4、其他险别车辆投保其他险别时，应根据所投保的险别，选择费率表中对应的档次，计算各险别的基准保费。举例：广州地区非营业个人用车（2005年5月1日），新车购置价10万元，第三者责任保险（15万元）、车辆损失险、全车盗抢险，其他车上人员责任险（共5座，司机1万元，乘客每座1万元），自燃损失险、玻璃单独破碎险和倒车镜或车灯单独损坏险（国产）、车身划痕损失险（5000元）、基本险不计免赔率特约条款、附加险不计免赔率特约条款的保费是多少？105 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）各险别基准保险费计算方法4、其他险别司机座位：10000*0.42%=42乘客座位：10000*4*0.27%=108自燃损失险：82600*0.20%=165.2（保额与盗抢险保额确定方式一致）玻璃单独破碎险：100000*0.20%=200（按新车购置价）倒车镜或车灯单独损坏险：100000*0.08%=80（按新车购置价）车身划痕损失险：850基本险不计免赔：（1718+1113+42+108）*15%+524.74*20%=552.10附加险不计免赔：（165.2+850）*15%=152.28顺口溜（保费计算）：1、能查表的直接查，其他等于保额*费率（只有车损和盗抢要再加一个固定保费）；2、各险保额确定方式要牢记；106 课程结束我们休息啦谢谢大家107 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（一）商业险费率系数表(个人)费率因子系数值说明指定驾驶人C1C1a0.9指定驾驶人C1b1未指定驾驶人驾驶人年龄C2C2a1.05年龄<25岁C2b125岁≤年龄<30岁C2c0.9530岁≤年龄<40岁C2d140岁≤年龄<60岁C2e1.05年龄≥60岁驾驶人性别C3C3a1男C3b0.95女驾驶人驾龄C4C4a1.05驾龄<1年C4b1.021年≤驾龄<3年C4c13年≤驾龄行驶区域C5C5a1境内C5b0.95省内平均年行驶里程（公里）C6C6a0.9[0,30000)C6b1[30000,50000)C6c1.1-1.3≥50000108 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（一）商业险费率系数表(个人)费率因子系数值说明投保年度C7C7a1首年投保C7b0.9续保交通违法记录C8C8a0.9上一保险年度无交通违法记录C8b1上一保险年度有交通违法记录以往保险年度索赔记录C9C9a0.7连续三年及以上无赔款记录C9b0.8连续两年无赔款记录C9c0.9上年无赔款记录C9d1上年发生二次及以下赔款或首年投保C9e1.1上年发生三次赔款C9f1.2上年发生四次赔款C9g1.3上年发生五次及以上赔款多险别投保优惠C10C10a0.95-1同时投保车辆损失险及商业第三者责任险的，所有险别最高优惠5%绝对免赔额C11C11a详见免赔额系数表…..车辆损失险车型C12C121.3-2.0老、旧、新、特车型109 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法（二）费率折扣下限各险别使用各费率系数优惠总幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度时，按照监管部门规定的最大优惠幅度（目前为7折）执行，但车辆损失险计算优惠幅度时不含绝对免赔额系数。（三）保费测算1、商业险最终保险费计算方法商业险各投保险别最终应交保险费=各投保险别基准保险费×C1×C2×……Cn投保车辆最终应支付的保费为以上各险别最终应交保费合计值。110 第二节机动车商业保险费率第三章机动车辆保险费率介绍二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法2、举例：基准保费前面一节所举的实例，保险车辆平均年行驶里程为25000公里，我司正常续保业务，上年无赔款记录，其折后保费：(1718+1113+42+108+524.74+165.2+200+80+850+552.10+152.28)=5505.325505.32*(0.9*0.9*0.9*0.9602)=5503.32*0.7=3853.65解析:因客户同时投保车损险及商业三者险，可给予客户多险别投保优惠。但因整体最高折扣为7折，经过计算后,多险别投保优惠系数为最高到0.9602。111 研讨内容：计算保费材料：见业务案例之投保资料和后附的行驶证、驾驶证、身份证分组要求：共分为5个小组，10人/组；讨论要求：每组讨论完毕后，将每个险种的保费计算过程、答案写在大白纸上，交到讲师手中。操作时间：每组计算时间15分钟，讲师点评3分钟。课堂作业112 课堂作业二、行驶证和身份证113 课程回顾通过本课程的学习，学员应该熟练掌握交强险基础费率表的查询方法，交强险的费率浮动方案及浮动方式；能够熟练地通过费率表查询出不同使用性质、不同使用年限、不同种类车辆的基准费率，掌握商业险费率系数表，以达到准确、快速地进行保费测算的目的。第三章机动车辆保险费率介绍114 课程结束我们休息啦谢谢大家115 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲116 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍单证名称单证分类适用范围投保单机动车交强险投保单机动车保险单（一式四联）机动车交强险保单机动车摩托车交强险保单（按照排量分为三类）摩托车（兼有投保单性质）拖拉机交强险保单（按照用途及功率分为四类）拖拉机（兼有投保单性质）保险标志内置型具有前挡风玻璃车辆便携式不具有前挡风玻璃车辆批改申请书批改申请书已签发的各类交强险保单进行批改时使用批单一式三联交强险批单117 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍一、机动车交通事故责任强制保险投保单单证样式（见随堂资料）投保单是投保人向保险人提出的书面要约，是保险合同的重要组成部分，在我公司正式承保之前，由我公司服务人员指导客户进行填写。（具体内容在后面承保实务中做详细讲解）118 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍二、机动车交通事故责任强制保险单投保单录入系统后，经核保通过，打印正式保单时使用（不包括摩托车和拖拉机）119 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍三、内置型保险标志承保具有前挡风玻璃的投保车辆应使用内置型保险标志，随保单一并交给投保人。120 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍四、机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单（排气量50CC及以下）此保单用于承保排气量50CC及以下的摩托车时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。121 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍五、机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单（排气量50CC—250CC含）此保单用于承保排气量50CC—250CC（含）的摩托车时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。122 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍六、机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单（排气量250CC以上及侧三轮）此保单用于承保排气量250CC以上及侧三轮的摩托车时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。123 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍七、机动车交通事故责任强制保险兼用型拖拉机定额保险单（功率14.7KW及以下)此保单用于承保功率14.7KW及以下的兼用型拖拉机时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。124 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍八、机动车交通事故责任强制保险兼用拖拉机定额保险单（功率14.7KW以上)此保单用于承保功率14.7KW以上的兼用型拖拉机时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。125 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍九、机动车交通事故责任强制保险运输型拖拉机定额保险单（功率14.7KW及以下)此保单用于承保功率14.7KW及以下的运输型拖拉机时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。126 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍十、机动车交通事故责任强制保险运输型拖拉机定额保险单（功率14.7KW以上)此保单用于承保功率14.7KW以上的运输型拖拉机时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。127 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍十一、便携型保险标志承保不具有前挡风玻璃的投保车辆应使用便携型保险标志，随保单一并交给投保人。128 第一节交强险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍十一、机动车交通事故责任强制保险批单批单用于对已签发的各类交强险保单进行批改时使用。129 第二节商业险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍单证名称单证分类适用范围投保单机动车投保单机动车保险单一式三联机动车商业险保险单机动车摩托车商业险保险单（按照排量分为三类）摩托车（兼有投保单性质）拖拉机商业险保险单（按照用途及功率分为四类）拖拉机（兼有投保单性质）保险证机动车辆保险证机动车批改申请书批改申请书已签发的商业险保单进行批改时使用批单一式三联机动车辆保险批单130 第二节商业险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍一、网点直销专用机动车辆商业保险投保单单证样式（见随堂资料）投保单是投保人向保险人提出的书面要约，是保险合同的重要组成部分，在我公司正式承保之前，由我公司服务人员指导客户进行填写。（具体内容在后面承保实务中做详细讲解）131 第二节商业险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍二、机动车辆商业保险单132 第二节商业险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍三、机动车辆保险证（正面）133 第二节商业险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍三、机动车辆保险证（背面）用于客户随车携带，出险后进行报案时使用，类似于交强险的保险标志，随保单同时签发。134 第二节商业险单证及使用范围第四章机动车辆保险单证介绍三、机动车辆保险批单用于对保单进行批改时使用。135 课程回顾通过本课程的学习，学员应熟练掌握我司的各类车险单证类型，并清楚各类单证的适用范围，保证在实际工作中能够准确选择单证快速打印。第四章机动车辆保险单证介绍136 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲137 第一节代收代缴车船税的背景第五章保险公司代收代缴车船税介绍一、保险公司代收代缴车船税办法的出台过程过程2006年12月29日国务院发布了《中华人民共和国车船税暂行条例》，其中明确规定自2007年1月1日起，从事机动车交通事故责任强制保险业务的保险机构为机动车车船税的扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。中国保监会下发了《关于修改机动车交通事故责任强制保险保单的通知》（保监产险[2007]501号）文件，正式更改交强险保单样式，其中包含有关征收车船的有关信息。时间国家税务总局下了《国家税务总局中国保险监督管理委员会关于做好车船税代收代缴工作的通知》（国税发(2007)55号）文件，要求各家保险公司认真做好代收代缴车船税的准备工作，确保2007年7月1日正式实施保险公司代收代缴车船税。2007年4月29日2007年5月21日138 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍一、车船税的含义车船税是对在我国境内依法应当到公安、交通、农业、渔业、军事等管理部门办理登记的车辆、船舶，根据其种类，按照规定的计税单位和年税额标准计算征收的一种财产税。二、车船税的纳税人车船税由车船的所有人或者管理人缴纳。139 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍三、车船税的税目税额（一）税目税额表税目车辆类型计税单位每年税额(具体标准由当地税务部门制定)备　注载客汽车大型（核定载客人数大于或等于20人）每辆480元至660元包括电车中型（核定载客人数大于9人且小于20人）每辆420元至660元小型（核定载客人数小于或等于9人）每辆360元至660元微型(车长小于等于3.5米，发动机汽缸总排量小于等于1升)每辆60元至480元载货汽车半挂牵引车、牵引车、客货两用车按自重每吨16元至120元专项作业车（装置有专用设备或者器具，用于专项作业的机动车）轮式专用机械车（具有装卸、挖掘、平整等设备的轮式自行机械）三轮汽车低速货车三轮汽车（在车辆管理部门登记的三轮汽车或者三轮农用运输车）按自重每吨24元至120元低速货车（在车辆管理部门登记的低速货车或者四轮农用运输车）摩托车每辆36元至180元各省可在此范围内调整。140 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍1、客货两用汽车按照载货汽车的计税单位和税额标准计征车船税；2、车辆整备质量（自重）不足1吨的（即1吨以下）的小型车船，一律按照1吨计算。超过1吨的，则按照尾数在0.5吨以下（含0.5）的，按照0.5吨计算；超过0.5吨的，按照1吨计算（二）关于几种特殊车辆的解释141 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（一）当年应缴当年应缴纳车船税的金额按照车辆类型、计税单位和当地计税标准计算，公式为：应纳税额=计税单位×年单位税额；四、车船税的计算顺口溜（车船税计算）：1、客车按座位直接查表，其他等于吨位*税额；客货两用按货车；2、整个自重不足1吨均按1吨收；1吨以上的，小数按0.5以下算0.5。0.5以上加到1。142 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（一）当年应缴四、车船税的计算举例：广州地区李某的奥迪车，交强险保险期限从2007年9月21日零时起至2008年9月20日二十四时止，2007年车船税交纳多少？420=小型载客汽车（1辆）*420不管哪天交车船税，所交车船税的期限范围均为“2007年1月1日至2007年12月31日。”143 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（一）当年应缴1、新车应纳税额的计算公式为：应纳税额=计税单位×年单位税额×应纳税月份数/12；应纳月份数：购买“交强险”日期的当月起至该年度终了的月份数。四、车船税的计算举例：广州地区李某的奥迪新车，交强险保险期限从2007年9月21日零时起至2008年9月20日二十四时止，2007年车船税如何交纳？140=420×4/12所交车船税的期限范围为“2007年9月21日至2007年12月31日”。144 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（一）当年应缴2、对于购买短期“交强险”应纳税额的计算公式为：应纳税额=计税单位×每年税额×应纳税月份数/12；其中，应纳税月份数为“交强险”有效期起始日的当月至截止日的当月。四、车船税的计算如：广州地区的李某的奥迪车即将报废，交强险保险期限从2007年9月21日零时起至2007年11月25日二十四时止，2007年车船税如何交纳？105=420×3/12所交车船税的期限范围为“2007年9月至2007年11月”。145 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（二）往年补缴自2008年7月1日起，应查验纳税人上一次的完税情况。未缴的需补缴，公式为：往年补缴=计税单位×以前年度的年单位税额×（本次缴税年度―前次缴税年度―1）四、车船税的计算146 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（四）减税金额将减免税证明的有关信息录入业务系统，并将上述凭证的复印件存档备查。（五）车船税合计等于：当年应缴+往年补缴+滞纳金-减税金额四、车船税的计算147 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍举例：某36座公交车辆，根据当地税目税额表查表得知当年应缴税额为660元，但根据当地的税收政策，公交公司提供了当地税务机关的减税证明，可减税100元，请计算当年应缴车船税。四、车船税的计算答：当年应缴车船税=660-100=560元。操作重点：如果纳税人认为其属于减税单位的范畴，保险公司必须要求其提供税务机关开具的减税证明，在查验后方可在系统中进行操作。148 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（一）非机动车；非机动车：是指以人力或者畜力驱动的车辆，以及符合国家有关标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等车辆。五、下列车船可免征车船税（二）拖拉机；是指在农业（农业机械）部门登记为拖拉机的车辆。（三）军队、武警专用的车船；是指按照规定在军队、武警车船管理部门登记，并领取军用牌照、武警牌照的车船。149 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（四）警用车船；是指公安机关、国家安全机关、监狱、劳动教养管理机关和人民法院、人民检察院领取警用牌照的车辆和招行警务的专用船舶。五、下列车船可免征车船税（五）依照我国有关法律和我国缔结或者参加的国际条约的规定应当予以免税的外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其有关人员的车船。前面四项直接免税，无需提供免税证明第五项需提供免税证明150 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍《车船税暂行条例实施细则》规定，已完税的车辆被盗抢、报废、灭失的，纳税人可以凭有关管理机关出具的证明和完税证明，向纳税所在地的主管地方税务机关提出退税申请。六、关于退税的有关问题151 第二节代收代缴车船税的内容第五章保险公司代收代缴车船税介绍（一）除前面四项外，其他减免税的，均需提供税务机关的减免税证明。（二）代收车船税后，具有纳税信息的交强险保险单就是纳税人的缴税证明，不再另开代扣代收税款凭证。如需要另外开具的，纳税人可到税务机关办理。七、关于减免税及完税操作的有关问题152 课程回顾通过本课程的学习，学员应掌握保险公司代收代缴车船税的法律背景，车船税的定义、征收对象、税目以及计算方法，应清楚属于免征车船税的车辆范围，有关车辆退税的相关问题。第五章保险公司代收代缴车船税介绍153 课程结束我们休息啦谢谢大家154 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲155 第一节承保准备第六章销售流程介绍（一）学习掌握《保险法》、《合同法》、《机动车交通事故强制保险条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例》、《中华人民共和国车船税暂行条例实施细则》等法律、法规；（二）学习掌握中国保监会对车险的监管政策；（三）掌握本地保险同业协会的自律公约；（四）学习掌握公司的车险承保政策。一、学习政策法规和有关规定156 第一节承保准备（一）学习掌握保险基本原理、基础知识；（二）学习掌握车险条款、费率规章、承保规定，熟知保险责任、责任免除、赔偿方式等各项内容；（三）掌握机动车辆基本知识，如：车辆基本构造原理、车型的识别和常见车型的价格等。二、学习保险基本原理、相关知识及实务规程第六章销售流程介绍157 第一节承保准备第六章销售流程介绍（一）调查掌握社区车险信息，如社区拥有量、各类车型所占比例、承保情况等；（二）了解社区对车险的需求，选择取向，掌握客户投保心理动态；（三）了解保险同业情况，掌握本地区保险市场竞争动态，学习和借鉴其先进展业方法。三、掌握当地市场车辆基本情况和信息158 第二节销售总流程第六章销售流程介绍一、销售流程图（具体参考《连锁营销服务部话术手册》159 第三节销售方案设计第六章销售流程介绍一、销售方案制定（一）了解客户投保车辆的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及其经济承受能力，全方位地掌握险人的保险需求。（二）根据其实际情况和需求，站在客户的角度帮助制定最佳保险方案。160 第三节销售方案设计第六章销售流程介绍一、销售方案制定优先级险种（按照先后顺序）第一交强险、商业三者险、车上人员责任险、车损险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、倒车镜或车灯单独损坏险、基本险不计免赔第二自燃损失险、车身划痕损失险、发动机特别损失险、附加险不计免赔、新增设备损失险第三（一般不推荐，除非客户有需求）车上货物责任险、车载货物掉落责任险、零部件或附属设备盗窃险、安全驾驶补偿险、交通事故精神损害赔偿责任险、车身损失延伸港（澳）境外险、停驶损失险（三）产品的优先级推荐161 第三节销售方案设计第六章销售流程介绍一、销售方案制定（四）商业险折扣系数的优先级推荐（整体不能低于7折）优先级个人企业、机关第一平均年行驶里程、投保年度、以往保险年度索赔记录、多险别投保优惠承保数量、经验/预期赔付率、车队管理第二指定驾驶人，驾驶人年龄、性别、驾龄，行驶区域投保年度、以往保险年度索赔记录、多险别投保优惠第三（一般不推荐，除非客户有需求）绝对免赔额绝对免赔额162 第三节销售方案设计第六章销售流程介绍一、销售方案制定险别组合承保建议组合1商业三者险+基本险不计免赔率特约条款1、保费支出较少，经济负担较小，但风险保障程度一般；2、适合于车龄较长（8年以上）的车辆；3、适合于驾驶经验较为丰富的人员；4、针对交强险的有益补充。组合2商业三者险+车上人员险+基本险不计免赔率特约条款组合3车损险+商业三者险+车上人员险+基本险不计免赔率特约条款1、风险保障较为全面，包括对本车及人员、第三者的保障，保费支出适中；2、适合于车龄介于2-8年的车辆；3、适合于车辆使用频度较高且无固定停放场所的人员；4、针对交强险的有益补充。组合4车损险+商业三者险+车上人员险+自燃险（或盗抢）+基本险不计免赔率特约条款组合5车损险+商业三者险+车上人员险+全车盗抢险+玻璃单独破碎险+车身划痕险+其他险别1、风险保障全面，保费支出较高；2、适合于车龄介于1-2年的车辆；3、适合于中高级车型；4、针对交强险的有益补充。163 第四节投保单填写第六章销售流程介绍一、说明和告知（一）向投保人介绍条款，履行明确说明义务。1、条款的详尽说明（说明保障范围，特别要对责任免除、条款中容易发生歧义的内容及投保人、被保险人义务等条文进行明确说明。如需制定特别约定，对于特别约定的内容必须明确说明，并让客户签字确定）；2、不要重复投保；3、内置型保险标志贴在挡风玻璃右上角；便携型保险标志、保险凭证要随身携带；4、告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录；车险信息平台查询164 第四节投保单填写第六章销售流程介绍一、说明和告知（一）向投保人介绍条款，履行明确说明义务。5、及时来我司办理批改手续；6、及时续保，续保时提供上一年度的保险单；7、我司为车船税的扣缴义务人，有异议的或需要开车船税发票、退税的向当地税务机关申诉、办理；8、未缴车船税，又不提供完税凭证的，不能出交强险（异地车辆须提供车辆登记地的完税凭证）；9、客服专员不能为了争取业务对投保人进行误导，不能妨碍投保人履行如实告知义务。165 研讨内容：法院判保险公司未尽明确说明义务，请分析保险公司败诉的主要原因。从诉讼中发现问题后，我们在哪些环节完善业务流程。讨论材料：见车险业务案例五分组要求：共分为5个小组，10人/组；研讨要求：小组分别发表讨论结果；操作时间：每组讨论时间7分钟、每组发表时间3分钟。案例研讨166 课程结束我们休息啦谢谢大家167 第四节投保单填写第六章销售流程介绍一、说明和告知行驶证内容身份证内容机动车机动车所有人或者管理人种类厂牌型号识别代码号牌号码使用性质整备质量姓名（名称）性别年龄住所身份证（组织机构代码）续保前该机动车发生事故的情况上年度保单（二）提醒投保人履行如实告知义务，并提供相关资料。（1）告知重要事项包括：168 第四节投保单填写第六章销售流程介绍一、说明和告知（二）提醒投保人履行如实告知义务，并提供相关资料。2、投保人应提供以下资料：项目提供资料新保行驶证（新车提供购车票或购车合同书）、身份证明复印件（单位为组织机构代码证）续保上一年度保单原件减免税或已缴税的税务机关开具的减、免税证明或完税凭证169 第四节投保单填写第六章销售流程介绍二、指导投保人正确填写投保单（一）填写要求2、投保单的填写用必须字不得用圆珠笔，且字迹清楚，不得涂改。3、委托他人办理时，应出具投保人签章确认的“委托书”；个人还需提供原投保人身份证原件。1、填写方式：必须投保人亲自手工填写并签字或签章确认。170 第四节投保单填写第六章销售流程介绍二、指导投保人正确填写投保单（二）填写规范：投保单为一车一单，投保单中，在各个选择方框中打钩。交强险投保单：（以交强险范本逐一讲解填写内容）项目填写依据投保情况上年交强险、商业险保单客户信息身份证或组织机构代码证投保车辆信息行驶证浮动比率车险信息平台代收车船税税务机关开具的减、免税证明或完税凭证171 第四节投保单填写第六章销售流程介绍二、指导投保人正确填写投保单商业险投保单：（以商业险范本逐一讲解填写内容）项目填写依据投保情况上年交强险、商业险保单客户信息身份证或组织机构代码证投保车辆信息行驶证险别信息客户选择费率调整系数符合的情况172 课堂作业内容：填写交强险和商业险投保单。材料：1、见业务案例之投保资料；2、后页之行驶证和身份证填写要求：每人填写一份；操作时间：每人填写10分钟，讲师点评5分钟。173 课堂作业二、行驶证和身份证174 第五节验证验车第六章销售流程介绍一、验证证件检验内容行驶证1、是否真实；2、是否有效。身份证明、驾驶证上一年度保单原件交强险道路交通事故记录证明减、免税证明或完税凭证根据投保人提供的行驶证、身份证明、费率浮动相关资料、完税证明等资料由客服专员对投保单填写的内容进行核对。175 第五节验证验车第六章销售流程介绍一、验证（机动车行驶证）特此证明税务机关（章）176 第五节验证验车第六章销售流程介绍一、验证第二联：业户联（申请单位存）第一联：存根联（地税分局存）车船使用（牌照）税完税证明兹证明以下车船已缴纳车船使用（牌照）税：号牌车船主名称税额完税年度完税证号码特此证明税务机关（章）式样177 第五节验证验车第六章销售流程介绍一、验证第二联：业户联（免税单位存）第一联：存根联（地税分局存）式样减免税批准通知书*********：你单位报送的车船使用税的免税申请收悉，经研究，同意对你单位以下车船免纳2006年度车船使用税：号牌车船主名称车船类别减免年度减免税额合计———特此通知税务机关（章）年月日178 第五节验证验车第六章销售流程介绍二、验车（一）需严格检验的车辆1、第一次投保车损险或盗抢险；2、未按期续保；3、续保时增加投保车损险、盗抢险及其附加险；4、保险期间内要求增加险种或保险金额；5、车辆使用超过6年的车；6、核保通过后，如客户提出变更保险事项的申请。179 第五节验证验车第六章销售流程介绍三、验车（二）验车要求验车要求核实车辆情况核对行驶证拍摄验车照片记录受损记录，填写验车单填写验车登记簿180 第五节验证验车第六章销售流程介绍三、验车（二）验车要求1、核实车辆：（1）检验车辆本身实际的号牌号码、车型、发动机号码、VIN码及车架号等是否与《机动车行驶证》记录一致；（2）技术状况是否符合运行条件，特别注意新增设备；（3）是否按规定配备消防设备；（4）车辆内外有无破损痕迹；（5）投保全车盗抢险的应检验是否加装防盗设备，并询问车辆经常停放地点。181 第五节验证验车第六章销售流程介绍三、验车（二）验车要求2、拍摄照片要求：（1）从车辆前后两个角度（45度角）成对角线各拍一张反映车容车貌的照片；要示受损部位要标记；（2）拍摄车架号；（3）每次拍照要确认日期正确；（4）如遇特殊情况可以拓印发动机号及车架方式验车。182 第五节验证验车第六章销售流程介绍三、验车（二）验车要求验车照片183 第五节检验行驶证和投保车辆第六章销售流程介绍三、验车184 第五节检验行驶证和投保车辆第六章销售流程介绍三、验车185 课程结束我们休息啦谢谢大家186 第六节录入投保单第六章销售流程介绍一、出单总体要求客服专员在录入投保单、批单后，原则上应在当天立即将投保单、批单提交核保。（一）快速、完整、正确录入，并及时申请核保。（二）正确录入单证的流水号。（三）正确打印承保单证，加盖业务专用章。（四）规范整理、装订业务档案，并对已使用的监制单证进行销号处理。187 第六节录入投保单第六章销售流程介绍二、复核（一）检查客户填写的投保单、批改申请书等是否符合公司的标准要求，各项内容是否完整、真实，对于缺项、漏项、不规范项协助改正。（二）检查特别约定或正文批文、新增设备清单等是否有错字、漏字，语句是否通顺，数据计算是否正确。（三）检查打印出的保单有无错别字，打印格式有无错位，与原始单证内容是否一致。188 第六节录入投保单第六章销售流程介绍二、复核（四）核实商业险是否符合公司车险承保政策，计费是否正确。承保前是否履行验车手续。（五）负责对摩托车、拖拉机交强险定额保单补录的合规性进行审核。（六）客服专员复核后，在核保人栏签字确认。189 第六节录入投保单第六章销售流程介绍三、核心业务系统录入（一）系统登录与断开（具体见交强险和商业险录入影片，23分钟）您可点击系统项下的登录和断开实现登录系统和断开系统。190 第七节核保第六章销售流程介绍一、自动核保已经建立车险信息共享平台地区实现交强险自动核保（如北京、上海、浙江、宁波等城市）。二、人工核保1、未建立车险信息共享平台地区的交强险业务需人工核保。2、商业险业务全部人工核保，数据录入后从核心业务系统中提交核保，核保人员将视投保单情况及时给予反馈意见。191 第八节出具单证、收取保险费第六章销售流程介绍一、核心业务系统操作（一）选择主界面中的报表，进入保批单打印界面192 第八节出具单证、收取保险费第六章销售流程介绍一、核心业务系统操作（二）选择保批单打印，出现如下画面193 第八节出具单证、收取保险费第六章销售流程介绍一、核心业务系统操作194 第八节出具单证、收取保险费第六章销售流程介绍二、出具保险单证（一）商业险和交强险单证不能混淆使用。单证分类交强险商业险归档保单第一联“业务留存联”、发票第四联“业务联”财务留存保单第二联“财务留存联”、发票第三联“业务联”投保人1、保单第三联“公安交管部门留存联”、第四联“交投保人联”；2、保险标志；3、发票第二联“发票联”。1、保单第三联“被保险人留存”2、保险凭证；3、发票第二联“发票联”195 第八节出具单证、收取保险费第六章销售流程介绍二、出具保险单证（二）在客服专员向出纳移交单证（除业务留存单证外的所有单证）时,必须由财务人员在《承保单证交接登记簿》上签字。华安财产保险股份有限公司承保单证交接登记簿日期保／批单号被保险人名称保费金额单证流水号保险标志／保险证号投保单／批改申请书及附件客服专员签收财务人员签收备注借出收回196 第六章销售流程介绍提供材料补办单证交强险商业险保单1、被保险人身份证原件；2、交强险单证、标志补办申请。1、被保险人身份证原件；2、补办的批改申请书；3、报失认定证明。批单1、补办保单要求的两点；2、交强险保单正本原件。1、补办保单要求的前两点；2、商业险保单正本原件。保险标志（或保险证）1、补办保单要求的两点；2、交强险保单本来原件；3、因损毁补办的，损毁的保险标志。1、补办保单要求的前两点；2、商业险保单正本原件。四、补办单证收到补办申请及报失认定证明后的5个工作日内完成审核，补发相应的单证。第八节出具单证、收取保险费197 第六章销售流程介绍补办形式补办单证交强险商业险保单在业务系统中重新打印新的保单业务留存联复印后盖“业务专用章”，同时在复印件上注明“保单丢失，于XX年XX月XX日补发”。批单在业务系统中重新打印新的批单业务留存联复印后盖“业务专用章”，同时在复印件上注明“保单丢失，于XX年XX月XX日补发”。保险标志（或保险证）在业务系统中重新打印新的保险标志在业务系统中重新打印新的保险证四、补办单证第八节出具单证、收取保险费先将客户资料收集，随后通知客户领取单证198 第八节收取车船税、保险费，出具保险单证第六章销售流程介绍四、补办单证（交强险）机动车交通事故责任强制保险单证、标志补办申请（保险公司名称）：（申请人名称/姓名）因致交强险车的保险单/定额保险单/批单/标志）于年月日（损毁/遗失），特申请补办。机动车交强险基本信息如下：号牌号码：发动机号：保险期间：年月日零时至年月日二十四时申请人身份证号码（组织机构代码）：申请人签章：年月日199 第八节收取车船税、保险费，出具保险单证第六章销售流程介绍四、补办单证（商业险）200 研讨内容：保险单打印错误存在哪些法律风险？如何采取防范措施？讨论材料：见车险业务案例六分组要求：共分为5个小组，10人/组；研讨要求：小组分别发表讨论结果；操作时间：每组讨论时间7分钟、每组发表时间3分钟。案例研讨201 课程结束我们休息啦谢谢大家202 第九节批改处理第六章销售流程介绍203 第九节批改处理第六章销售流程介绍项目交强险商业险批改原因1、被保险机动车转卖、转让、赠送他人2、被保险机动车变更使用性质3、变更其他事项保费增减标准按日费率1、增加保费按月费率2、减少保费按日费率禁止批改1、保险期间；2、车辆信息完全更换；1、需验车的，在未验车情况下批改；2、车辆信息完全更换；一、发生下列变更事项时，投保人应申请批改204 第九节批改处理第六章销售流程介绍二、批改明细批改事项客户提供资料涉及保费变化的因素客户信息1、被保险人签章确认的批改申请；2、被保险人身份证原件；被保险人单位性质车辆信息1、与“客户信息”的一致；2、行驶证原件或过户相关证明；1、厂牌型号；2、初次登记日期；3、载客或载重；4、车辆种类；5、使用性质险别1、与“客户信息”的一致；2、需验车的车辆；增加或减少险别、保额费率调整系数1、与“客户信息”的一致；2、指定驾驶人的提供驾驶证；3、更改“以往保险年度索赔记录”的提供无赔证明。每个因子。但相乘后，不能低于7折注销1、与“客户信息”的一致；2、所有承保单证；特殊批改退保1、与“客户信息”的一致；2、保单正本、保险标志（保险证）、发票；委托他人，需有被保险人签章确认的委托书，并提供受托人身份证原件205 第九节批改处理第六章销售流程介绍计算公式：增加保费：交强险：（最终核定保费-原保单保费）×（承保责任天数/保险期间天数）商业险：（最终核定保费-原保单保费）×短期月费率减少保费：（原保单保费-最终核定保费）×（1－已了责任天数/保险期间天数）退保：实收保费×（1－已了责任天数/保险期间天数）206 第六章销售流程介绍第九节批改处理案例1：张某于2007年4月20日到我司深圳分公司香蜜湖连锁营销服务部为其所有的家庭自用别克赛欧（核定座位数5座）投保了交强险、商业第三者责任险10万元，保险期限自2007年4月21日零时起至2008年4月20日二十四时止。后张某将车卖给李某作为出租车使用，张某与李某于2007年12月31日到我司来办理批改手续。交强险：应增保费=（1800—1050）*110/366=225.41元商业三者险：应增保费=（3238—1183）*40%=822元207 第六章销售流程介绍第九节批改处理案例2：张某于2007年4月20日到我司深圳分公司香蜜湖连锁营销服务部为其所有的家庭自用别克赛欧（核定座位数5座，投保了交强险、商业第三者责任险10万元），保险期限自2007年4月21日零时起至2008年4月20日二十四时止。后张某将车卖给某党政机关，张某与机关代表携带委托书于2007年12月31日到我司来办理批改手续。交强险：应退保费=（1050—950）*（1-256/366）=30.05元商业三者险：应退保费=（1183—1022）*（1-256/366）=48.39208 第九节批改处理第六章销售流程介绍三、核心业务系统操作（具体见批改影片9分钟）（一）在系统的承保菜单项下选择批改处理，系统就会进入一般批改查询画面，如下图所示：209 第十节注销、退保处理第六章销售流程介绍一、注销保险单定义：注销保险单是指保险合同生效前，保险双方任何一方提出解除保险合同要求时，在符合解除合同要求的情况下，保险人对保险单的处理。要求：注销保险单需签单当日完成。1、发生情况只有一种：保单录入错误。2、财务未做收付处理之前210 第十节注销、退保处理第六章销售流程介绍二、终止合同（3）被保险人故意制造保险事故或谎报保险事故，保险人提出解除合同的；（4）利用保险车辆从事非法活动，保险人提出解除合同的；（三）退保规定1.根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，下列情况下，合同解除（或终止）不退还保险费：（1）自然终止或赔偿责任已全部履行完毕；（2）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人提出解除合同的；211 第十节注销、退保处理第六章销售流程介绍二、终止合同2、商业险保险责任开始前，被保险人提出解除合同的，扣除3%的手续费。（三）退保规定退还保险费=实收保费×（1-3%）实收保费即单面保费212 第十节注销、退保处理第六章销售流程介绍二、终止合同（三）退保规定3、交强险重复投保解除合同的，需提供重复投保的保单，只解除保险起期在后面的保险单，并全额退还保费。4、投保人已交纳交强险保费，但保险责任尚未开始的，全额退还保险费213 第十节注销、退保处理第六章销售流程介绍二、终止合同（三）退保规定5、其它情形下，合同解除时退保费按日计算。退还保险费=实收保费—（1-已了责任天数/保险期间天数）214 第六章销售流程介绍第九节批改处理案例：张某于2007年4月20日到我司深圳分公司香蜜湖连锁营销服务部为其所有的家庭自用别克赛欧（核定座位数5座）投保了交强险（保费1050元）、商业险（保费1183元），因该车被盗（未投保盗抢险），保险期限自2007年4月21日零时起至2008年4月20日二十四时止。张某于2007年12月31日到持公安机关开具的被盗证明来我司办理退保手续。退保保费如何计算？交强险：1050*（1—256/366）=313.57元商业险：1183*（1—256/366）=355.55元215 第十节注销、退保处理第六章销售流程介绍三、核心业务系统操作（注销处理见“注销影片”，2分钟）（一）在系统的承保菜单项下选择注退处理，系统就会进入注销退保画面，如下图所示：216 课程结束我们休息啦谢谢大家217 研讨内容：保单注销不规范，我司败诉。请说明法院判决理由和我司败诉的原因，以及通过此案我们有什么启示。讨论材料：见车险业务案例七分组要求：共分为5个小组，10人/组；研讨要求：小组分别发表讨论结果；操作时间：每组讨论时间7分钟、每组发表时间3分钟。案例研讨218 第十一节承保业务档案清分第六章销售流程介绍一、承保业务单证的归档（一）承保业务单证主要指投保单、保单、批改申请书、批单、验车报告、相关证明材料、发票、退保费收据等。（1）每月定期整理，按照发票、投保单、投保单附件（如上年保单）、保险单、批改申请书、批改申请书附件、批单、退保费收据等顺序粘贴牢固。*主、附件盖骑缝专用章。*若发生几次批改，按批改发生的先后顺序粘贴。219 第十一节承保业务档案清分第六章销售流程介绍一、承保业务单证的归档（二）单证整理后，客服专员应分险种按保单流水号顺序每100份装订为一册保险单卷宗；卷宗封面上应详细准确地注明业务部门名称、卷宗编号、承保年度、险种类别、保单流水号起讫、保管期限、立卷人、立卷日期、卷宗说明等。卷宗编号编码规则为XXXXXXXX，共八位阿拉伯数字，前四位为险种代码，后四位为顺序号。每册卷宗应附本册目录，目录以保单流水号为顺序，同时应列明单证流水号、保单号、被保险人、单证使用状态及客服专员等信息。220 第十一节承保业务档案清分第六章销售流程介绍一、承保业务单证的归档（三）承保业务单证应由专人专柜保管，并建立严格借阅制度，保证卷宗的安全性。借阅业务卷宗时，严禁涂改、划圈、撤封。相关人员要求借阅或复印业务单证时，必须填写《业务单证借阅、复印申请表》，经分支公司业管部门负责人或机构负责人签字批准并在《业务单证借阅登记本》上登记后方可借出。（四）业务卷宗的保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年。221 第十一节承保业务档案清分第六章销售流程介绍（一）作废的：不得撕毁，应在所有单证各联右上角加盖“作废”章，与已签发的有效保险单一并按顺序号码装订归档；二、几种特殊情况：（二）注销的：收回所有承保单证，并在所有联右上角加盖“注销”章，并附注销批单；丢失的，参照财务部的单证管理办法。（三）退保的：保单正本、保险标志、发票联，在右上角加盖“退保”章；222 第十一节承保业务档案清分第六章销售流程介绍业务单证借阅、复印申请表日期：卷宗编号投保人姓名：保单／批单号码保单／批单流水号用途：□复印□查阅□其他用途：原因：申请部门：申请人签字：部门领导签字：日期：负责人意见：负责人签字：日期：处理结果：档案管理员签字：日期：223 课程回顾通过本课程的学习，学员应熟练掌握车险承保的实务操作流程，从承保方案的设计、投保单的填写、数据的录入到承保档案的归档都要非常的清楚，应根据各流程的工作要求来指导工作。第五章保险公司代收代缴车船税介绍224 第一章机动车辆保险概述第二章机动车辆保险条款介绍第三章机动车辆保险费率介绍第四章机动车辆保险单证介绍第五章保险公司代收代缴车船税第六章销售流程介绍第七章销售话术课程大纲225 第七章销售话术一、我可以不买交强险吗？答：交强险是根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律、行政法规，为了保证因机动车辆造成受害人损失可以得到及时救治及恢复生产，而规定必须投保的一种保险。其强制性表现在两个方面：1、从投保人的角度：凡在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险；2、从保险公司的角度：保险人不得以任何理由拒绝承保交强险。因此，只要是有车一族且车辆上道路行驶，均需投保交强险。226 二、未投保交强险的车辆上道路行驶会产生什么后果？答：机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。第七章销售话术三、投保交强险应提供什么资料？答：您在投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。如果您未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人按照保单年度重新核定保险费计收。227 四、购买了交强险后有哪些注意事项？您购买交强险后，应将交强险标志贴在您的爱车前挡风玻璃的右侧（摩托车及拖拉机应随车携带），以便交警随时检查。否则，当公安机关交通管理部门要求您提供保险标志您却不能提供时，他们将会扣留机动车，通知您提供保险标志或者补办相应手续，并且可以处警告或者20元以上200元以下罚款。第七章销售话术五、交强险可以购买多份吗？交强险向您提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保，但您可以根据自身的风险保障需求选择投保其他商业保险进行补充。228 六、交强险合同可以解除吗？保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：1、被保险机动车被依法注销登记的；2、被保险机动车办理停驶的；3、被保险机动车经公安机关证实丢失的。第七章销售话术229 第七章销售话术七、采用何种方式购买交强险和商业险？在投保交强险后，如果需要购买商业保险的，为了方便您获得高效、快捷的理赔服务，建议您最好在同一家保险公司购买交强险和商业保险。我们的连锁营销服务部就在您家附近，您在下班回家途中也许就会经过我们的服务部，请您顺便进来坐坐，我们的客户服务专员会为您提供贴心的建议，为您选择最适合您需求的险种。230 八、如果我不投保商业险有什么后果？答：与交强险的强制性不同，交管部门不会去查您是否投保商业险，这完全取决于您自己的选择，但根据交强险本身保障的基本性，责任限额最高只有6万元，且并没有包括车辆本身及本车上人员的损失，因此并不能有效转嫁机动车所有人、管理人的全部风险，还是建议您补充一部分商业险。九、商业险的条款内容这么多，我该怎么理解？答：保险条款中对于投保人和被保险人而言，最重要的部分是“保险责任”和“责任免除”，直接规定了保险公司承担保险责任的条件，与投保人最密切相关，所以当您拿到保险条款，请仔细阅读理解这两部分内容。第七章销售话术231 十、车龄越长，性能越差，为什么你们设置的费率因子却是车龄越长费率因子越低呢？答：新车需要一段磨合期，车辆性能不稳定，而且往往为新手驾驶，出险率偏高，所以费率系数较高；1-5年车龄的车辆性能较稳定，所以费率系数就比较低；5年以上的车零件开始老化，出险率增大,因而费率系数有所上升。十一、细分人车因素对我们客户来说有什么好处？答:细分人车因素,是将风险进行细化，让客户选择余地更大,得到的实惠更多。第七章销售话术232 十二、我能不能只投保玻璃单独破碎险？答：玻璃单独破碎险是一个附加险，不能单独投保，鉴于它是车辆损失险的附加险，因此您只有在投保了车辆损失险的基础上才能投保玻璃单独破碎险。十三、商业第三者责任险限额选择多少才好？答：商业第三者责任险主要保障的是对第三者的赔偿责任，限额的多少主要取决于您所在的地区，不同的省份对交通事故造成人身伤亡赔偿的标准不一，标准越高的地方，相同事故下的赔偿责任就越大，因此您需要的保障就越高。如果您经常驾车外出，还需考虑您目的地的情况。从全国平均情况来看，我们建议您的责任限额最好不低于10万元。第七章销售话术233 十四、费率系数是怎么一回事？答：费率系数是风险辨别系数，如：车型、行驶区域、驾驶员、投保数量等，不同情况，其风险状况也不同，对优良风险业务，能降低费用支出的销售渠道，给出合理的较低的费率，而针对风险性质高，销售成本高的业务则增加惩罚性系数，充分体现了差异化、个性化，每辆车都有与之相适应的费率系数来计算保险费。十五、指定驾驶员投保，出险时是非指定驾驶员驾驶的，如何赔付？答：指定驾驶员的保险车辆，由非指定驾驶员驾驶保险车辆发生保险事故，赔偿时在总赔款的基础上，每次事故扣除10%的赔款。第七章销售话术234 十六、改革后的车险条款中绝对免赔对客户究竟有多少好处，体现在哪里？答:我们设计绝对免赔额给客户提供了更多的选择,让注重安全驾驶的客户享受更多费率优惠.比如，驾驶技术好的客户，可以选择较低的绝对免赔，这样可以节省不少保费。十七、为了年审，我想只投保交强险，可以吗？答:可以的.但如果您想要有全面的风险保障，还是多考虑一些险种比较好。第七章销售话术235 十八、说了这么多，还是告诉我要交多少保费？回答一：价格当然是要关心的，不过我们华安能够提供给您多少保障，才是最重要的。这样吧，我根据您的需求给您设计一个承保方案，您看如何？在满足了您的最基本保障后，我们再来谈价格问题吧。回答二：说到钱了，您先把您的身份证或驾照拿出来让我看看，还有您的行驶证，我们需要您的一个较完整的资料来进行准确计算，随着您在华安的投保记录的增加，如果您注重安全驾驶，那么次年会享受到我们的优惠待遇的。十九、我是你们华安的老客户，在价格上能否给我们多优惠些？答：对于老客户，无论是在价格上还是服务上我们当然会给于最大的优惠，一年以上续保车辆商业险保费就可享受到10%的优惠，如果您上年既没有交通违法记录也没有索赔记录的话，交强险也可享受到10%的优惠，如果您连续三年以上没有出险记录的话，将可以享受商业险保费“7折”的优惠政策。第七章销售话术236 课程回顾本课程的内容是根据以往的从业经验，公司对经常遇到客户咨询的一些问题进行的总结，但内容不可能做到完整，只是给学员提供一些销售的技巧与方法，起到抛砖引玉的效果，但客户所咨询的问题归结到一点，还是需要对保险知识的专业化程度的提高，保险条款及费率是保险产品的魂，只要把这些内容完全掌握了，并举一反三，就一定可以轻松应对任何问题。第七章销售话术237 课程结束我们休息啦谢谢大家238 讨论内容：上门咨询、投保出单（出交强险）、投保出单（出商业险）、批改处理、退保处理（可选项）使用材料：故事脚本分组要求：每组自行讨论。扮演要求：每个组上台表演，一人扮演客户，一人扮演客服专员、一人扮演客服经理，所有人为观察员；在扮演结束后将抽其他三组中的人员反馈意见，即好的和需要改进的地方（角色的内容而非演技）。操作时间：准备时间5分钟，演出时间8分钟、观察员点评2分钟，讲师总结3分钟情景模拟239 批改提供的证件：情景模拟240 整体课程回顾4、车船税的计算、交税和减免税相关规定。2、交强险保险责任、责任限额、保险期限、退保处理；交强险单证及保费计算；1、机动车辆保险的定义、对象、种类及其特点；3、商业险条款架构、各险种保险责任、保险金额、责任免除；商业险单证及保费计算；5、车险销售流程，重点掌握销售方案的设计、投保单的填写、批改处理、核心业务系统处理。241 谢谢大家242 演讲完毕，谢谢观看！